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1、XXXXXXX小額貸款有限公司貸款業(yè)務操作流程第一章總則第一條為規(guī)范貸款業(yè)務操作,提高貸款管理水平,防范貸款風險,保證貸款資產質量,根據(jù)《云南省小額貸款公司管理辦法》《云南省小額貸款公司監(jiān)管意見》公司實際,制定本流程。第二條本流程遵照職責明確、橫向制衡、縱向制約的原則,執(zhí)行審貸分離制度,體現(xiàn)簡捷優(yōu)質,突出高效。第三條辦理小額貸款業(yè)務遵循以下程序:客戶申請→受理→調查和評估→審查→審議→審批→合同簽訂→貸款發(fā)放→貸后管理→貸款本息收回。第二章客戶營銷培育和業(yè)務咨詢第四條客戶營銷培育。體現(xiàn)簡捷時效。公司各個部門,全體員工都要進行客戶營銷培育,
2、作好客戶儲備。對客戶進行初篩,對符合條件的客戶進行培育,了解客戶的基本情況,提供咨詢等相關服務,幫助客戶完善治理結構,健全財務制度,引導其逐步達到貸款條件。第五條接受咨詢信貸業(yè)務和風險管理部客戶經理接受客戶的貸款業(yè)務申請咨詢,向客戶介紹公司貸款業(yè)務品種,說明申請貸款業(yè)務應具備的條件和應提交的資料。第三章貸款業(yè)務的受理第六條客戶提出貸款業(yè)務申請時,客戶經理按照公司貸款業(yè)務的規(guī)定,對客戶的主體資格、基本情況、信用狀況、財務及經營狀況、管理水平、發(fā)展前景以及貸款種類、用途、金額、期限、方式、償還能力等進行初步審查,決定是否受理。對不符合受理條件
3、的,將申請資料退還客戶,并向客戶說明情況；對符合受理條件的,將受理決定通知客戶,并要求客戶提供以下資料:(一)客戶資料1.借款申請書。2.工商行政管理部門核發(fā)并年檢的營業(yè)執(zhí)照。3.從事需經批準經營的特殊行業(yè)客戶,還需提供有權批準部門頒發(fā)的特殊行業(yè)生產經營許可證或企業(yè)資質等級證書,以及衛(wèi)生、環(huán)保、能源等相關批準文件或許可證明。4.法定代表人的有效身份（居留）證明及簽字樣本,或其委托代理人的有效身份（居留）證明,簽字樣本及授權文件。5.企業(yè)（公司）章程或合伙,合作的合同或協(xié)議及驗資報告,出資協(xié)議,章程或協(xié)議對法定代表人辦理貸款有限制的,需提供
4、股東大會或董事會,全體合伙人同意借款的決議及授權文件。6.中國人民銀行頒發(fā)的貸款卡及最新年檢證明。7.技術監(jiān)督部門頒發(fā)的組織機構代碼證。8.稅務登記證。9.預留客戶印鑒卡。10.近兩年年報和最近月份財務會計報表。11.其他需要提供的資料。(二)保證人資料1.保證人為法人或其他組織的,應提交以下資料:(1)營業(yè)執(zhí)照或事業(yè)單位法人資格證書及最新年檢證明。(2)組織機構代碼證,稅務登記證,貸款卡及年檢證明。(3)法定代表人的有效身份（居留）證明及簽字樣本,或其委托代理人的有效身份（居留）證明,簽字樣本及授權文件。(4)保證人為公司制企業(yè)的,需提
5、供公司章程。(5)同意提供該保證擔保的書面文件。保證人為有限責任公司,股份有限公司的,還應根據(jù)公司章程的規(guī)定,提交公司董事會,股東會決議；保證人為承包經營企業(yè)的,還應提交發(fā)包人同意該保證擔保的書面文件。(6)近兩年年報和最近月份的財務會計報表。(7)其他需要提供的資料。2.保證人為自然人的,應提交以下資料:(1)保證人及配偶的有效身份（居留）證件,婚姻狀況證明。(2)保證人的居住證明證明（戶口簿或近三個月房租,水,電費收據(jù)）。(3)保證人財產及收入狀況證明、合法、有效的財產所有權證明,單位財務或人事部門出具的收入證明,個人所得稅納稅證明,
6、或貸款人認可的其他證明材料。(4)保證人及其配偶同意提供保證擔保的書面證明。(5)其他需要提供的資料。(三)抵押（出質）人資料1抵押（出質人）為法人或其它組織的,應提交以下資料:(1)營業(yè)執(zhí)照或事業(yè)單位法人資格證書及最新年檢證明。(2)組織機構代碼證,稅務登記證及最新年檢證明。(3)法定代表人的有效身份（居留）證明及簽字樣本,或其委托代理人的有效身份（居留）證明,簽字樣本及授權文件。(4)抵押（出質）人成立時的公司章程,合同或協(xié)議等（個人獨資企業(yè)除外）。(5)抵押（出質）人同意提供抵（質）押擔保的書面文件及有效授權文件。有財產共有人的,需
7、提供財產共有人同意抵（質）押的書面文件。抵押（出質）為有限責任公司,股份有限公司的,還應根據(jù)公司章程的規(guī)定,提交公司董事會,股東會決議；抵押（出質）人為承包經營企業(yè)的,還應提交發(fā)包人同意該抵（質）押的書面文件。(6)抵押（出質）人對抵（質）押物享有所有權或者使用權或者依法處分權的權屬證明文件。(7)抵（質）押物清單及基本資料。(8)同一抵（質）押物已向其它債權人設定抵（質）押的情況證明。(9)其他需要提供的資料。2抵押（出質）人為自然人的,應提交以下資料:(1)抵押（出質）人及配偶的有效身份(居留)證件,婚姻狀況證明。(2)抵押（出質）人
8、的居住證明（戶口簿或近三個月房租,水,電費依據(jù)）。(3)抵押（出質）人同意提供擔保的書面文件,有財產共有人的,需提供財產共有人同意抵（質）押的書面文件。(4)抵押（出質）人對抵（質）押物享有所
