《人身保險(xiǎn)》PPT課件

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1、人身保險(xiǎn)第一節(jié)人身保險(xiǎn)概述第二節(jié)人壽保險(xiǎn)第三節(jié)意外傷害保險(xiǎn)第四節(jié)健康保險(xiǎn)本章主要內(nèi)容：幾個(gè)重要概念1、狹義的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)（以財(cái)產(chǎn)物為標(biāo)的）2、廣義的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)3、意外傷害保險(xiǎn)4、健康保險(xiǎn)5、生存保險(xiǎn)6、死亡保險(xiǎn)7、生死兩全保險(xiǎn)說明：人身保險(xiǎn)=3+4+5+6+7非壽險(xiǎn)=1+2+3+4壽險(xiǎn)=5+6+7廣義的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)=1+責(zé)任保險(xiǎn)+信用保險(xiǎn)+保證保險(xiǎn)第三領(lǐng)域的保險(xiǎn)=3+4第一節(jié)人身保險(xiǎn)的含義一、人身保險(xiǎn)的界定（一）概念：表述之一：以人的身體或者生命為保險(xiǎn)標(biāo)的，保險(xiǎn)人對(duì)被保險(xiǎn)人的生命或者身體因遭受事故、意外傷害、疾病、

2、衰老等原因?qū)е滤劳?、傷殘、喪失工作能力或者年老退休?fù)責(zé)給付保險(xiǎn)金。表述之二：以人的身體或壽命為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)，當(dāng)被保險(xiǎn)人發(fā)生死亡、傷殘、疾病等保險(xiǎn)事件或生存到保險(xiǎn)期滿時(shí)，保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金。（二）基本特征：（1）保險(xiǎn)標(biāo)的：人的生命和身體（2）保險(xiǎn)責(zé)任：生、老、病、死、傷殘。（3）賠付條件：保險(xiǎn)期內(nèi)保險(xiǎn)事故發(fā)生，導(dǎo)致傷殘或死亡；或是保險(xiǎn)期滿被保險(xiǎn)人生存。（二）人身保險(xiǎn)的研究?jī)?nèi)容1、社會(huì)主體——人——所面臨的風(fēng)險(xiǎn)2、人身保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中所包含與反映的生產(chǎn)關(guān)系二、人身保險(xiǎn)的特征（一）人身保險(xiǎn)合同特征（二）人身保險(xiǎn)業(yè)

3、務(wù)經(jīng)營(yíng)管理上的特征8（一）人身保險(xiǎn)合同的特點(diǎn)1、人身保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)金額不以保險(xiǎn)標(biāo)的的價(jià)值為依據(jù)確定2、人身保險(xiǎn)合同屬于約定給付性合同3、人身保險(xiǎn)合同中保險(xiǎn)利益是以人與人的關(guān)系來確定的4、人身保險(xiǎn)合同一般為長(zhǎng)期性合同5、不適用代位追償原則9（二）人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理特征1、壽險(xiǎn)保單具有儲(chǔ)蓄性和投資性2、人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)管理方式不同（根源長(zhǎng)期業(yè)務(wù)）3、人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定性影響因素不同保險(xiǎn)基礎(chǔ)：大數(shù)法則與概率論人身保險(xiǎn)基礎(chǔ)：生命表壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)通常受到利率影響4、人身保險(xiǎn)合同使用均衡費(fèi)率制度10二、人身保險(xiǎn)的分類

4、種類以保障范圍劃分以保險(xiǎn)期限劃分以投保方式劃分人壽保險(xiǎn)健康保險(xiǎn)人身意外傷害保險(xiǎn)長(zhǎng)期保險(xiǎn)短期保險(xiǎn)個(gè)人保險(xiǎn)團(tuán)體保險(xiǎn)（一）按實(shí)施的形式劃分1、自愿保險(xiǎn)：投保方（投保人或者被保險(xiǎn)人）和保險(xiǎn)人在平等互利的基礎(chǔ)上，自愿簽訂的人身保險(xiǎn)合同，雙方按合同條款的規(guī)定各自履行自己的義務(wù)并享受相應(yīng)的權(quán)利。2、強(qiáng)制保險(xiǎn)：又稱法定保險(xiǎn)。是由國(guó)家政府出面強(qiáng)令實(shí)施的人身保險(xiǎn)。（二）按投保主體劃分1、個(gè)人人身保險(xiǎn)：以個(gè)人為投保者，根據(jù)個(gè)人的不同社會(huì)地位（包括生存環(huán)境、生活環(huán)境等）、不同的經(jīng)濟(jì)需求以及不同的經(jīng)濟(jì)承受能力所簽訂的各種責(zé)任范圍的

