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《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險及其法律控制研究》由會員上傳分享，免費在線閱讀，更多相關(guān)內(nèi)容在學(xué)術(shù)論文-天天文庫。
1、江西財經(jīng)大學(xué)碩士學(xué)位論文商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險及其法律控制研究姓名：蘇呢喃申請學(xué)位級別：碩士專業(yè)：經(jīng)濟法指導(dǎo)教師：涂巖20081001摘要隨著中國經(jīng)濟的飛速發(fā)展和開放水平的不斷提高，居民財富迅速增長，中國銀行業(yè)的競爭也在不斷加劇，一種新興的個人銀行業(yè)務(wù)——商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)正日益深入地走進人們的生活，并一躍成為銀行新的競爭點和利潤增長點。當商業(yè)銀行個人理財產(chǎn)品如雨后春筍般出現(xiàn)在中國金融市場上時，與之相關(guān)的各種風(fēng)險也隨之涌現(xiàn)，使得監(jiān)管機構(gòu)以及現(xiàn)有的監(jiān)管法律法規(guī)體系面臨極大的壓力和挑戰(zhàn)。由于商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)涉及多
2、方利益，而其本身的商業(yè)屬性和法律結(jié)構(gòu)又較為復(fù)雜，所以難免給銀行帶來多樣化的風(fēng)險。商業(yè)銀行是經(jīng)營貨幣資產(chǎn)的高風(fēng)險行業(yè)，筆者認為，商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險的出現(xiàn)，將有可能危害銀行、投資者甚至國家這三方面的利益，并造成對社會公共利益的損害，因此，需要運用法律手段對其進行合理規(guī)制，以維護金融市場秩序，確保金融安全。國內(nèi)很多學(xué)者都對個人理財業(yè)務(wù)進行了研究，并對商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展中存在的問題作出了深刻剖析。但是，目前理論界大都是從經(jīng)濟角度探討我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)現(xiàn)狀及存在的問題，提出業(yè)務(wù)中的風(fēng)險并研究規(guī)避的方式和手段，
3、卻鮮有站在法學(xué)的視角全面地對商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險控制進行研究的。有鑒于此，作者擬通過本文在該一方面進行粗淺嘗試，以期有所收獲。所謂風(fēng)險，是對未來的一種不確定性。要避免這種不確定性為銀行或者客戶帶來損失，就必須對風(fēng)險進行有效控制，而要達到防范和控制風(fēng)險的目的，首先要對該業(yè)務(wù)有全面、清晰、正確的認識。雖然近幾年商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)在市場上開展得如火如荼，理財產(chǎn)品層出不窮，但很多投資者甚至銀行理財業(yè)務(wù)人員并沒有真正理解何謂商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)。因此，在業(yè)務(wù)開展過程中，面臨風(fēng)險時就不可能采取積極主動的措施去進行管理和控
4、制。其次，要對風(fēng)險及其成因進行深刻剖析，從而針對問題提出解決的方法。商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險種類較多，比較突出的有：法律風(fēng)險，道德風(fēng)險，操作風(fēng)險，市場風(fēng)險和聲譽風(fēng)險。法律風(fēng)險是一種特殊的操作風(fēng)險；信息不對稱導(dǎo)致的道德風(fēng)險，很多情況下都表現(xiàn)為操作上的違規(guī)，從而引發(fā)操作風(fēng)險；市場風(fēng)險不可避免，但如果在操作過程中不重視操作的合規(guī)性、內(nèi)控機制的完善及事前的風(fēng)險預(yù)演等等，市場風(fēng)險帶來的危害將會更大；而當銀行出現(xiàn)任何一種風(fēng)險，對投資者和銀行造成損失時，聲譽風(fēng)險的產(chǎn)生便成為必然。聲譽風(fēng)險雖是一種無形風(fēng)險，但終將轉(zhuǎn)化為有形損失，將銀
5、行的持續(xù)經(jīng)營帶入一個惡性循環(huán)中。筆者認為，商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險控制不能孤立于銀行總的業(yè)務(wù)流程，而要將理財業(yè)務(wù)風(fēng)險的控制寓于整個銀行的操作風(fēng)險控制中，控制理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險應(yīng)該圍繞銀行的外部環(huán)境和內(nèi)部控制兩個方面來解決交易安全和信息不對稱等問題，同時加快具體法律制度的出臺和完善，從而最大限度的控制業(yè)務(wù)風(fēng)險，最大程度地減少風(fēng)險帶來的損失。本文采用的研究方法主要有：1、文獻研究法。本文對現(xiàn)有理財業(yè)務(wù)的相關(guān)法規(guī)進行了梳理和分析，大致涉及《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》、《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》、《商業(yè)銀行開
6、辦代客境外理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》等，以期在掌握現(xiàn)有相關(guān)法律框架的基礎(chǔ)上，分析其在風(fēng)險控制方面的疏漏，從而提出有益的相關(guān)建議；同時，筆者參考了許多學(xué)者的論文和著作，這些都對本文的寫作提供了巨大的幫助；2、經(jīng)濟分析法。本文的研究范圍涉及經(jīng)濟金融領(lǐng)域，采用經(jīng)濟分析的方法研究法律問題，也是當今法學(xué)理論界的--1'7新興學(xué)科，得到了越來越多的運用和重視。筆者嘗試在研究所選問題時將法律分析和經(jīng)濟分析方法相結(jié)合，力爭相關(guān)法制完善措施具有現(xiàn)實建設(shè)性和可操作性。3、比較研究法：國外商業(yè)銀行個理財業(yè)務(wù)具有比較長的歷史，市場成熟度也相對較
7、高。他山之石，可以攻玉。因此，將國外個理財業(yè)務(wù)風(fēng)險控制的先進經(jīng)驗與中國的實際情況相結(jié)合是十分有必要的。運用比較研究的方法，針對國外監(jiān)管方式與其金融市場環(huán)境的特點對應(yīng)研究，將對我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險控制有充分的借鑒作用?！娟P(guān)鍵詞】個人理財風(fēng)險法律控制AbstractWiththerapiddevelopmentofchina’Seconomy，thegrowthofthepeople’Swealth，andtheintensifyingcompetitioninthebankingsectorafterChin
8、a‘SaccessiontotheWTO，anewkindofpersonalbankingbusiness：PersonalFinancingServicesincommercialbanks，cameintothepeople’Slivesandadaptthepeople’Sneeds，whichhasplayedgreatpartint
