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1、家庭理財(cái)規(guī)劃方案的參考 【篇一：家庭理財(cái)規(guī)劃方案】 理財(cái)規(guī)劃方案： 家庭基本情況：康先生36歲妻子32歲二人均就職于事業(yè)單位兒子2歲 康先生年收入11萬(wàn)元太太年收入5萬(wàn)元有一套房一輛車(chē)部分銀行存款年平均支出在8、5萬(wàn)元左右康先生有五險(xiǎn)一金商業(yè)保險(xiǎn)重大疾病險(xiǎn)20萬(wàn)元意外傷害保險(xiǎn)50萬(wàn)元；太太享有社保；兒子享有“北京市一老一少保險(xiǎn)” 家庭理財(cái)分析： 康先生家庭在保障方面存在風(fēng)險(xiǎn)太太的大病保障較低只有社保是不能解決患病時(shí)所需費(fèi)用的兒子在成長(zhǎng)期間的教育金、疾病及意外等問(wèn)題沒(méi)有解決 同時(shí)在生活品質(zhì)提升方面也存在風(fēng)險(xiǎn)康
2、先生和太太雖然參加了社保但退休后的養(yǎng)老金大約只有工作時(shí)的三分之一生活品質(zhì)會(huì)有所下降康先生和太太需要補(bǔ)充養(yǎng)老規(guī)劃 康先生夫婦可在兩個(gè)年度分別為孩子投保恒安標(biāo)準(zhǔn)“恒愛(ài)一生”兩全保險(xiǎn)（分紅型）從第三年起可以保證每年都能領(lǐng)到生存保險(xiǎn)金 康先生一家所獲得的保障及利益如下所示（因篇幅所限不做圖表展示以下紅利分配按照中等回報(bào)利益演示） ※保障：康先生兒子在2至21歲期間擁有少兒重大疾病保險(xiǎn)20萬(wàn)元少兒意外傷害保險(xiǎn)20萬(wàn)元；當(dāng)康先生因意外導(dǎo)致身故或全殘時(shí)其子將每年獲得養(yǎng)育年金1萬(wàn)元直至21周歲并享有豁免主合同保費(fèi)（3300元）的權(quán)利 康太太
3、32至65歲期間如患重大疾病有20萬(wàn)元的賠償金因意外造成身故或全殘則獲得20萬(wàn)賠償金 ※抵交保費(fèi)：兒子在2至15歲期間一共可領(lǐng)到生存金62506元可抵交“天天向上大學(xué)教育金累積式分紅保險(xiǎn)C款”及附加險(xiǎn)的保費(fèi) ※大學(xué)教育金：兒子在18至21歲期間一共可領(lǐng)到教育金加生存金合計(jì)9萬(wàn)元 ※康先生及太太的養(yǎng)老金：當(dāng)兒子在22至49歲期間有獨(dú)立的生活能力而康先生和太太在58歲至85歲期間合計(jì)領(lǐng)取33、7萬(wàn)元平均每年可補(bǔ)充養(yǎng)老金1、25萬(wàn)元 ※旅游年金、健身基金：當(dāng)康先生的兒子在50至75歲期間可以領(lǐng)取101、4萬(wàn)元平均每年可領(lǐng)4萬(wàn)元可作
4、為旅游、健身基金 ※頤養(yǎng)天年：當(dāng)康先生兒子在76至90歲期間可以領(lǐng)到231、7萬(wàn)元平均每年領(lǐng)取15、4萬(wàn)元可將晚年生活安排得豐富多彩 ※長(zhǎng)命百歲：兒子在91至99歲期間可領(lǐng)取500萬(wàn)元除了安享晚年還可以給子孫留下一大筆遺產(chǎn) 注：分紅保險(xiǎn)的演示紅利純粹是描述性的不能理解為對(duì)未來(lái)的預(yù)期分紅是非保證的實(shí)際紅利水平可能高于或低于所列數(shù)字 【篇二：上海典型家庭理財(cái)規(guī)劃方案】 案例介紹： 80后的吳小姐剛與自己年齡相當(dāng)?shù)那f先生成立家庭吳小姐屬于一般的白領(lǐng)丈夫莊先生自己經(jīng)營(yíng)公司收入不錯(cuò)并且丈夫是上海本地人社會(huì)福利也有保障夫婦兩
