《銀行知識公共》濃縮版

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1、第1章中國銀行業(yè)概況一、中央銀行、監(jiān)管機(jī)構(gòu)與自律組織1、中央銀行——中國人民銀行（1）大事記(時間：事件)1948年：成立1995年3月18日：第8屆全國人民代表大會第3次會議通過了《中華人民共和國中國人民銀行法》,以法律形式確立了中央銀行地位.資料個人收集整理，勿做商業(yè)用途2003年12月27日：修訂了《中國人民銀行法》,第二條規(guī)定“中國人民銀行在國務(wù)院地領(lǐng)導(dǎo)下,制定和執(zhí)行貨幣政策,防范和化解金融風(fēng)險,維護(hù)金融穩(wěn)定.”資料個人收集整理，勿做商業(yè)用途2005年8月10日：中國人民銀行上?？偛砍闪ⅲ?）職能演變過程1948—1984年：同時承擔(dān)中央銀行、金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管及辦理工商

2、信貸和儲蓄業(yè)務(wù)地職能自1984.01.01起：專門行使中央銀行職能2003年：對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)地監(jiān)管職責(zé)由銀監(jiān)會行使.（3）主要職責(zé)（《中國人民銀行法》第四條規(guī)定）：1、發(fā)布與履行其職責(zé)有關(guān)地命令和規(guī)章；2、作為國家地中央銀行,從事有關(guān)國際金融活動；3、國務(wù)院規(guī)定地其他職責(zé)；4、依法制定和執(zhí)行貨幣政策；5、發(fā)行人民幣,管理人民幣流通；6、監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場；7、實施外匯管理,監(jiān)督管理銀行間外匯市場；8、監(jiān)督管理黃金市場；9、持有、管理、經(jīng)營國家外匯儲備、黃金儲備；10、經(jīng)理國庫；11、維護(hù)支付、清算系統(tǒng)地正常運行；12、負(fù)責(zé)金融業(yè)地統(tǒng)計、調(diào)查、分析和

3、預(yù)測；13、指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作,負(fù)責(zé)反洗錢地資金監(jiān)測.2、監(jiān)管機(jī)構(gòu)——中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會（1）大事記(時間：事件)2003年4月：成立2003年12月27日：第10屆全國人民代表大會第6次會議通過了《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》,并自2004年2月1日起正式施行.資料個人收集整理，勿做商業(yè)用途2006年10月31日：第10屆全國人民代表大會第24次會議通過了《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》修正案,并自2007年1月日起施行.資料個人收集整理，勿做商業(yè)用途（2）監(jiān)管范圍第二條規(guī)定：對全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動監(jiān)督管理,本法所稱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)是指在中華人

4、民共和國境內(nèi)設(shè)立地商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款地金融機(jī)構(gòu)及政策性銀行.對在境內(nèi)設(shè)立地金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財務(wù)公司、金融租賃公司及經(jīng)其他金融機(jī)構(gòu)地監(jiān)督管理也適用本法規(guī)定.資料個人收集整理，勿做商業(yè)用途（3）監(jiān)管職責(zé)：1、依照法律、行政法規(guī)制定并發(fā)布對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動監(jiān)督管理地規(guī)章、規(guī)則；2、依照法律、行政法規(guī)制定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)地審慎經(jīng)營規(guī)則；3、開展與銀行業(yè)監(jiān)督管理有關(guān)地國際交流、合作活動；4、對銀行業(yè)自律組織地活動進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督；5、負(fù)責(zé)國有重點銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會地日常管理工作；6、承辦國務(wù)院交辦地其他事項；7、依照法律、行

5、政法規(guī)規(guī)定地條件和程序,審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)地設(shè)立、變更、終止及業(yè)務(wù)范圍；8、對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)地董事和高級管理人員實行任職資格管理；9、對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)地業(yè)務(wù)活動及其風(fēng)險狀況進(jìn)行非現(xiàn)場監(jiān)管,建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理信息系統(tǒng),分析、評價銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)地風(fēng)險狀況；10、對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)地業(yè)務(wù)活動及其風(fēng)險狀況進(jìn)行現(xiàn)場檢查,制定現(xiàn)場檢查程序,規(guī)范現(xiàn)場檢查行為；11、負(fù)責(zé)統(tǒng)一編制全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)地統(tǒng)計數(shù)據(jù)、報表,49并按照國家有關(guān)規(guī)定予以公布；12、對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實行并表監(jiān)督管理；13、會同有關(guān)部門建立銀行業(yè)突發(fā)事件處置制度,制定銀行業(yè)突發(fā)事件處置預(yù)案,明確處置機(jī)構(gòu)和人員及其

6、職責(zé)、處置措施和處置程序,及時、有效地處置銀行業(yè)突發(fā)事件；14、對已經(jīng)或可能發(fā)生信用危機(jī),嚴(yán)重影響存款人和其他客戶合法權(quán)益地銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實行接管或促成機(jī)構(gòu)重組；15、對有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形地銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)予以撤銷；16、對涉嫌金融違法地銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人地賬戶予以查詢,對涉嫌轉(zhuǎn)移或隱匿違法資金地申請司法機(jī)關(guān)予以凍結(jié)；17、對擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動予以取締.資料個人收集整理，勿做商業(yè)用途（4）監(jiān)管理念：管風(fēng)險、管法人、管內(nèi)控、提高透明度（5）監(jiān)管目標(biāo)（4個）一是通過審慎有效地監(jiān)管,保護(hù)廣大存款人和消費者地利益；

7、二是通過審慎有效地監(jiān)管,增進(jìn)市場信心；三是通過宣傳教育工作和相關(guān)信息披露,增進(jìn)公眾對現(xiàn)代金融地了解；四是努力減少金融犯罪.（6）監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)（6條）一是能夠促進(jìn)金融地穩(wěn)定,同時又促進(jìn)金融地創(chuàng)新；二是努力提升我國銀行業(yè)在國際金融服務(wù)中地競爭能力；三是對各類監(jiān)管權(quán)限做到科學(xué)合理,監(jiān)管者要有所為,有所不為,減少一切不必要地限制；四是為金融市場上地公平競爭創(chuàng)造環(huán)境和條件,并且維護(hù)這種有序地競爭,反對無序競爭；五是對監(jiān)管者和被監(jiān)管者兩方面都應(yīng)當(dāng)實施嚴(yán)格明確地問責(zé)制；六是高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源,做到權(quán)為民所用、情為民所系、利