《個人理財規(guī)劃培訓(xùn)》ppt課件

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1、2021/8/251個人理財規(guī)劃2021/8/252客戶為何需要理財理財規(guī)劃的基本概念投資產(chǎn)品簡介個人理財規(guī)劃流程講授大綱2021/8/253客戶為何需要理財2021/8/254中國物價上漲率13年平均6.5％2021/8/2552021/8/256多少錢才夠過一生?假定一對夫妻：月收入6000元丈夫于先生：35歲，IT工程師，月收入4000元妻子林女士：33歲，護(hù)士，月收入2000元2021/8/257買一套像樣的房子，包括裝修大約50萬；買一輛還算安全的車約15萬，平均10年換1輛，30年就得買3輛，加上維修保養(yǎng)、稅金、罰金，至少100萬；養(yǎng)一個孩子，從出生

2、到大學(xué)畢業(yè)，要用50萬；孝敬4個老人；每月給全部老人1000元，30年要36萬；每個月全家開銷3000元，30年要用108萬；詳細(xì)計算12021/8/258休閑、旅游費1年1萬，30年30萬；假設(shè)退休后只活15年，每月老兩口只花2000元，15年要至少也得36萬。詳細(xì)計算2410萬一生共需2021/8/259一生能掙多少錢？資金缺口有多少？假定每對中國大部分城市夫妻月收入6000元左右，工作30年，共收入資金216萬；資金缺口：194萬2021/8/2510理財投資的目的2021/8/2511類別費用大學(xué)高中初中小學(xué)幼兒園每年6000元2000元800元800元

3、2400元合計4年24000元3年6000元3年2400元6年4800元4年9600元說明從幼兒園、小學(xué)、中學(xué)、大學(xué)20年累計學(xué)費4.7萬元，且這些花費還不包括生活消費。如果把生活費用算進(jìn)去，一個大學(xué)生四年的費用就需8萬元。從小到大的教育費2021/8/2512理財規(guī)劃的基本概念2021/8/2513所謂理財規(guī)劃，是指針對個人在人生發(fā)展的不同時期，依據(jù)其收入、支出狀況的變化，制定個人財務(wù)管理的具體方案，實現(xiàn)人生各個階段的目標(biāo)和理想。在整個理財規(guī)劃中，不僅要考慮財富的積累，還要考慮財富的安全保障。何謂理財規(guī)劃？2021/8/25141.缺乏足夠與及時的信息做投資判

4、斷，如市場趨勢預(yù)測、進(jìn)出場時機(jī)等2.缺乏投資信息整合的能力，無法掌握整個經(jīng)濟(jì)動向3.希望有全方位理財知識4.對某些投資商品不熟悉5.不知那一種投資工具適合我6.套牢該怎么辦理財?shù)睦Щ?021/8/2515理財與投資為不同的概念，但二者關(guān)系密切。簡單的說：投資的目的就是回報，其間涉及風(fēng)險；理財卻包括計劃、管理及解決問題。投資是理財?shù)男袨橹?，故理財涵蓋投資。理財=投資2021/8/2516理財投資退休金教育金保險節(jié)稅購屋、購車、結(jié)婚消費、娛樂債券期貨基金股票房地產(chǎn)信用卡信托外匯黃金理財與投資重大支出2021/8/2517理財目標(biāo)——客戶財務(wù)目標(biāo)收入和

5、財富的最大化進(jìn)行有效的消費滿足對生活的期望為退休和遺產(chǎn)積累財富確保財務(wù)安全2021/8/2518家庭生命周期理論獨身期（20-30歲）家庭形成期（30-35歲）家庭成長期（35-50歲）家庭成熟期（50-60歲）退休期（60歲以后）2021/8/2519不同階段理財重點生命階段獨身期20-30歲家庭形成期30-35歲成長期35-50歲成熟期50-60歲退休期60歲后理財重點持續(xù)培訓(xùn)娛樂費準(zhǔn)備結(jié)婚買房買車生子子女教育贍養(yǎng)父母退休儲備醫(yī)療退休養(yǎng)老休閑旅游保健醫(yī)療兒女結(jié)婚收入1500元/月6000元/月夫妻7000元/月夫妻4500元/月夫妻2000元/月夫妻適合產(chǎn)品

6、高風(fēng)險高報酬成長型穩(wěn)健型保守型貨幣債券2021/8/2520投資產(chǎn)品簡介2021/8/252110.博彩9.期貨/期權(quán)8.投機(jī)股7.成長股6.房地產(chǎn)5.股票基金/績優(yōu)股4.公司債/可轉(zhuǎn)換債3.貨幣市場工具2.國債1.銀行存款高報酬率低低風(fēng)險高藍(lán)色字體代表目前國內(nèi)基金可以投資的品種。風(fēng)險與收益是相匹配的2021/8/2522銀行存款收益：低，穩(wěn)定風(fēng)險：小，安全流動性：高，可隨時取回稅收：需繳納20%利息稅適用：作為現(xiàn)金保管形式，主要滿足短期支付需要，不能成為長期投資的首選2021/8/25232021/8/2524國債/金融債中央政府/金融企業(yè)發(fā)行的債券。收益：穩(wěn)

7、定、接近儲蓄利率風(fēng)險：安全、價格波動小流動性：高稅收：免稅適用：資金量大、具有一定的交易所國債市場投資經(jīng)驗的機(jī)構(gòu)；買入并長期持有的個人投資者。2021/8/25252021/8/2526貨幣市場工具通過貨幣市場融通短期資金的金融工具。例如：短期信貸、同業(yè)拆借、回購協(xié)議、商業(yè)票據(jù)、銀行承兌匯票、短期政府債券、CD等特點：收益低、風(fēng)險低、期限短、流動性強(qiáng)，主要滿足經(jīng)濟(jì)主體的流動性需要，不是長期投資的選擇。適用：需要調(diào)劑短期資金的金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)。2021/8/2527公司債/可轉(zhuǎn)債公司發(fā)行的債券。/在一定期限內(nèi)依據(jù)約定條件可以轉(zhuǎn)換成公司股票的公司債券。收益：穩(wěn)定、高于

8、國債和金融債風(fēng)險：大于國