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《資金貸款柜臺業(yè)務(wù)操作流程》由會員上傳分享，免費在線閱讀，更多相關(guān)內(nèi)容在行業(yè)資料-天天文庫。
1、資金貸款柜臺業(yè)務(wù)操作流程公司按照金融法規(guī)要求，建立客戶身份識別、風(fēng)險評估制度，審核在我公司辦理資金貸款業(yè)務(wù)的客戶身份，對不符合條件或身份不明確的客戶不予開立匿名貸款賬戶、假名貸款賬戶或提供貸款服務(wù)。在辦理貸款產(chǎn)品認(rèn)購、受益權(quán)轉(zhuǎn)讓、收益分配、客戶信息變更、掛失、銷戶等操作時，理財中心相關(guān)崗位人員應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行公司《客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》要求和操作流程，核對委托人的有效身份證件或者其他身份證明文件，了解貸款財產(chǎn)的來源，登記委托人、受益人的身份基本信息，并留存委托人的有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或影印件。理財中心
2、相關(guān)崗位人員應(yīng)妥善保存客戶身份資料和交易記錄，以提供客戶身份識別、客戶風(fēng)險評估和分類、交易情況的監(jiān)測分析以及調(diào)查可疑交易活動和查處洗錢案件所需的信息。對于建立業(yè)務(wù)關(guān)系的客戶，應(yīng)按照公司《反洗錢和反恐怖融資風(fēng)險分類管理辦法》規(guī)定完成客戶風(fēng)險評估和等級分類工作。一、推介1、委托人申請（1）委托人須持有效身份證件辦理資金貸款認(rèn)購手續(xù)。自然人委托人持本人有效身份證件原件（居民身份證、軍官證、護(hù)照等）；機(jī)構(gòu)委托人持加蓋公章的：①經(jīng)年檢的營業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件（或經(jīng)年檢的社會團(tuán)體法人登記證書復(fù)印件）、②經(jīng)年檢的組織機(jī)構(gòu)代碼證副本復(fù)印件（或經(jīng)年檢的中華人民共和
3、國社團(tuán)法人代碼證書復(fù)印件）、③稅務(wù)登記證復(fù)印件、④法定代表人有效身份證件復(fù)印件、⑤被授權(quán)人有效身份證件復(fù)印件、⑥授權(quán)委托書原件（同時加蓋公章、法人章）和⑦被授權(quán)人有效身份證件原件（①至⑥項以下簡稱“機(jī)構(gòu)文件”），并攜帶公章及法人章。（2）委托人可以以現(xiàn)金、刷卡、支票、電匯等方式繳納貸款資金。以現(xiàn)金和刷卡方式繳納貸款資金的，可現(xiàn)場直接辦理認(rèn)購手續(xù)；以支票方式繳納資金的，須提前將支票交給柜員，柜員收取支票，柜臺復(fù)核員審核無誤后，向委托人開具《轉(zhuǎn)賬支票預(yù)收單》并填寫《支票交接登記簿》，將支票交貸款財務(wù)部貸款業(yè)務(wù)資金管理員。貸款財務(wù)部貸款業(yè)務(wù)資金管理
