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《論中國銀行廈門分行中小企業(yè)信貸業(yè)務發(fā)展》由會員上傳分享，免費在線閱讀，更多相關內容在學術論文-天天文庫。
1、廈門大學學位論文原創(chuàng)性聲明本人呈交的學位論文是本人在導師指導下，獨立完成的研究成果。本人在論文寫作中參考其他個人或集體已經(jīng)發(fā)表的研究成果，均在文中以適當方式明確標明，并符合法律規(guī)范和《廈門大學研究生學術活動規(guī)范(試行)》。另外，該學位論文為()課題(組)的研究成果，獲得()課題(組)經(jīng)費或實驗室的資助，在()實驗室完成。(請在以上括號內填寫課題或課題組負責人或實驗室名稱，未有此項聲明內容的，可以不作特別聲明。)聲明人(簽名)：少印年j月／日廈門大學學位論文著作權使用聲明本人同意廈門大學根據(jù)《中華人民共和國學位條例暫行實施辦法》等規(guī)定保留和使用此學位論文，并向主管部門或其指定機構送交學位論文
2、(包括紙質版和電子版)，允許學位論文進入廈門大學圖書館及其數(shù)據(jù)庫被查閱、借閱。本人同意廈門大學將學位論文加入全國博士、碩士學位論文共建單位數(shù)據(jù)庫進行檢索，將學位論文的標題和摘要匯編出版，采用影印、縮印或者其它方式合理復制學位論文。本學位論文屬于：()1．經(jīng)廈門大學保密委員會審查核定的保密學位論文，于年月日解密，解密后適用上述授權。／(L／)2．不保密，適用上述授權。(請在以上相應括號內打“√"或填上相應內容。保密學位論文應是已經(jīng)廈門大學保密委員會審定過的學位論文，未經(jīng)廈門大學保密委員會審定的學位論文均為公開學位論文。此聲明欄不填寫的，默認為公開學位論文，均適用上述授權。)聲明人(簽名)：洲
3、t年3-71∥日摘要近幾年來，廈門市中小企業(yè)保持了強勁的增長勢頭，己成為推動廈門經(jīng)濟發(fā)展和就業(yè)的重要力量，政府也不斷地加大對中小企業(yè)的扶持力度。雖然中小企業(yè)比起大企業(yè)存在著很多方面的不足，例如經(jīng)營方式和管理的方法體系不夠健全和規(guī)范、財務報表數(shù)據(jù)存在許多的修飾、風險意識和風險防范的體系不完整、通常缺少擔保和抵押品，這些因素都導致中小企業(yè)在銀行的評估系統(tǒng)中信用水平不高，無法像大企業(yè)那樣得到銀行支持。而且中小企業(yè)的這些特點，還使得銀行在給中小企業(yè)評估授信時，需要付出比起大企業(yè)授信高出許多倍的交易和風險成本，但是每一筆中小企業(yè)的授信的收益相對大企業(yè)都較低，再扣除這些顯性的成本和隱性的風險，所以中小
4、企業(yè)從銀行獲得授信的難度很大。但從另一方面講，中小企業(yè)雖然每一筆的貸款金額小，但是每一筆的貸款收益率都較高，如果可以將中小企業(yè)的授信業(yè)務發(fā)展到一定的規(guī)模，形成具有一定規(guī)模效應的一個資金池，那么銀行也可以從中獲得很大的利潤率。況且，目前大型企業(yè)客戶都越來越金融化，基本都建立了自身的融資平臺，建立了投資公司，融資的渠道越來越廣闊，通過證券、基金等渠道的融資模式日漸成熟，直接融資的方法和渠道全面建設，對銀行的融資平臺依賴性大大減小。同時，銀行同業(yè)的目標客戶和市場導向日漸相同，大家競相爭取建立與大企業(yè)的合作，不斷地壓縮自身的利潤去爭取大企業(yè)的青睞，這寵壞了大企業(yè)，導致了銀行在與大企業(yè)客戶談判中往往
5、處于弱勢地位，不僅利率不得上浮，而且利率下浮的情況也是司空見慣，利潤空間微乎其微。迫于競爭壓力，中國銀行不得不加大力度發(fā)展中小企業(yè)信貸業(yè)務。近年，中國銀行廈門市分行實行總行“信貸工廠”的授信模式取得了一些成果，但總體的市場占有份額依然很小，業(yè)務拓展出現(xiàn)了一些困難和障礙。如何結合廈門的地域特點，在“信貸工廠”授信模式下，做好信貸風險控制的同時，加快信貸業(yè)務的發(fā)展，是我行當前亟待解決的問題。本文根據(jù)筆者從事中小企業(yè)信貸業(yè)務的切身體會出發(fā)，首先分析了q，／J,企業(yè)的特點及其信貸風險，再分析了廈門市中小企業(yè)的發(fā)展狀況及銀行同業(yè)競爭情況，接著分析了中國銀行中小企業(yè)“信貸工廠”的授信模式、發(fā)展情況及其
6、目前存在的對業(yè)務發(fā)展產(chǎn)生制約的因素，最后根據(jù)我行的優(yōu)缺點分析并結合實際存在的具體問題提出相應的解決方案。希望自己的見解和建議，可以為本單位中小企業(yè)信貸業(yè)務發(fā)展提供一些借鑒。關鍵詞：中小企業(yè)信貸工廠信貸風險控制信貸業(yè)務發(fā)展I】AbstractBeinganimportantforcetopromoteeconomicdevelopment，smallandmedium-sizedemerprisesmaintainedastrongmomentumofgrowthandgotlotsofsupportsfromgovernmentinrecentyearsinXiamen．Althought
7、hereisaseriesofproblemsofsmallandmedium·sizedenterprise，suchasnothighcreditdegree，notstandardoperationandmanagement，nottruefinancialstatements，andnotsoundriskprevention，andbanksneedtopayahightransactioncosts，howe