5、人首先打算在兩年內(nèi)要個(gè)孩子并且希望能換一套200平米左右房子且最好是比較好的小學(xué)學(xué)區(qū)房而后希望買(mǎi)一輛15萬(wàn)左右的汽車(chē)510年內(nèi)若條件允許女方希望為其父母在上海買(mǎi)一套小戶(hù)型并賣(mài)出老家大約20萬(wàn)左右的房子將二老接到身邊居住此外吳小姐還計(jì)劃給自己準(zhǔn)備養(yǎng)老金以解除后顧之憂 理財(cái)目標(biāo)： 吳小姐希望能通過(guò)合理理財(cái)為買(mǎi)房、養(yǎng)老等做準(zhǔn)備 專(zhuān)家理財(cái)方案 上海學(xué)區(qū)房均價(jià)按照地段等因素從單價(jià)15000元到45000元不等若以25000元/平方米中等水平計(jì)算200平方米至少要500萬(wàn)元按二套房50%的首付比率來(lái)看至少需250萬(wàn)的首付除此以外需要支付
6、稅費(fèi)及其他各種費(fèi)用大約15萬(wàn)元左右簡(jiǎn)易裝修一下新房至少35萬(wàn)元所以購(gòu)買(mǎi)新房至少需要一次性支出300萬(wàn)元該資金來(lái)源主要靠售出240萬(wàn)元的老房獲得出售老房需要印花稅、土地增值稅、營(yíng)業(yè)稅、個(gè)人附加稅等各種稅費(fèi)大約8萬(wàn)元這之后仍需添68萬(wàn)元才能覆蓋新房支出這部分錢(qián)需動(dòng)用全部60萬(wàn)定期存款以及部分結(jié)余資金若雙方用公積金貸款30年每月也需還款近萬(wàn)元這可能使家庭陷入入不敷出的困境中 所以對(duì)于吳小姐這樣的處于起步成長(zhǎng)階段的家庭來(lái)說(shuō)貪大急切的擇房方式并不適合不但會(huì)增加夫婦倆生活壓力成為“房奴”且固定資產(chǎn)比例的加大會(huì)惡化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)使得資產(chǎn)流動(dòng)性和收益性變差其實(shí)只要
7、合理安排室內(nèi)的布局就算以后有了小孩以現(xiàn)在的房子一家三口居住起來(lái)也能很舒適另外由于夫妻倆還需要留出錢(qián)來(lái)為孩子準(zhǔn)備未來(lái)的培育經(jīng)費(fèi)建議夫婦倆延遲購(gòu)房 首先一般而言家庭只需保留3到6個(gè)月支出水平的備用金既可其余資金可充分理財(cái)達(dá)到最大的使用效率近兩年建議夫婦倆保留2萬(wàn)元左右的備用金兩年后吳小姐進(jìn)入懷孕哺育階段可擴(kuò)充到4萬(wàn)元 其次一般而言成長(zhǎng)期家庭的風(fēng)險(xiǎn)接受能力較高對(duì)于金融資產(chǎn)的收益性也較迫切比較合理的金融資產(chǎn)配比為貨幣：債券：股票＝1：3：6、建議吳小姐保留家庭金融資產(chǎn)的10%于定期存款30%于債券型基金60%于股票或股票性基金建議吳小姐根據(jù)市場(chǎng)
8、變動(dòng)主動(dòng)管理自己的金融資產(chǎn)例如在最近市場(chǎng)大幅震蕩時(shí)可以關(guān)注基金經(jīng)理債券投資經(jīng)驗(yàn)豐富、對(duì)債市波段把握能力較強(qiáng)的債券型基金當(dāng)短
