理財建議書-示例

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1、理財投資規(guī)劃建議書XX先生(女士)營業(yè)部：長春東盛大街理財師：XX地址：電話：報告日期：2010/6/17有效期：1/3重要聲明東北證券股份有限公司是經(jīng)中國證券監(jiān)督管理委員會核準的上市公司，是綜合類證券公司，被評為規(guī)范類證券公司。我公司理財師均通過中國證券業(yè)協(xié)會證券投資分析水平考試，受過專業(yè)理財培訓(xùn)。他們的薪酬主要由公司支付固定工資。圍繞您和您的家庭的理財規(guī)劃目標，我公司理財師提供的理財投資規(guī)劃顧問和涉及的金融產(chǎn)品銷售來自于專業(yè)知識和對您家庭狀況的了解?！独碡斖顿Y規(guī)劃建議書》中所載資料的來源及觀點的出處皆被東北證券認為可靠，但東

2、北證券不能擔保其準確性或完整性，規(guī)劃建議書中的信息或所表達觀點不構(gòu)成所述證券、期貨和期權(quán)買賣的出價或詢價，規(guī)劃建議書內(nèi)容僅供參考。東北證券不對因使用此書的材料而引致的損失而負上任何責任。您并不能盡依靠此報告而取代行使獨立判斷。金融市場瞬息萬變，您的家庭狀況和人生目標以及投資需求也有可能發(fā)生變化，我們對由此產(chǎn)生的投資損失或者是家庭狀況變化帶來的損失不承擔責任。我們將嚴格保管您和您家庭提供的個人資料，除了政府執(zhí)法部門要求外，我們沒有義務(wù)向任何第三方提供您的資料。客戶承諾向理財師如實陳述事實，如因隱瞞真實情況，提供虛假或者錯誤信息而造

3、成損失，我公司將不承擔任何責任。東北證券及公司的理財師承諾勤勉盡責，合理謹慎處理客戶委托的事務(wù)。您如果有疑問或者對某位理財師進行投訴，請聯(lián)系您所在營業(yè)部理財服務(wù)中心首席理財師或者營業(yè)部經(jīng)理。也可以直接與我公司營銷交易管理總部理財服務(wù)部聯(lián)系。請仔細閱讀聲明，如果同意聲明內(nèi)容請簽字?？蛻艉灻篨X1/3一、您的財務(wù)狀況分析（一）簡化財務(wù)報表資產(chǎn)總額（元）1160000金融資產(chǎn)（元）1000000負債總額（元）200000投資類實物資產(chǎn)凈資產(chǎn)（元）960000投資資產(chǎn)總額1000000流動性資產(chǎn)10000年稅后收入40000年支出40

4、000年結(jié)余0客戶財務(wù)比率表項目參考值實際數(shù)值結(jié)余比率30%0.00%投資與凈資產(chǎn)比率50%104.17%清償比率50%82.76%負債比率50%17.24%負債收入比率40%500.00%流動性比率300%300.00%（二）客戶財務(wù)狀況分析在與您溝通得到的財務(wù)資料的基礎(chǔ)上，我們綜合分析得到了以上的財務(wù)指標。由于訪談相關(guān)數(shù)據(jù)不是十分詳細，所以會存在一些偏差,從以上數(shù)據(jù)分析，您的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)不盡合理，在一些指標上需加改進。結(jié)余比率＝年結(jié)余/年稅后收入＝0/40000=0%本指標主要反映客戶提高其凈資產(chǎn)水平的能力，參考值為30%，您的

5、數(shù)據(jù)為0％，王女士家庭凈資產(chǎn)較高,但其家庭主要投資均為高風險金融產(chǎn)品,家庭結(jié)余性不足.您的這一比率說明您目前財富積累能力不強，需要注意。投資與凈資產(chǎn)比率＝投資資產(chǎn)/凈資產(chǎn)＝1000000/960000=104.17％本指標主要是客戶的投資資產(chǎn)占凈資產(chǎn)的比率，參考值為50％，反映通過投資提高凈資產(chǎn)的能力,但此指標不宜過高,否則面臨較大的風險,您的指標為104.17％，超高,說明您的投資意識很強,但進行投資的比例過高,同時風險過高,不利于您的家庭正常生活合理收支.清償比率＝凈資產(chǎn)/總資產(chǎn)＝960000/1160000＝82.76％本

6、指標主要反映客戶綜合償債能力的高低，比值變化區(qū)間在0-1之間,常值保持在50％以上(0.6-0.7更為合理)，您的數(shù)據(jù)為82.76％，一方面說明您的資產(chǎn)負債情況較為安全，從您的家庭負債情況來看,您能夠充分利用自己的信用.1/3負債比率＝負債總額/總資產(chǎn)＝200000/1160000=17.24%本指標與清償比率一樣反映客戶綜合償債能力的高低，本指標用于反映綜合償債能力的高低,常值保持在50%以上,您的數(shù)據(jù)值為17.24%,與清償比率反映同樣的問題.雖然您的負債比率較低,但從您的家庭資產(chǎn)分布情況看,較為合理.流動性比率＝流動性資產(chǎn)

7、/每月支出＝10000/40000/12＝3本指標反映客戶支出能力的強弱，同時流動比率與收益成反向關(guān)系,即流動資產(chǎn)高則收益性降低,反之則提高,常值為3左右，您的指標剛好是3，說明您的流動性資產(chǎn)可以支付未來3個月的支出.綜上所述，王女士家庭現(xiàn)處于收支較為穩(wěn)定的階段,日常收入的現(xiàn)金流能滿足日常開支的需要.而將其他資金都進行投資.但您的財務(wù)指標還是說明您的財務(wù)結(jié)構(gòu)不盡合理,您的投資意識較強，但流動性資產(chǎn)比例較低，這樣對生活中的突發(fā)性事件應(yīng)付能力較弱,可能會出現(xiàn)現(xiàn)金流緊張的問題；您的負債比率為17.24%，說明您的財務(wù)情況較為安全；您的

8、年結(jié)余比例過低，個人財富積累速度慢,同時風險投資比例較大,投資品種較單一。（三）財務(wù)管理建議您和您的愛人是處于臨近退休年齡階段的自由職業(yè)者，預(yù)期您的收入在以后若干年內(nèi)變化不會太大，而隨著年齡的增長您的支出也會逐漸大幅增加，保險醫(yī)療費用也會有所增加。另外，您在訪談