家庭理財方案寫家庭理財規(guī)劃范文

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1、家庭理財方案寫家庭理財規(guī)劃范文　　　　理財也就是對資本金和負債資產(chǎn)的科學(xué)合理的運作家庭理財就是管理自己的財富進而提高財富的效能的經(jīng)濟活動那么家庭理財規(guī)劃應(yīng)該寫呢?下面小編為大家整理了一篇家庭理財規(guī)劃范文供大家參考　　　　一、案例背景　　　　1.家庭成員：　　　　陳先生32歲某跨國公司軟件工程設(shè)計師平均月收入8000元左右　　　　李小姐28歲公務(wù)員平均月收入4000元左右　　　　2.財務(wù)收支基本狀況　　　　二人擁有一套20年期貸款的住房每月房貸3000元　　　　擁有私車一輛沒有車貸每月養(yǎng)車費用約1000元　　　　家庭生活方面的支出約2000元/月該數(shù)據(jù)是在當(dāng)?shù)厣钜呀?jīng)考慮了基本生活費娛樂

2、費用醫(yī)療開支節(jié)慶消費旅游消費等之后做出的調(diào)整;　　　　二人有非常強的保險意識每月用于保險方面的費用大概為2000元這筆支出所購買的保險主要是夫妻二人為解決醫(yī)療問題以及自己退休以后的養(yǎng)老問題而購買的由于二人的單位福利保障都很好結(jié)合這些保險在退休之后每月領(lǐng)到的錢足夠兩個人維持現(xiàn)有的生活水平　　　　每月結(jié)余大概4000元左右由于二人沒有時間也沒有太多投資經(jīng)驗除了一部分應(yīng)付突然產(chǎn)生的支出之外這部分錢幾乎都被存進了銀行目前二人擁有活期存款3萬元和一年期定期存款15萬元　　　　二人有一即將出生的小寶寶愛子心切的陳先生和李小姐決定為尚未出世的的小寶寶做一份合理的教育金規(guī)劃　　　　3.教育金規(guī)劃理財目

3、標(biāo)　　　　陳先生對未出生的孩子寄予了非常大的希望他希望孩子能夠在國內(nèi)完成本科教育打下扎實的基礎(chǔ)之后再出國接受更多的教育因此他的理財目標(biāo)不僅僅是為孩子準(zhǔn)備好完成國內(nèi)高等教育的資金而且為孩子本科畢業(yè)之后出國深造準(zhǔn)備充分的資金　　　　二、規(guī)劃狀況分析　　　　通觀該家庭的財務(wù)狀況家庭財務(wù)周期處于積累階段家庭收入以工作收入為主已經(jīng)解決了最基本的房子車子等問題也沒有想要換房子的計劃夫妻的職業(yè)性質(zhì)使家庭收入來源較穩(wěn)定高額消費支出占比小屬于典型的小康家庭;雙方有良好的保險意識已經(jīng)為自己的養(yǎng)老做了良好的保障計劃并且有福利較好的單位作為支持可以說沒有太大的后顧之憂　　　　該家庭財務(wù)狀況的弊端是資產(chǎn)結(jié)構(gòu)非常

4、單一全家的投資理財方式僅為銀行儲蓄一種屬于消極型理財方式流動性極差風(fēng)險低收益率也低由于現(xiàn)在銀行利率遠低于通貨膨脹率此家庭實際所面臨的是一種負利率很難保證將來能夠有足夠的資金支付大筆教育費用;另外以銀行存款作為主要投資形式的理財方式抵御風(fēng)險的能力也很差未來存　　　　在著很大的不確定型如果有什么突發(fā)狀況發(fā)生需要用到一大筆錢或者說作為主要經(jīng)濟來源之一的父(母)出現(xiàn)什么意外的話孩子的教育計劃就有可能出現(xiàn)問題　　　　同所有的投資規(guī)劃一樣“設(shè)定投資目標(biāo)、規(guī)劃投資組合、執(zhí)行與定期檢討”是規(guī)劃子女教育基金的三部曲　　　　1.設(shè)定投資目標(biāo)：　　　　首先估算教育金缺口由于教育金規(guī)劃的重要原則之一就“寧多勿

5、少”因為子女教育金是沒有彈性的一旦時間到了就必須要用如果因為資金短缺影響了子女接受教育的話對整個家庭會產(chǎn)生負面影響因此最好是高估今后將來發(fā)生的費用即使多準(zhǔn)備了作為自己養(yǎng)老的補充也不失為一件好事按當(dāng)?shù)仄骄钏絹砉浪阍诤⒆痈咧挟厴I(yè)之前發(fā)生的費用主要是生活費和普通教育費用即使考慮到通貨膨脹因素1(假設(shè)為5%)這筆支出每月最多增加800—1200元;孩子高中畢業(yè)之后的大學(xué)階段會發(fā)生較高的學(xué)費以每年10000元計加上住宿費等每年發(fā)生的費用大概為30000元左右共計四年;孩子本科畢業(yè)之后打算出國留學(xué)以目前的留學(xué)價格為基礎(chǔ)再考慮通貨膨脹率陳先生將在孩子出國之后每年承擔(dān)20萬—25萬的留學(xué)費用　　

6、　　從陳先生和李小姐現(xiàn)在的收入狀況來看正常情況下支付孩子的生活費和普通教育費用是沒有問題的但如果打算在孩子22歲之后送其出國留學(xué)的話已經(jīng)超出了這個家庭的支付能力而因此陳先生他們　　　　必須在未來22年的時間內(nèi)為孩子積累到一筆總價值為70萬左右的出國深造的教育費用　　　　其次設(shè)定投資期限子女教育規(guī)劃在小孩不同的年齡段應(yīng)選擇不同的投資產(chǎn)品如果子女距離上大學(xué)還有一段很長的時間通貨膨脹將使財富縮水的效果特別明顯最好選擇比較1這個通貨膨脹率應(yīng)該是比較合理的國家統(tǒng)計局公布的數(shù)據(jù)表明XX年中國的通貨膨脹率達到了4%左右而學(xué)費開支的上漲率則高于這一數(shù)字　　　　積極的標(biāo)的;如果孩子已經(jīng)初中畢業(yè)則可以選擇

7、注重當(dāng)期收益的投資工具;從本案例看來陳先生和李小姐的孩子尚未出世為了避免通貨膨脹帶來的財富縮水效應(yīng)應(yīng)該選擇比較積極的投資目標(biāo)　　　　2.規(guī)劃投資組合　　　　目前教育規(guī)劃投資工具主要有以下幾種：　　　　(1)教育儲蓄　　　　教育儲蓄的最大優(yōu)勢在于采用零存整取定期儲蓄的方法獲取整存整取的存款利息還可以免繳利息稅但是教育儲蓄有很大的局限性第一能辦理教育儲蓄的投資者范圍比較?。褐挥行W(xué)四年級以上的學(xué)生才能辦理教育儲蓄按銀行規(guī)定支取教育儲蓄款必須開具非義