4、員確認(rèn)支票款項到賬后在《支票交接登記簿》上簽字確認(rèn)，柜臺依據(jù)上述確認(rèn)信息通知呼叫中心理財經(jīng)理電話告知委托人持《轉(zhuǎn)賬支票預(yù)收單》到現(xiàn)場辦理認(rèn)購手續(xù)；以電匯方式繳納資金的，委托人將資金匯入由貸款財務(wù)部開立的貸款專戶賬號，貸款財務(wù)部貸款業(yè)務(wù)資金管理員確認(rèn)電匯款項到賬后，柜臺依據(jù)到賬信息通知呼叫中心理財經(jīng)理告知委托人持電匯進(jìn)賬憑證到現(xiàn)場辦理認(rèn)購手續(xù)（注：對于通過推介銀行認(rèn)購我公司發(fā)行的貸款產(chǎn)品的客戶，在向該貸款計劃的募集賬戶或保管專戶直接匯款后，理財中心事中監(jiān)督員與貸款財務(wù)部貸款業(yè)務(wù)資金管理員進(jìn)行賬務(wù)核對確認(rèn)資金到賬即可，理財中心可以選擇不再為此類情
5、況的客戶出具《資金貸款確認(rèn)書》）。（3）委托人填寫《資金貸款申請書》、《資金貸款合同》，交柜臺窗口并繳納資金或提交《轉(zhuǎn)賬支票預(yù)收單》或電匯進(jìn)賬憑證?，F(xiàn)場理財經(jīng)理應(yīng)協(xié)助委托人如實填寫《資金貸款申請書》中客戶盡職調(diào)查內(nèi)容，作為客戶身份識別、風(fēng)險評估和合格投資者確認(rèn)的基礎(chǔ)信息。此外,在為客戶辦理單一資金貸款、家族財富管理貸款前：（1）如由理財中心根據(jù)理財客戶需求發(fā)起的貸款，現(xiàn)場理財經(jīng)理需按照客戶擬投資金額及產(chǎn)品貸款期限等信息向貸款業(yè)務(wù)三部綜合統(tǒng)計員下達(dá)《單一資金貸款信息表》，綜合統(tǒng)計員根據(jù)信息表為理財中心下達(dá)《單一資金貸款合同要素信息表》。理財中心
6、現(xiàn)場理財經(jīng)理將按照該信息表中所提供的信息為客戶填寫《資金貸款合同》中的融資主體、擔(dān)保企業(yè)等內(nèi)容。（2）如由貸款業(yè)務(wù)部根據(jù)融資客戶需求發(fā)起的貸款，貸款經(jīng)理向理財中心現(xiàn)場理財經(jīng)理下達(dá)《貸款項目推介發(fā)行備案表》，現(xiàn)場理財經(jīng)理按照《貸款項目推介發(fā)行備案表》中所提供的信息為客戶填寫《資金貸款合同》中的融資主體、擔(dān)保企業(yè)等內(nèi)容。2、柜員受理柜員應(yīng)按照公司客戶身份識別制度，審核《資金貸款申請書》、《資金貸款合同》、有效身份證件原件或機(jī)構(gòu)文件，并留存委托人的有效身份證件或其他身份證明文件的復(fù)印件或影印件。同時接收委托人現(xiàn)金或已確認(rèn)到賬的《轉(zhuǎn)賬支票預(yù)收單》或刷
7、卡的特約商戶簽購單或電匯進(jìn)賬憑證。審核無誤后，在資金貸款柜面操作系統(tǒng)中輸入委托人信息，開立資金貸款賬戶，該賬戶兼有貸款賬戶和資金賬戶的雙重功能，委托人自行設(shè)置密碼。3、委托人簽字確認(rèn)柜員在資金貸款柜面操作系統(tǒng)中打印《資金貸款確認(rèn)書》一式三聯(lián)（第一聯(lián)合規(guī)風(fēng)控部-合同審核部事后監(jiān)督員留存，第二聯(lián)柜臺留存，第三聯(lián)受益人回執(zhí)），自然人委托人簽字確認(rèn)；機(jī)構(gòu)委托人加蓋公章及法人章，被授權(quán)人簽署名字及有效身份證件號碼。4、柜員審核柜員審核上述憑證無誤后，復(fù)印理財卡、有效身份證件及電匯進(jìn)賬憑證，在由委托人確認(rèn)的《資金貸款確認(rèn)書》上加蓋個人名章，并隨《資金貸款
8、申請書》、《資金貸款合同》、有效身份證件原件或機(jī)構(gòu)文件和被授權(quán)人有效身份證件原件、現(xiàn)金或已確認(rèn)到賬的《轉(zhuǎn)賬支票預(yù)收單》或刷卡的特約商戶簽購單或電匯進(jìn)賬憑證原件、理財
