參考家庭理財(cái)規(guī)劃書

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1、家庭理財(cái)規(guī)劃書（FAMILYFINANCEPLANNING）一、???案例簡介……………………………………………………二、???理財(cái)目標(biāo)的可實(shí)現(xiàn)情況……………………………………三、???家庭基本情況………………………………………………四、???風(fēng)險(xiǎn)測試……………………………………………………五、???理財(cái)假設(shè)……………………………………………………六、???財(cái)務(wù)分析和規(guī)劃……………………………………………七、理財(cái)規(guī)劃建議………………………………………………八、敏感度分析……………………………………………………九、風(fēng)險(xiǎn)揭示……………………………………………………十、后續(xù)服務(wù)………………………

2、……………………………??????一、案例簡介方先生和方太太生活和美，家庭穩(wěn)定，有一個(gè)11歲的女兒。方先生今年45歲，是一家小型外貿(mào)公司的合伙人，每年收入在15萬元左右（每月平均工資10000元，年終獎3萬元）。方太太今年40歲，目前賦閑在家，沒有收入，也沒有社會保障。三個(gè)人住在一套兩室兩廳的房子里，還有一套房子用于出租，每個(gè)月可以收到1000元的租金。一家三口每個(gè)月基本生活開銷2500元，加上一點(diǎn)物業(yè)管理費(fèi)、醫(yī)療費(fèi)，總共支出3000余元。先生應(yīng)酬支出，都可以從公司報(bào)銷?，F(xiàn)在方先生家庭有5萬元的活期存款，20萬元的定期存款，還有2.5萬美金儲蓄。投資的比例不高，分別為8萬元的股票和11萬元

3、的基金。房子方面，自住的現(xiàn)值35萬元，出租的那套現(xiàn)值50萬元。保險(xiǎn)方面，方太太有一份10萬元保障額的壽險(xiǎn)和一份10萬元的意外險(xiǎn)；女兒有一份5萬元的綜合保險(xiǎn)，方先生社保和商業(yè)保險(xiǎn)都沒上。方太太對于目前做全職太太還是挺安心的，一直認(rèn)為只要現(xiàn)在的經(jīng)濟(jì)狀況足夠應(yīng)付家家庭的生活需求，就不是很想再出去工作了。近期方先生和方太太一直在考慮以下幾項(xiàng)家庭規(guī)劃：住房方面，想把35萬元的兩室兩廳住房出售，然后換一套更舒適一些的價(jià)格在60萬元左右的三居室的房子；另外方先生很想買一部15萬元左右的車子，加上牌照等估計(jì)需20多萬元，到時(shí)的汽油費(fèi)、養(yǎng)路費(fèi)等開支，方先生單位可以報(bào)銷。方太太有些擔(dān)心：若要實(shí)現(xiàn)換房買車的計(jì)劃

4、，繼續(xù)做全職太太，目前的家庭經(jīng)濟(jì)收入能應(yīng)付得了嗎？以方太太十幾年的外資工作經(jīng)驗(yàn)，再找一份薪水在3000元左右的工作也不是太困難。方太太想請教理財(cái)專家的是，她們家這樣的情況，她是否還需要拼命去做很辛苦的工作嗎？同時(shí)，希望理財(cái)專家和顧問根據(jù)他們的現(xiàn)狀及目標(biāo)需求，幫助制定更適合的家庭理財(cái)方案。?二、理財(cái)目標(biāo)的可實(shí)現(xiàn)情況1、在2008年小面積住房換為大面積住房，價(jià)值60萬元。2、在2010年換新車，價(jià)值20萬元。3、為孩子儲備教育金60萬元。4、實(shí)現(xiàn)60歲退休計(jì)劃，并在2008年－2023年期間，逐步積累家庭財(cái)富，儲備養(yǎng)老金100000萬元。5、增加定期壽險(xiǎn),意外險(xiǎn),住院醫(yī)療險(xiǎn)等保險(xiǎn)品種，提高家庭

5、的抗風(fēng)險(xiǎn)能力。?三、家庭基本情況信息欄本人配偶子女姓名方先生方太太方女兒性別男女女年齡454011職業(yè)企業(yè)合伙人賦閑在家小學(xué)工作穩(wěn)定度一般————健康狀況良好良好良好擬退休年齡60————擬完成教育————出國留學(xué)?當(dāng)前的資產(chǎn)負(fù)債表資產(chǎn)項(xiàng)目金額負(fù)債項(xiàng)目金額凈值項(xiàng)目金額人民幣活期存款50000????流動性資產(chǎn)50000消費(fèi)負(fù)債0.00流動凈值50000人民幣定期存款200000????外幣存款200000（2.5萬美元，按1：8折算為人民幣）????股票80000????基金110000????投資用房產(chǎn)500000????投資性資產(chǎn)1090000投資負(fù)債0.00投資凈值1090000自用

6、房屋350000????自用性資產(chǎn)350000自用性負(fù)債0.00自用凈值350000總資產(chǎn)1490000總負(fù)債0.00總凈值1490000?家庭月度稅后收支表（單位：元）收入支出工資收入10000生活支出2000租金1000子女教育費(fèi)500醫(yī)療費(fèi)200物業(yè)費(fèi)300收入合計(jì)11000支出合計(jì)3000收支節(jié)余8000?理財(cái)目標(biāo)（單位：元）目標(biāo)籌備時(shí)間（幾年后）預(yù)期金額孩子大學(xué)基金費(fèi)9年100000孩子出國費(fèi)用13年600000家庭養(yǎng)老金15年48000(每年)?三、風(fēng)險(xiǎn)測試主觀因素（風(fēng)險(xiǎn)偏好）能承受的價(jià)格波動范圍-10%～20%-5%～10%0～5%客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好高中低客戶方先生雖然能承受一定的

7、投資風(fēng)險(xiǎn)，但從方先生的資產(chǎn)分配來看，有２０萬的定期存單，儲蓄比例較大，１１萬的基金還沒有贖回，以及８萬的股票投資，所以，綜合起來考慮，從主觀因素方面，此家庭屬于中度風(fēng)險(xiǎn)偏好?？陀^因素（風(fēng)險(xiǎn)承受能力）客觀情況年齡職業(yè)穩(wěn)定性家庭收入結(jié)構(gòu)學(xué)歷風(fēng)險(xiǎn)承受能力年輕者可承受風(fēng)險(xiǎn)大職業(yè)穩(wěn)定可承受風(fēng)險(xiǎn)大來源越分散可承受風(fēng)險(xiǎn)大學(xué)歷越高可承受風(fēng)險(xiǎn)大客戶方先生是某企業(yè)的合伙人，職業(yè)還算穩(wěn)定，但收入的穩(wěn)定性較差，且家庭收入都集中在方先生一個(gè)人的身