p2p網(wǎng)絡(luò)借貸平臺運營模式與風(fēng)險因素研究——以陸金所為例

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1、分類號；單位代碼：１０３７８密級：ＡＮＨＵＩＵＮＩＶＥＲＳＩＴＹＯＦＦＩＮＡＮＣＥ＆ＥＣＯＮＯＭＩＣＳ碩±學(xué)位論文Ｐ２Ｐ同絡(luò)借貸平臺運營模式與風(fēng)險因＂＂—素研究、陸金所為例作者姓名：汪濤學(xué)號：２０１４３２０２３２日學(xué)位類別：金融碩±＾學(xué)科專業(yè)：金融導(dǎo)師姓名及職稱：朱德忠副教授二〇—六年六月？—學(xué)位論文獨創(chuàng)性聲明，本人鄭重聲明：本人所呈交的學(xué)位論文，是在導(dǎo)師的指導(dǎo)下獨立進行研究所取得的成果。除文中已經(jīng)巧明引用的內(nèi)容外，本論文不含任何其他個人或集體已經(jīng)發(fā)表或撰寫的作品，也不包含為

2、獲得安徽財經(jīng)大學(xué)或其他教育機構(gòu)的學(xué)位或證書所使用過。的材料。對本文的研究做出重要貢獻的個人和集體，均已在文中標(biāo)明并表示了謝意本聲明的法律后果由本人承擔(dān)。：年月＞曰論文作者（簽名）杉一海訓(xùn)４《５學(xué)位論文使用授權(quán)書本論文作者完全了解學(xué)校關(guān)于保存、使用學(xué)位論文的管理辦法及規(guī)定，即學(xué)校有權(quán)保留并向國家有關(guān)部口或機構(gòu)送交論文的復(fù)印件和電子版，允許論文被查閱和借閱。本人授權(quán)安徽財經(jīng)大學(xué)可Ｗ將本學(xué)位論文的全部或部分內(nèi)容編入學(xué)校有關(guān)數(shù)據(jù)庫和授權(quán)學(xué)校研究生處與中國知網(wǎng)和萬方數(shù)據(jù)簽訂收錄協(xié)議及收錄并由作者本人享有、承擔(dān)相應(yīng)的權(quán)利和義務(wù)，也可

3、采用影印、縮印或掃描等復(fù)制手段保存或匯編本學(xué)位論文注。：保密學(xué)位論文，在解密后適用于本授權(quán)書。、作者簽名：度．＾〇｜ｋ年６月曰電Schoolcode：10378Security：Classification：ResearchontheoperationmodeandriskfactorsofP2Pnetworklendingplatform——Taking"LuJinsuo"asanexampleStudentID：20143202326Name：WangTaoDegreecategory：MasterofFinanceTheprofess

4、ionalname:FinanceResearchdirection：FinancialTheoryandPolicyTutor’sname：ZhuDezhongApril,2016摘要中國P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的發(fā)展始于2007年，在若干年的積累之后，于2012年開始進入爆發(fā)增長階段。P2P作為傳統(tǒng)銀行借貸方式的一種補充，一定程度上解決了長期存在的中小企業(yè)融資難問題，為廣大中小企業(yè)提供了全新的快捷融資體驗。通過P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺進行投融資行為不僅降低了向公眾籌資時所需的高昂成本，而且沒有傳統(tǒng)借貸所存在的地域限制，與此同時其具有吸引力的收益率吸引了眾多的投資人。目前

5、中國的P2P網(wǎng)貸行業(yè)處在成長期，已探索出初步的盈利模式。行業(yè)的低門檻和豐厚的利潤回報以及監(jiān)管措施不健全的大環(huán)境導(dǎo)致中國網(wǎng)貸行業(yè)一直處于野蠻生長的狀態(tài)。本文先簡要介紹P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺的背景和國內(nèi)外現(xiàn)狀，并對市場上主要平臺的運作模式進行梳理；然后選取具有一定代表性的陸金所，對其產(chǎn)品和運營模式進行介紹；繼而分析陸金所當(dāng)前存在的風(fēng)險因素，分別從法律風(fēng)險、平臺風(fēng)險和市場風(fēng)險的角度出發(fā)，并運用灰色關(guān)聯(lián)度的方法得出利率、當(dāng)日待還金額和借款期限三個因素在較大程度上影響平臺的流動性，這些對于平臺的安全性是很好的觀測指標(biāo)。最后從平臺自身、行業(yè)自律和監(jiān)管制度三個方面提出自己的一

6、些政策建議，以期國內(nèi)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺能平穩(wěn)健康發(fā)展。關(guān)鍵詞：P2P；網(wǎng)絡(luò)融資；風(fēng)險；關(guān)聯(lián)分析IABSTRACTDevelopmentofP2PnetworklendinginChinabeganin2007,andenteredtheoutbreakphaseinstartingin2012afterseveralyearsofaccumulation.Asacomplementtotraditionalbanklendingpractices,P2Psolvethechronicfinancingdifficultiesofsmallandmediume

7、nterprises,andprovidenewefficientfinancingexperiencetosomeextent.ThroughtheP2PlendingplatformforinvestmentandfinancingbehaviorontheInternetisnotonlythehighcostrequiredtoreducefundingtothepublic,andthereisnogeographicallimitationofthetraditionallending,whileattractiveyieldsattracted

8、investors.ChinanetworkofP2