招商銀行特色公司銀行業(yè)務(wù)

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1、特色公司銀行業(yè)務(wù)介紹深圳管理部公司銀行部胡敏二○○三年五月十八日一、國內(nèi)保理業(yè)務(wù)招商銀行為國內(nèi)貿(mào)易中的信用銷售，特別是賒帳銷售方式，而設(shè)計的一項綜合性金融服務(wù)。賣方將其與買方訂立的銷售合同所產(chǎn)生的應(yīng)收帳款轉(zhuǎn)讓給招商銀行，由招商銀行提供貿(mào)易融資、銷售分戶帳管理、應(yīng)收帳款的催收、信用風(fēng)險控制及壞帳擔(dān)保等各項相關(guān)金融服務(wù)。業(yè)務(wù)特點與優(yōu)勢對供應(yīng)商：1、將未到期的應(yīng)收帳款立即轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金，改善財務(wù)結(jié)構(gòu)；2、對買方提供更有競爭力的遠(yuǎn)期付款條件，拓展市場，增加銷售；3、買方的信用風(fēng)險轉(zhuǎn)由應(yīng)收帳款受讓行承擔(dān)，收款有保障；4、資信調(diào)查、帳務(wù)管理和帳款追收等由應(yīng)收帳款受讓銀行負(fù)責(zé)，節(jié)約管理成本；對買方：1、

2、利用優(yōu)惠的遠(yuǎn)期付款條件，加速資金周轉(zhuǎn)，創(chuàng)造更大效益；2、節(jié)省開立承兌匯票、信用證等的費(fèi)用?！匆弧涤凶匪鳈?quán)公開型融資性保理供應(yīng)商將未到期應(yīng)收帳款債權(quán)轉(zhuǎn)讓我行并以書面形式通知買方，我行根據(jù)未到期應(yīng)收帳款情況給予一定比例的資金融通，然后作為債權(quán)人通過一定方式直接向買方催收欠款，遇買方到期無論何種原因未按期付款時可向供應(yīng)商追索回我行融資款項及相關(guān)利息費(fèi)用的一項融資性保理業(yè)務(wù)。〈二〉有追索權(quán)隱蔽型融資性保理供應(yīng)商將未到期應(yīng)收帳款債權(quán)轉(zhuǎn)讓我行后不通知買方，我行根據(jù)未到期應(yīng)收帳款情況給予供應(yīng)商一定比例的資金融通，然后作為債權(quán)人通過供應(yīng)商間接向買方催還欠款，遇買方到期無論何種原因未按期付款時可向供應(yīng)商

3、追索回我行融資款項及相關(guān)利息費(fèi)用的一項融資性保理業(yè)務(wù)?！慈禑o追索權(quán)公開型保理業(yè)務(wù)供應(yīng)商將未到期應(yīng)收帳款債權(quán)轉(zhuǎn)讓給我行后并以書面形式通知買方，我行通過購買供應(yīng)商的應(yīng)收帳款而給予供應(yīng)商一定比例的資金融通，然后作為債權(quán)人獨立承擔(dān)應(yīng)收帳款管理、催收以及買方拒絕付款或無力付款風(fēng)險的一項融資性保理業(yè)務(wù)?！此摹捣侨谫Y性保理我行在應(yīng)收帳款轉(zhuǎn)讓中不向供應(yīng)商提供資金融通，僅提供資信調(diào)查、銷售款清收及帳務(wù)管理等服務(wù)。我行保理業(yè)務(wù)的幾項基本規(guī)定：幣種：人民幣期限：融資期限應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)種類、風(fēng)險程度和供應(yīng)商行業(yè)特點合理確定，原則上不超過一年。價格：1、保理費(fèi)：原則上不低于應(yīng)收帳款金額的0.125%；2、融資費(fèi)：

