《保險(xiǎn)學(xué)基礎(chǔ)第六章》PPT課件

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1、第6章保險(xiǎn)的基本原則本章學(xué)習(xí)要求：要了解與保險(xiǎn)原則有關(guān)的專(zhuān)業(yè)術(shù)語(yǔ)的含義；理解、掌握誠(chéng)實(shí)信用原則、保險(xiǎn)利益原則的內(nèi)容，近因的認(rèn)定、損失賠償原則的實(shí)現(xiàn)方式及量的限定；學(xué)會(huì)各項(xiàng)保險(xiǎn)基本原則的具體運(yùn)用。第一節(jié)保險(xiǎn)利益原則一、保險(xiǎn)利益原則的含義保險(xiǎn)利益是指投保人對(duì)投保標(biāo)的所具有的法律上承認(rèn)的利益，它體現(xiàn)了投保人或被保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)標(biāo)的之間存在的利害關(guān)系，如果保險(xiǎn)標(biāo)的安全，投保人或被保險(xiǎn)人可以從中獲益；而一旦保險(xiǎn)標(biāo)的受損，被保險(xiǎn)人必然會(huì)蒙受經(jīng)濟(jì)損失。第一節(jié)保險(xiǎn)利益原則第十二條人身保險(xiǎn)的投保人在保險(xiǎn)合同訂立時(shí)，對(duì)被保險(xiǎn)人

2、應(yīng)當(dāng)具有保險(xiǎn)利益。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的應(yīng)當(dāng)具有保險(xiǎn)利益。第一節(jié)保險(xiǎn)利益原則不具有保險(xiǎn)利益的法律效力：保險(xiǎn)合同無(wú)效。保險(xiǎn)人可單方面宣布合同無(wú)效。保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任事故的，保險(xiǎn)人可不予賠償。保險(xiǎn)利益原則有以下三方面的意義：（1）與賭博從本質(zhì)上劃清了界線(xiàn)（2）防止道德風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生（3）限制保險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)某潭鹊谝还?jié)保險(xiǎn)利益原則二、主要險(xiǎn)種的保險(xiǎn)利益1.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益相當(dāng)容易確定，通常產(chǎn)生于財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)。投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)于投保的財(cái)產(chǎn)由于具有合法的所有權(quán)，就具有保險(xiǎn)利益

3、。但財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益又不限于財(cái)產(chǎn)所有權(quán)，凡因財(cái)產(chǎn)發(fā)生事故將蒙受經(jīng)濟(jì)損失，或因財(cái)產(chǎn)安全而得到利益或預(yù)期利益者，均具有保險(xiǎn)利益。具體包括：（1）財(cái)產(chǎn)所有人、經(jīng)營(yíng)管理人的保險(xiǎn)利益。（2）抵押權(quán)人的保險(xiǎn)利益。（3）負(fù)有經(jīng)濟(jì)責(zé)任的財(cái)產(chǎn)保管人的保險(xiǎn)利益。（4）經(jīng)營(yíng)者對(duì)合法的預(yù)期利益有保險(xiǎn)利益。第一節(jié)保險(xiǎn)利益原則2.責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益責(zé)任保險(xiǎn)是以被保險(xiǎn)人的民事?lián)p害賠償責(zé)任作為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。（1）各種固定場(chǎng)所，可投保公眾責(zé)任險(xiǎn)。（2）制造商、銷(xiāo)售商、修理商，可投保產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)。（3）各類(lèi)專(zhuān)業(yè)人員，可投保職業(yè)責(zé)任險(xiǎn)。（

4、4）雇主對(duì)雇員，可投保雇主責(zé)任險(xiǎn)。從理論上說(shuō)，責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益應(yīng)是無(wú)限的，事先無(wú)法確定投保人保險(xiǎn)利益的大小。在實(shí)務(wù)中，責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益大小往往依以往類(lèi)似事故的處理結(jié)果而定。第一節(jié)保險(xiǎn)利益原則3.信用與保證保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益義務(wù)人因種種原因不履行應(yīng)盡義務(wù)，使權(quán)利人遭受損失，權(quán)利人對(duì)義務(wù)人的信用存在保險(xiǎn)利益；而當(dāng)權(quán)利人擔(dān)心義務(wù)人能否履約、守信時(shí)，義務(wù)方因權(quán)利人對(duì)其信譽(yù)懷疑存在保險(xiǎn)利益。4.人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益（一）本人；（二）配偶、子女、父母；（三）前項(xiàng)以外與投保人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或者扶養(yǎng)關(guān)系的家庭其他成員、近親