5、保險(xiǎn)。（1）按當(dāng)事人不同：個(gè)人約定/第三者約定（2）按保額給付方式不同：一次性給付/年金給付（3）按投保者是否參加分紅：分紅人身保險(xiǎn)/非分紅人身保險(xiǎn)（4）按被保險(xiǎn)人是否要體檢：體檢保險(xiǎn)/無體檢保險(xiǎn)2、團(tuán)體人身保險(xiǎn)：通過一份保險(xiǎn)合同承保團(tuán)體的全部人（原則上不經(jīng)過醫(yī)療檢查）的人身保險(xiǎn)。（三）按投保的風(fēng)險(xiǎn)劃分1、人壽保險(xiǎn)2、意外傷害保險(xiǎn)3、健康保險(xiǎn)（四）人身保險(xiǎn)作用劃分1.保障型人身保險(xiǎn)：定期壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、健康險(xiǎn)2.儲(chǔ)蓄型人身保險(xiǎn)：年金保險(xiǎn)、子女教育金保險(xiǎn)3.投資型人身保險(xiǎn)：分紅保險(xiǎn)、萬能保險(xiǎn)15三、人身保險(xiǎn)的

6、作用1、對(duì)個(gè)人和家庭提供經(jīng)濟(jì)保障和投資理財(cái)渠道2、有利于企業(yè)穩(wěn)定經(jīng)營(yíng)3、發(fā)展商業(yè)性的人身保險(xiǎn)支持我國(guó)社會(huì)保險(xiǎn)制度改革4、人身保險(xiǎn)基金實(shí)現(xiàn)融資職能促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展四、人身保險(xiǎn)合同常用條款一、不可爭(zhēng)條款不可爭(zhēng)條款也稱為不可抗辯條款，其基本內(nèi)容通常是：自人身保險(xiǎn)合同訂立時(shí)起，超過一定時(shí)限（通常為一年或二年）之后，保險(xiǎn)人將不得以投保人在投保時(shí)違反最大誠(chéng)信原則，沒有如實(shí)履行如實(shí)告知義務(wù)等理由主張合同自始無效。不可爭(zhēng)條款也用于保單失效后的復(fù)效二、年齡誤告條款年齡誤告條款是處理被保險(xiǎn)人年齡申報(bào)錯(cuò)誤而訂立了人身保險(xiǎn)合同的依據(jù)

7、。處理方法：解除合同，扣除手續(xù)費(fèi)后退還保險(xiǎn)費(fèi)。但合同成立之日起超過兩年的除外。三、寬限期條款四、中止、復(fù)效條款五、自殺條款（除外責(zé)任更合理？）自殺條款一般規(guī)定：在保險(xiǎn)合同生效后的一定時(shí)期內(nèi)（一般為1年或2年），被保險(xiǎn)人因自殺死亡屬于除外責(zé)任，保險(xiǎn)人不給付保險(xiǎn)金，僅退還保單現(xiàn)金價(jià)值六、不喪失現(xiàn)金價(jià)值條款投保人不繼續(xù)交費(fèi)時(shí)，有權(quán)根據(jù)保單中規(guī)定的不喪失權(quán)益選擇權(quán)條款規(guī)定，選擇有利于自己的方式來處理保單的現(xiàn)金價(jià)值。條款中規(guī)定的常見選擇權(quán)包括：1、辦理退保，領(lǐng)取退保金2、申請(qǐng)辦理減額繳清保險(xiǎn)3、申請(qǐng)辦理展期定期保險(xiǎn)

8、七、保單貸款條款保單貸款條款的基本內(nèi)容是：人壽保險(xiǎn)合同生效滿一定時(shí)期（一般是1年或2年）后，投保人可以以保單為質(zhì)押向保險(xiǎn)人申請(qǐng)貸款，貸款金額以該保單的現(xiàn)金價(jià)值為限。八、保單質(zhì)押轉(zhuǎn)讓條款人壽保險(xiǎn)單的投保人可以將保單的某些權(quán)益轉(zhuǎn)讓給銀行或其他債權(quán)人為貸款或借款提供擔(dān)保，稱之為保單質(zhì)押轉(zhuǎn)讓九、自動(dòng)墊繳保費(fèi)條款自動(dòng)墊繳保費(fèi)條款的基本內(nèi)容是：保險(xiǎn)合同生效滿一定時(shí)期（通常是2年后），如果投保人過了寬限期仍沒有繳納保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人則自動(dòng)以保單