4、融資時一次性按融資金額計收自發(fā)放日到到期日（加付款寬限期）的利息，利率按人民銀行規(guī)定的同檔次貸款利率執(zhí)行。3、其他費(fèi)用：據(jù)實收取。我行保理業(yè)務(wù)的適用對象供應(yīng)商：經(jīng)營穩(wěn)定、主業(yè)突出、信譽(yù)良好所屬行業(yè)處于成長期，原則上從事該行業(yè)三年以上，產(chǎn)品暢銷，具有穩(wěn)定的市場。買方：主業(yè)突出，原則上從事該行業(yè)三年以上；資信優(yōu)良，有較強(qiáng)的經(jīng)濟(jì)實力和償債能力。對商品交易和應(yīng)收帳款的要求1、商品交易必須具備真實貿(mào)易背景。2、商品質(zhì)量可靠，不易變質(zhì)、破損，價格相對穩(wěn)定；商品質(zhì)量檢驗標(biāo)準(zhǔn)清晰、容易確定，貨物交割后驗收期一般不超過30天。3、應(yīng)收帳款在正常付款期內(nèi)（未逾期）、剩余付款到期日加寬限期原則上不超過一年，

5、應(yīng)收帳未設(shè)定抵、質(zhì)押權(quán)以及其他任何形式的擔(dān)保；原則上不接受尾款、純提供服務(wù)或勞務(wù)交易產(chǎn)生的應(yīng)收帳款以及供應(yīng)商與其母公司、參股公司或控股公司等關(guān)聯(lián)企業(yè)之間發(fā)生的應(yīng)收帳款；應(yīng)收帳款轉(zhuǎn)讓不存在法定禁止或合同約定禁止轉(zhuǎn)讓情形。倉單質(zhì)押擔(dān)保信貸業(yè)務(wù)倉單是指倉儲公司簽發(fā)給存儲人或貨物所有人的記載倉儲貨物所有權(quán)的唯一合法物權(quán)憑證，倉單持有人隨時可以憑倉單直接向倉儲方提取倉儲貨物。倉單質(zhì)押擔(dān)保信貸業(yè)務(wù)是指業(yè)務(wù)申請人以其自有或第三方持有的倉單作為質(zhì)押物向我行申請信貸業(yè)務(wù)。業(yè)務(wù)特點與優(yōu)勢1、促進(jìn)國內(nèi)商品貿(mào)易，加快市場物資流通；2、提供融資便利，提高企業(yè)資金使用效率；3、擴(kuò)大企業(yè)銷售，增加經(jīng)營利潤。倉單質(zhì)押

6、擔(dān)保信貸業(yè)務(wù)的幾個基本規(guī)定幣種：人民幣、外幣期限：1、貸款期限與所質(zhì)押貨物的可倉儲期限相匹配，最長不超過一年；2、原則上要求倉單對應(yīng)的貨物的可保管期限應(yīng)大于或等于貸款期限的兩倍；3、原則上貸款到期后不予展期。價格：1、貸款利率按照人民銀行同檔次利率執(zhí)行；2、倉單質(zhì)押價值的確定遵循貨物發(fā)票價格和市場價格孰低的原則；3、倉單質(zhì)押率一般應(yīng)控制在倉單金額的70%以下，實際操作中確需要超過70%的應(yīng)報總行批準(zhǔn)；適用對象：1、有經(jīng)營倉單下貨物的資格，并且是其主營業(yè)務(wù)；2、經(jīng)營性現(xiàn)金流量大；3、在我行開立結(jié)算帳戶，與我行有較好的業(yè)務(wù)合作。對倉單的要求1、必須是出質(zhì)人擁有完全所有權(quán)的貨物倉單，且記載內(nèi)

7、容完整；2、出具倉單的倉儲方原則上必須是銀行認(rèn)可的具有一定資質(zhì)的專業(yè)倉儲公司；對倉單下貨物的要求1、所有權(quán)明確；2、無形損耗小，不易變質(zhì)，易于長期保管；3、市場價格穩(wěn)定，波動小，不易過時；4、適應(yīng)用途廣，容易變現(xiàn)；5、規(guī)格明確，便于計量。動產(chǎn)抵押（質(zhì)押）貸款借款申請人以其自有或第三人所有的動產(chǎn)（商品、原材料等）向我行抵押或質(zhì)押，并從我行獲得資金的一種融資方式。業(yè)務(wù)種類有：1、動產(chǎn)抵押：借款人或第三人不轉(zhuǎn)移對抵押財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為貸款的擔(dān)保