5、屬；（四）與投保人有勞動(dòng)關(guān)系的勞動(dòng)者。（五）除前款規(guī)定外，被保險(xiǎn)人同意投保人為其訂立合同的，視為投保人對(duì)被保險(xiǎn)人具有保險(xiǎn)利益。第一節(jié)保險(xiǎn)利益原則三、保險(xiǎn)利益的轉(zhuǎn)移與消滅（一）保險(xiǎn)利益的轉(zhuǎn)移（1）保險(xiǎn)利益轉(zhuǎn)移的含義保險(xiǎn)利益轉(zhuǎn)移是指在保險(xiǎn)合同有效期間，投保人將保險(xiǎn)利益轉(zhuǎn)移給受讓人，而保險(xiǎn)合同仍然有效。（主體變更、轉(zhuǎn)讓?zhuān)ㄘ?cái)產(chǎn)保險(xiǎn)）（2）保險(xiǎn)利益轉(zhuǎn)移的原因①繼承②讓與③破產(chǎn)（二）保險(xiǎn)利益消滅a.在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)方面，保險(xiǎn)標(biāo)的滅失，保險(xiǎn)利益即消滅；b.在人身保險(xiǎn)方面，被保險(xiǎn)人因人身保險(xiǎn)合同除外責(zé)任規(guī)定的原因死亡，如自

6、殺，刑事犯罪被處死等均構(gòu)成保險(xiǎn)利益消滅。第一節(jié)保險(xiǎn)利益原則案例一：光華建筑有限責(zé)任公司將自己的一批電器轉(zhuǎn)讓給光明五金公司。后，光華建筑有限責(zé)任公司以自己的名義，在永安保險(xiǎn)公司為該批電器投保。再后，發(fā)生保險(xiǎn)事故，全部電器被毀。光華建筑有限責(zé)任公司向永安保險(xiǎn)公司索賠。永安保險(xiǎn)公司認(rèn)為：光華建筑有限責(zé)任公司對(duì)這批電器沒(méi)有保險(xiǎn)利益。拒絕賠償。第一節(jié)保險(xiǎn)利益原則本案爭(zhēng)論的問(wèn)題是光華建筑有限責(zé)任公司對(duì)于該批電器是否具有保險(xiǎn)利益。一種意見(jiàn)認(rèn)為：光華建筑有限責(zé)任公司以自己的名義投保，在該財(cái)產(chǎn)之上也沒(méi)有設(shè)置抵押權(quán)或者留置

7、權(quán)，因此不能得到賠償。另一種意見(jiàn)認(rèn)為：光華建筑有限責(zé)任公司對(duì)于該批電器具金錢(qián)上的利益，具有一定的經(jīng)濟(jì)利益，他們的利益受到了損失，也應(yīng)當(dāng)?shù)玫劫r償。第一節(jié)保險(xiǎn)利益原則案例二：德國(guó)金泰戈?duì)栍邢挢?zé)任公司承租中國(guó)瑞其銷(xiāo)售有限責(zé)任公司一座樓房經(jīng)營(yíng)，為預(yù)防經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，德國(guó)金泰戈?duì)栍邢挢?zé)任公司將此樓房在中國(guó)保險(xiǎn)公司投保500萬(wàn)元。中國(guó)靜安保險(xiǎn)公司同意承保，于是，德國(guó)金泰戈?duì)栍邢挢?zé)任公司交付了一年的保險(xiǎn)金。9個(gè)月后德國(guó)金泰戈?duì)栍邢挢?zé)任公司結(jié)束租賃，將樓房退還給中國(guó)瑞其銷(xiāo)售有限責(zé)任公司。在保險(xiǎn)期的第10個(gè)月該樓房發(fā)生了火災(zāi)，

8、損失300萬(wàn)元。德國(guó)金泰戈?duì)栍邢挢?zé)任公司根據(jù)保險(xiǎn)合同的約定向中國(guó)靜安保險(xiǎn)公司主張賠償，并提出保險(xiǎn)合同、該樓房受損失的證明等資料。中國(guó)靜安保險(xiǎn)公司經(jīng)過(guò)調(diào)查后拒絕承擔(dān)賠償責(zé)任。第一節(jié)保險(xiǎn)利益原則結(jié)合以上案例，在此我們討論一下：1、該樓房可否投保？2、德國(guó)金泰戈?duì)栍邢挢?zé)任公司提出賠償?shù)恼?qǐng)求有沒(méi)有法律依據(jù)？3、中國(guó)靜安保險(xiǎn)公司拒絕賠償?shù)姆梢罁?jù)何在？第一節(jié)保險(xiǎn)利益原則案例三：A(男)與B(女)為大學(xué)同學(xué)，在讀期間兩人確立了戀愛(ài)關(guān)系。畢業(yè)之后兩人分配