(簡體)家庭理財規(guī)劃書實用

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1、家庭理財規(guī)劃書十六號尊敬的張女士：您好！感謝您對浦發(fā)銀行南昌分行的信任，能為您提供專業(yè)的理財規(guī)劃我們深表榮幸！隨著社會經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，人們收入水平逐步提高，每個人都希望找到適合于自己的投資理財方式。但是財富的增長除了能給我們帶來快樂，也帶來了一點小小的煩惱——怎樣打理生生不息的個人資財，花最少的心思和成本來實現(xiàn)自己的財產(chǎn)管理意愿。隨意而為，財富得不到合理配置和增長，心痛；盡力而為，缺乏專業(yè)的理財知識和全面的信息，頭痛！浦發(fā)銀行秉著“要發(fā)展，也要理財；要理財，更要輕松”的服務(wù)理念，以一流的專業(yè)理財隊伍，為您量身打造個人理財空間?；谀F(xiàn)在的基本財務(wù)狀況，結(jié)合

2、您的理財需求，我們對您的理財目標(biāo)進(jìn)行了專業(yè)規(guī)劃，給出了相應(yīng)的建議。鑒于我們的環(huán)境處于不斷變化之中，我們的規(guī)劃書僅側(cè)重于當(dāng)前，并對未來理財環(huán)境做出合理的預(yù)期，卻無法精確預(yù)測未來的所有不確定因素，因而僅在近期內(nèi)（1-513年內(nèi)）具有參考價值。在此，我們誠懇地提醒您，每年度檢查您的理財規(guī)劃。如果您的個人情況和理財環(huán)境發(fā)生變化，請隨時聯(lián)絡(luò)我們，專家將為您提供連續(xù)服務(wù)，回顧您的理財規(guī)劃并做出必要調(diào)整。把您的煩惱交給我們，您將獲得更多輕松！您的個人信息我們將嚴(yán)格為您保守秘密！祝：心怡！安康！2007-8-19“金豬”媽媽養(yǎng)兒投資家庭理財計劃理財規(guī)劃書摘要在具體分析

3、這個家庭財務(wù)狀況和資產(chǎn)分布情況的基礎(chǔ)上，結(jié)合其職業(yè)特點和理財需求，本人為這個家庭制定了一份詳實的理財規(guī)劃書，以助其更好的規(guī)劃人生，無后顧之憂。理財原則：通過合理的理財規(guī)劃，實現(xiàn)家庭夢想，成就自由自主自在的人生。理財假設(shè)：通貨膨脹率4%教育增長率5%房產(chǎn)出租收益率6%股票投資收益率15-25%股票型基金投資收益率10-15%指數(shù)型基金投資收益率10%左右配置型基金投資收益率8%左右理財師背景：楊小勇，男，32歲，1)學(xué)歷背景:江西財經(jīng)大學(xué)金融學(xué)碩士在讀；2)專業(yè)認(rèn)證:2006年中國金融理財標(biāo)準(zhǔn)委員會認(rèn)證“金融理財師AFP”；2004年江西財經(jīng)大學(xué)首批“金

4、融理財策劃師”；3)工作經(jīng)驗:銀行個人理財業(yè)務(wù)金融理財師5年從業(yè)經(jīng)驗，現(xiàn)任上海浦東發(fā)展銀行南昌分行貴賓理財中心貴賓理財經(jīng)理；4)專長:投資規(guī)劃、保險規(guī)劃、全方位理財規(guī)劃；5）保密條款:本規(guī)劃報告書將由金融理財師直接交與客戶，充分溝通討論后協(xié)助客戶執(zhí)行規(guī)劃書中的建議方案。未經(jīng)客戶書面許可，金融理財師不得透漏任何有關(guān)客戶的個人信息。第一部分家庭基本情況和目標(biāo)13張紅，是一名準(zhǔn)媽媽，再過3個月，小寶寶就要降臨人世了。張紅與朱先生都是1977年出生的，今年正好30歲。結(jié)婚四年有余，希望小生命的誕生能給婚姻生活帶來更加美好的開始?！　埣t是一名醫(yī)生，稅后月收入2

5、000元左右。朱先生在一家外企擔(dān)任工程師，稅后月收入有4000元。以前，日常生活開銷每月在2500元左右，但自從張紅懷孕后，家庭支出明顯增加。首先，為了讓張紅工作之余安心照顧肚子里的小寶寶，家里請了個保姆負(fù)責(zé)打掃衛(wèi)生以及一日三餐等雜務(wù)，工資每月600元。另外張紅從懷孕5個月開始，就報名參加了孕婦培訓(xùn)班，學(xué)費每月200元，加上各項孕檢費等零雜，每月平均200元。這樣算來，這個準(zhǔn)三口之家每月的生活開銷將近3500元。等孩子出生以后，日常開支可能還要增加。　　在年度性收支方面，張紅的年終獎金有1萬元，先生的獎金大概在2萬元，兩人都買了重大疾病險，保費支出每年

6、有3000元。在張紅懷孕前，每年都要安排一次旅游，費用在1萬元左右。夫妻倆家都在外地，每年回家過年都要一筆開銷，加上每年一些人情應(yīng)籌開銷等這一塊大概要1萬元。因此年度性結(jié)余并不是很多?！　?　　張紅夫婦現(xiàn)在住的一套房子，是2003年初為結(jié)婚買的，面積差不多100平方，買的時候也就25多萬元，6萬元的首付費用是一起出的，之后幾年又陸續(xù)地提前還貸了一部分。現(xiàn)在這套房子市值也有近50萬元了，就是還有10萬元的本金余額沒還完，現(xiàn)在每個月月供額度約1500元?！　∽罱荒甓?，張紅好幾位同事都買了基金，說是特別賺錢，就有些心動，想把銀行的定期存款4萬元拿出來買基金

7、，但考慮到這是養(yǎng)孩子的錢，不知這樣做是否合適？　　在家庭保障方面，張紅和先生各買了一份大病保險，保障額度10萬元，保費每人每年1500元。不知道這樣的保障是否充足？小寶寶馬上要出生了，張紅也想給孩子買份保險，但種類繁多的險種實在讓人不知所措，所以想請教專家，新生兒適合買什么種類的保險？普通的白領(lǐng)，正常的收入，不多的結(jié)余，增加的開銷，房子的按揭貸款尚未還完，孩子出生后的保障等等，這些都是金豬媽媽要考慮的問題。13第二部分家庭財務(wù)狀況分析和診斷了解分析收支、資產(chǎn)配置的情況是訂立合理理財目標(biāo)，制定周密可行理財規(guī)劃的前提，讓我們先來對張女士家庭的收支和資產(chǎn)配置

8、情況做一個比較詳細(xì)的分析。一、家庭收支情況每月收支狀況（單位：元）　　每月收入　　?　　每月支