家庭理財規(guī)劃方案

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1、理財規(guī)劃方案單身白領(lǐng)如何實現(xiàn)財務(wù)自由尊敬的劉小姐：您好！非常感謝您與我們分享您所遇到的財務(wù)問題。根據(jù)對您財務(wù)問題的分析，在未來的一段時間內(nèi)您需要不斷增加財富以實現(xiàn)購房、買車和自身的養(yǎng)老規(guī)劃，建立全面的財務(wù)保障計劃，并進行與您的風(fēng)險承受能力相匹配的投資。作為理財方面的專業(yè)人員，我們將為您提供全面的理財計劃，幫助您順利實現(xiàn)未來的生活目標?！　‘斎唬覀兯贫ɡ碡斢媱潈H僅是基于您為我們提供的基本信息以及資產(chǎn)負債和收支情況表。如果方便，建議您前往光大銀行“個人理財中心”，我們的服務(wù)團隊可以與您進一步溝通，在更準確地了解您個人基本情況和需求后，為您度身定制更加細致、

2、合理的理財方案?！　〕救颂峁┑臅嬖S可外，我們將對您提供的所有信息嚴格保密。真誠地祝愿您能擁有更高質(zhì)量、更有保障、更具回報的美滿生活！目錄第一部分客戶基本情況介紹第二部分財務(wù)分析第三部分理財目標分析第四部分理財目標規(guī)劃第五部分規(guī)劃總結(jié)第一部分客戶基本情況介紹劉小姐研究生畢業(yè)兩年，在一家科研所工作，每年的收入大約有10萬元，年終獎3萬元，擁有五險一金。另外，今年劉小姐在工作之余，開了一家網(wǎng)上淘寶店，每年其網(wǎng)店的收入為1萬元至2萬元。劉小姐的每月開支大概5500元，其中房租為1000元。目前有存款10萬元，無其他投資，除單位的五險外，沒有其他的商業(yè)保險。劉

3、小姐在三年內(nèi)有兩大目標：第一是計劃明年購買一輛價值15萬的小車；第二是在后年按揭購買一套50萬元的住房，計劃首付20萬元。個人收入情況每月收支狀況（單位／元）收入支出月平均收入10800房租1000網(wǎng)店月平均收入800—1600基本生活開銷4500合計11600——12400合計5500每月結(jié)余6100——6900個人資產(chǎn)情況個人資產(chǎn)負債狀況單位／元?個人資產(chǎn)家庭負債儲蓄存款10萬房屋貸款0理財產(chǎn)品0其他貸款0基金定投0基金0股票0其他金融資產(chǎn)0合計10萬合計0家庭資產(chǎn)凈值10萬第二部分財務(wù)分析1、速動比比率：流動性資產(chǎn)/每月支出＝100000/5500＝

4、18.2根據(jù)目前經(jīng)濟情況，作為緊急備用金的流動資產(chǎn)一般只要維持3---6個月左右必要支出是一個較合適的比例，而劉小姐目前速動比過高，買房買車是明后年的理財目標，所以建議對流動資產(chǎn)進行多元化的投資搭配，以獲較高的投資收益。2、每月節(jié)余比：每月節(jié)余/每月收入＝6100/10800＝0.56一般每月家庭節(jié)余比控制在40％以上是較合理的，劉小姐個人節(jié)余比達到了56％，屬于比較節(jié)約型，但考慮到劉小姐剛參加工作，雖無家庭財務(wù)負擔(dān)，但儲蓄余額較少，應(yīng)通過多元化的資產(chǎn)配置來獲取較高的投資收益，注重短期收益，保持良好的生活水平。3、年度節(jié)余比：年度節(jié)余/年度收入＝66000

5、/130000＝0.58通過以上分析，可以看出劉小姐個人的財務(wù)狀況較好，目前應(yīng)提高流動資產(chǎn)的投資收益，獲取高額利益，應(yīng)考慮通過多元化的投資理財方式，解決未來生活開支，提高個人生活質(zhì)量，帶來休閑旅游費用的開支。第三部分理財目標分析劉小姐研究生畢業(yè)，工作穩(wěn)定，收入較高。雖參加工作僅兩年時間，但已有10萬元的個人儲蓄，個人財富積累速度很快。根據(jù)劉小姐財務(wù)狀況、工作狀況和經(jīng)濟狀況，分析其理財目標：（1）明年準備按揭貸款購買一輛價值在15萬元左右的車。我認為劉小姐還很年輕，應(yīng)先注重事業(yè)規(guī)劃，應(yīng)大部分資金用于充電?？上劝唇屹J款購買一輛價值在8萬元左右的小轎車，不至于讓

6、自己按揭負擔(dān)太重，降低生活水平，等事業(yè)穩(wěn)定后，再將其便宜的車賣掉換取一輛更好的車。（2）后年準備按揭貸款購買一套價值在50萬元左右的房子。劉小姐屬于單身狀態(tài)，其住房為自住性需求，建議面積以60平米左右為宜，這樣購房支付的首付款和每月需歸還的按揭貸款數(shù)額均在其承受范圍之內(nèi)，還款壓力較小，不會因此而降低其生活質(zhì)量。假設(shè)劉小姐三年后結(jié)婚，其該套住房一方面可用于“二人世界”時自住，即：將該套住房作為其婚房，這樣節(jié)省了其結(jié)婚支出；另一方面，其結(jié)婚時另有婚房，則該套住房可作為其資產(chǎn)用于出租，這樣每月有較為穩(wěn)定的租金收入，提高婚后生活水平。第四部分理財目標規(guī)劃一、財務(wù)安

7、全規(guī)劃　　財產(chǎn)的安全保障是理財?shù)牡谝徊健⑿〗愠藛挝幻吭陆患{的社會保險外，暫無其他的商業(yè)保險，應(yīng)先做好財產(chǎn)的安全保障，這樣可更安心的進行投資?？梢赃m當增加一定的商業(yè)保險。建議每年交納500元左右保險費，參加保險額度為50萬的意外險，以及交納4000左右保險費，參加保險額度為20萬的重大疾病險。二、應(yīng)急備用金規(guī)劃　　應(yīng)急備用金用來保障在發(fā)生意外時的不時之需。一般為3-6個月日常支出，現(xiàn)在工作競爭壓力增大，建議預(yù)留4個月的支出22000元做備用金。由于備用金的靈活性及使用時間的不確定性，建議投資貨幣型基金產(chǎn)品。三、購車規(guī)劃　　依據(jù)劉小姐現(xiàn)有資金情況，目前的凈

8、資產(chǎn)已達到10萬，建議通過分期付款的方式來實現(xiàn)明年買車的計劃，可減