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《家庭理財規(guī)劃書》由會員上傳分享，免費在線閱讀，更多相關內容在行業(yè)資料-天天文庫。
1、.家庭理財規(guī)劃書前言王先生：您好！首先非常感謝您對我的信任，讓我有機會為您提供全面的理財規(guī)劃服務。這份理財規(guī)劃報告書是用來幫助您確認需要和目標，對您家庭的理財事務進行更好地決策，從而使您達到財務自由、決策自主、生活自在。在這份專為您量身定制的規(guī)劃報告書中我所有的分析都是基于您目前的家庭情況、財務狀況、生活環(huán)境、未來目標以及結合當前所處的經濟形勢對一些金融參數(shù)的假設，測算出的結果可能與您真實情況存在有一定的誤差，因此您提供信息的完整性、真實性將有利于我們?yōu)槟峁└_的個人理財規(guī)劃。為了能夠使您滿意，我將盡力憑著投資專業(yè)知識與
2、能力，以您的利益為先，秉承誠信原則提供服務，注重“穩(wěn)健為先、合理規(guī)劃”，但由于市場情況變幻莫測，同時，鑒于您家庭情況、金融參數(shù)的估計假設、社會經濟形勢等均會發(fā)生變化，因此建議您與我保持定期聯(lián)系，以便及時為您調整理財規(guī)劃報告。您在此過程中，如果有任何疑問，歡迎您隨時向我咨詢。請您相信，我一定會為您和您的家庭制定一個合理的理財規(guī)劃，使您能悠然面對未來生活，讓富足永遠與您相伴。2014年6月5日word范文.目錄第一部分客戶基本情況1、家庭成員資料2、近期家庭資產負債表3、年度家庭收支表第二部分家庭情況分析1、財務比率分析2、其他
3、財務分析3、理財目標4、風險評估第三部分理財規(guī)劃的制定1、家庭財務安全規(guī)劃2、女兒大學教育金規(guī)劃3、贍養(yǎng)雙親規(guī)劃4、購房規(guī)劃5、購車規(guī)劃6、創(chuàng)業(yè)基金規(guī)劃7、投資規(guī)劃第四部分風險評估第五部分理財規(guī)劃方案實施及監(jiān)控1、理財規(guī)劃方案實施2、理財規(guī)劃方案監(jiān)控第六部分歸納總結word范文.第一部分家庭基本情況家庭背景：王先生今年38歲，事業(yè)小有成就，公司中層技術干部，月收入5000元年底獎金兩萬元。他愛人在某公司當會計，月收入1500元；女兒今年15歲，是一名初三學生，學習成績中等。王先生父母在農村，無收入，愛人父母是長沙市區(qū)退休工人
4、。王先生家現(xiàn)有住房80平方米，無貸款，有存款10萬元、股票基金15萬元。王先生覺得女兒越來越大了，需要換一套大點的房子，再者考慮父母年老，想接來邊照顧。今年公司計劃在新區(qū)集資蓋房，每平方米2000元，現(xiàn)有120平方米、140平方米、180平方米3種戶型。近兩年看到公司其他技術干部出去單干，不少人都干大了，王先生也想盡快積攢一筆50萬元的創(chuàng)業(yè)基金，可一想到即將面臨女兒升學、父母養(yǎng)老、供房子、買汽車等現(xiàn)實需求，他無時不刻會感受到來自工作與生活的雙重壓力。一、家庭成員資料家庭成員姓名年齡職業(yè)父親王先生38歲公司中層母親王太太38歲
5、公司會計女兒15歲初三學生雙方父母二、近期家庭資產負債表單位：萬元（人民幣）資產負債現(xiàn)金及活期存款信用卡貸款余額無預付保險費消費貸款余額無定期存款10汽車貸款余額無債券房屋貸款余額無債券基金其他無股票及股票基金15汽車及家電房地產投資自用房地產16資產總計（1）41負債總計（2）word范文.凈資產（1）-（2）41三、年度家庭收支表單位：萬元（人民幣）收入支出本人工資收入6生活費支出1.8配偶工資收入1.8父母贍養(yǎng)費0年終獎2子女教育費0.1資產生息收入0.2保費支出0其他0收入合計10支出合計1.9結余8.1注：資產生息
6、收入中除存款利息外，還包括分紅和股息。第二部分家庭情況分析一、家庭財務比率家庭財務比率定義比率合理范圍備注負債比率總負債/總資產020%-60%無負債流動性比率流動性資產/每月支出030%-60%凈資產償付比例凈資產/總資產100%30%-60%凈儲蓄率凈儲蓄/總收入81%20%-60%從家庭財務比率來看，流動性比例過低，無法滿足家庭對資產的流動性需求；零負債說明家庭無負債壓力，投資配置管理尚有余地；凈儲蓄率過大說明家庭在滿足當年支出以外，還可將50%左右的凈收入用于增加儲蓄或者投資；凈資產償付比例過大一方面說明家庭無負債壓
7、力，同時也說明沒有充分利用起自己的信用額度?？梢钥闯黾彝ヘ攧涨闆r穩(wěn)健有余，回報不足；家庭財富的增長過分依賴工資收入，投資性資產占有比例過低，良好的信用額度沒有充分利用。因此，應當運用好家庭收支的結余、適當?shù)奶岣咄顿Y性資產以及回報率，是家庭財富快速積累、順利實現(xiàn)家庭理財目標的關鍵。二、其他財務分析word范文.保障缺失：作為家庭經濟支柱的王先生沒有保險保障，這將威脅到整個家庭的財務安全，一旦發(fā)生意外，該家庭將會出現(xiàn)較為嚴重的經濟問題，因此在理財規(guī)劃中應首先滿足王先生的保障需求。王先生父母為農民，且由于年齡較大，無法購買商業(yè)保險
8、，王先生需要另外為父母準備醫(yī)療資金；王太太父母為城鎮(zhèn)退休職工，有足夠的醫(yī)療保險保障，因此不需額外準備醫(yī)療資金。財務目標優(yōu)先性：由于子女教育以及贍養(yǎng)老人在時間和費用上沒有彈性，因此該家庭的首要理財目標應該是為女兒準備教育費用、為王先生父母準備生活費和醫(yī)療備用金。家庭生命周期：處于家庭成長期，
