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《銀監(jiān)會有銀監(jiān)會有關部門負責人就“三個辦法一個指引”》由會員上傳分享，免費在線閱讀，更多相關內(nèi)容在行業(yè)資料-天天文庫。
1、AthesissubmittedtoXXXinpartialfulfillmentoftherequirementforthedegreeofMasterofEngineering 銀監(jiān)會有關部門負責人就“三個辦法一個指引”答記者問 近日，中國銀監(jiān)會發(fā)布了《流動資金貸款管理暫行辦法》、《個人貸款管理暫行辦法》(以下簡稱《流貸辦法》和《個貸辦法》)。這兩個辦法與之前已經(jīng)施行的《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》和《項目融資業(yè)務指引》(并稱“三個辦法一個指引”,以下統(tǒng)稱貸款新規(guī))，初步構建和完善了我國銀行業(yè)金融機構的貸款業(yè)務法規(guī)框架，將作為我國銀行業(yè)貸款風險監(jiān)
2、管的長期制度安排。日前，銀監(jiān)會有關部門負責人就貸款新規(guī)的發(fā)布實施和貫徹執(zhí)行情況回答了記者的提問。 問：為什么要制定貸款新規(guī)，或者說出臺貸款新規(guī)有什么意義? 答：貸款新規(guī)是我國銀行業(yè)綜合監(jiān)管制度的一部分，也是銀監(jiān)會實施依法監(jiān)管的重要組成部分。出臺貸款新規(guī)，主要基于以下幾方面的考慮： 首先，有利于銀行貸款風險監(jiān)管制度的系統(tǒng)化調(diào)整與完善，促進貸款業(yè)務的健康規(guī)范發(fā)展。改革開放以來，我國銀行業(yè)金融機構的風險管理理念得以更新，風險管理工具也得到應用，基本建立和逐步完善了信貸風險管理制度。從近幾年的金融實踐看，銀行業(yè)金融機構貸款經(jīng)營管理取得了一些較好的經(jīng)驗和做
3、法，需要通過立法形式予以明確和提升。同時，我國銀行業(yè)金融機構信貸管理模式在經(jīng)濟市場化轉型的過程中還存在一些相對粗放的地方，信貸文化還不夠健全，尤其是貸款支付管理較為薄弱，在實際貸款活動中存在貸款資金不按照約定用途使用的情況，不僅直接影響借款人的合法權益，而且可能誘發(fā)系統(tǒng)性風險，影響到我國銀行體系的穩(wěn)定與安全，需要進行立法加以引導和改善。面對近年我國金融資產(chǎn)顯著增長，信貸資產(chǎn)規(guī)模迅速擴張的狀況，如何保障貸款資金的安全，有效防范信用風險，已經(jīng)成為銀行日常經(jīng)營和銀行監(jiān)管的重要責任。為履行好這些責任，銀監(jiān)會自成立以來就以系統(tǒng)化、規(guī)范化為指導致力于逐步建立健全各
4、類風險監(jiān)管制度規(guī)章，貸款新規(guī)是一攬子貸款業(yè)務監(jiān)管法規(guī)修訂與完善的重要組成部分。 其次，有利于銀行業(yè)金融機構實現(xiàn)貸款的精細化管理，促進公平競爭和科學發(fā)展。貸款新規(guī)借鑒了境外銀行貸款業(yè)務的通行做法，從加強貸款全流程管理的思路出發(fā)，要求將貸款管理各環(huán)節(jié)的責任落實到具體部門和崗位，并建立貸款各操作環(huán)節(jié)的考核和問責機制，實現(xiàn)貸款經(jīng)營的規(guī)范化和管理的精細化。同時，以貸款資金向交易對象支付的“受益人原則”為抓手，重點強調(diào)貸款資金交易的真實性，防范和杜絕貸款用途的虛構和欺詐。此外，貸款新規(guī)力求適應我國基本國情、市場特點、法律環(huán)境和交易習慣等，在充分考慮公眾接受和公眾
5、利益的基礎上，盡量兼顧銀行業(yè)金融機構的管理差異和經(jīng)營實際，鼓勵和尊重銀行業(yè)金融機構依法創(chuàng)新和科學發(fā)展?！ 〉谌?，有利于規(guī)范和強化貸款風險管控，保護廣大金融消費者的合法權益，支持實體經(jīng)濟又好又快發(fā)展。銀監(jiān)會成立以來，倡導以風險為本的監(jiān)管理念，明確監(jiān)管工作的目的就是通過審慎有效的監(jiān)管，保護廣大存款人和消費者的利益，增進市場信心。貸款新規(guī)的出臺，將有利于銀行業(yè)金融機構不斷更新風險管理理念，應用先進風險管理技術，逐步建立和完善信貸風險管理架構體系，進一步提升貸款風險管理水平，優(yōu)化信貸結構，提高信貸管理質(zhì)量，保障貸款業(yè)務安全運行和長遠發(fā)展。同時，貸款新規(guī)通過必要
6、的操作流程及內(nèi)部控制等手段，規(guī)范商業(yè)銀行貸款支付行為，確保貸款資金按借款合同約定用途使用，防止借款人資金被挪用，有效保護金融消費者的合法權益，促進貸款資金真正流向?qū)嶓w經(jīng)濟，發(fā)揮金融支持實體經(jīng)濟發(fā)展的作用。此外，新辦法在廣大生產(chǎn)者和消費者獲得快捷、方便的銀行金融服務方面也不會造成任何影響?！ 枺骸读髻J辦法》有哪些主要內(nèi)容? 答：《流貸辦法》共分八章四十二條，包括總則、受理與調(diào)查、風險評價與審批、合同簽訂、發(fā)放和支付、貸后管理、法律責任和附則等，主要從貸款業(yè)務流程規(guī)范的角度對銀行業(yè)金融機構提出監(jiān)管要求，是對現(xiàn)行流動資金貸款監(jiān)管法規(guī)的系統(tǒng)性修訂和完善?！?/p>
7、流貸辦法》的核心內(nèi)容，一方面是要求銀行業(yè)金融機構合理測算借款人的營運資金需求，審慎確定借款人的流動資金貸款的授信總額及具體貸款的額度，并據(jù)此發(fā)放流動資金貸款，不得超過借款人的實際需求超額放貸。另一方面，強調(diào)對流動資金的支付和貸后管理，加強對回籠資金的管控，要求銀行業(yè)金融機構針對借款人所屬行業(yè)及經(jīng)營特點，通過定期與不定期現(xiàn)場檢查與非現(xiàn)場監(jiān)測，分析借款人經(jīng)營、財務、信用、支付、擔保及融資數(shù)量和渠道變化等狀況，掌握各種影響借款人償債能力的風險因素等?！ 枺菏遣皇强梢赃@么認為，流動資金貸款需求測算是《流貸辦法》的要義和精髓，能不能談一談起草思路、主要規(guī)定和測
8、算方法? 答：是的，對流動資金貸款進行需求測算是《流貸辦法》的核心指導思想。這主要是考慮流動
