家庭理財規(guī)劃方案

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1、浙江長征職業(yè)技術(shù)學(xué)院畢業(yè)論文英雄聯(lián)盟學(xué)院畢業(yè)設(shè)計（論文）論文題目：蓋倫先生家庭理財規(guī)劃方案系別：近戰(zhàn)系專業(yè)班級：暴力輸出學(xué)生姓名：蓋倫指導(dǎo)教師：流浪二○一三年五月十三日1浙江長征職業(yè)技術(shù)學(xué)院畢業(yè)論文目錄引言1一、家庭基本情況1二、假設(shè)前提2三、家庭財務(wù)狀況分析3四、理財目標(biāo)分析5五、理財規(guī)劃的制定5六、理財規(guī)劃后的財務(wù)狀況8七、歸納總結(jié)9參考文獻(xiàn)10致謝111浙江長征職業(yè)技術(shù)學(xué)院畢業(yè)論文1浙江長征職業(yè)技術(shù)學(xué)院畢業(yè)論文蓋倫先生家庭理財規(guī)劃方案引言個人理財規(guī)劃是協(xié)助您理清財務(wù)需求及目標(biāo)而設(shè)計的，使您能夠在充分的信息下做出適合自己的財

2、務(wù)決策。本規(guī)劃是依據(jù)您提供給我們的資料及若干一般可接受的假設(shè)，再加上合理的預(yù)估來推算結(jié)果。個人理財規(guī)劃僅在您決策如何以最佳方式達(dá)成財務(wù)目標(biāo)時用作指導(dǎo)。如何讓自己的財富得到更好的打理，如何以最小的投資得到最大的收益，這成為理財市場的迅速發(fā)展的推動力。一、家庭基本情況（一）家庭成員基本情況及分析1、家庭成員基本情況介紹姓名年齡關(guān)系職業(yè)收入保險狀況退休計劃蓋倫33本人單位經(jīng)理稅后6000，年終獎金10000，提拔“四金”未投保任何商業(yè)保險60歲退休光輝30配偶單位秘書稅后4000，年終獎金5000，提拔“四金”未投保任何商業(yè)保險55歲

3、退休安妮4女兒幼兒班學(xué)生無10萬少兒重大疾病險2、客戶本人性格及投資偏好分析蓋倫先生性格外向，積極樂觀，具有豐富的想象力和創(chuàng)造力，對事物充滿好奇心。屬于中庸型投資者，渴望較高的投資收益，但又不愿意承受較大的風(fēng)險。9浙江長征職業(yè)技術(shù)學(xué)院畢業(yè)論文二、假設(shè)前提（一）理財規(guī)劃階段：2013年-2023年（二）通貨膨脹率假設(shè)近年來CPI連續(xù)創(chuàng)新高，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過了3%的警戒線。但是從長期經(jīng)濟發(fā)展的角度來看，政府會出臺相關(guān)政策控制這一局面，所以我假設(shè)通貨膨脹率為3%。（三）利率水平假設(shè)在現(xiàn)在這個時期，利率水平是適當(dāng)?shù)摹１M管經(jīng)濟增長強勁，但通貨膨脹

4、率正在下降，所以我假設(shè)利率為3%。（四）收入增長率假設(shè)目前每個公司都面臨著用人荒的尷尬境地，我相信未來的收入一般情況下將會增長，而且看好戚武丹先生所在的行業(yè)，所以我假設(shè)收入增長率為10%。（五）教育費用增長率假設(shè)目前中國教育收費比較高，教育需求者的費用負(fù)擔(dān)比較重，只是一個不爭的事實，所以我假設(shè)教育費用增長率為5%。當(dāng)前高中學(xué)費水平為1000元/年，當(dāng)前大學(xué)學(xué)費水平為10000元/年。（六）投資收益率假設(shè)在目前中國的金融市場行情不明朗的情況下，不利于中高風(fēng)險的投資。所以我假設(shè)投資收益率為5%。（七）風(fēng)險偏好測試忍受虧損%10分8分

5、6分4分2分客戶得分20%不能容忍任何虧損0分，每增加1%加2分，可容忍>25%得50分40獲利動作25%以上20%-25%15%-20%10%-15%5%-19%4認(rèn)賠動作預(yù)設(shè)停損點事后停損部分認(rèn)賠持有待回升加碼平攤10賠錢心理學(xué)習(xí)經(jīng)驗照常過日子影響情緒小影響情緒大難以成眠8最重要特性獲利性收益兼成長收益性流動性安全性2避免工具無期貨股票外匯不動產(chǎn)29浙江長征職業(yè)技術(shù)學(xué)院畢業(yè)論文總分66測評標(biāo)準(zhǔn)：30分以內(nèi)，風(fēng)險承受能力較低30分到60分之間，風(fēng)險承受能力中等60分到90分之間，風(fēng)險承受能力中等偏上從測試結(jié)果來看，戚先生風(fēng)險承

6、受能力中等偏上三、家庭財務(wù)狀況分析（一）家庭資產(chǎn)負(fù)債表資產(chǎn)金額金融資產(chǎn)現(xiàn)金與現(xiàn)金等價物現(xiàn)金10000活期存款10000定期存款40000現(xiàn)金與現(xiàn)金等價物小計60000其他金融資產(chǎn)股票80000債券60000其他金融資產(chǎn)小計140000實物資產(chǎn)自住房200000商品房500000汽車100000實物資產(chǎn)小計800000資產(chǎn)總計1000000負(fù)債金額流動負(fù)債信用卡透支20000長期負(fù)責(zé)汽車貸款60000住房貸款320000負(fù)責(zé)合計400000凈資產(chǎn)（總資產(chǎn)-總負(fù)債）600000（二）家庭收入支出表9浙江長征職業(yè)技術(shù)學(xué)院畢業(yè)論文收入金

7、額比重支出金額比重工薪收入12000083.9%日常開支3000029.1%獎金1500010.5%保障性開支50004.9%存款利息9500.7%教育支出50004.9%股票收入35002.5%消費性支出2800027.1%債券收入15001.0%房屋還貸2400023.3%其他收入20501.4%其他支出1100010.7%收入合計143000支出合計103000收入結(jié)余40000（三）家庭財務(wù)比率分析指標(biāo)數(shù)值理想經(jīng)驗數(shù)值計算過程資產(chǎn)負(fù)債率28.57%<50%負(fù)責(zé)/資產(chǎn)×100%流動性比率6.993-6流動性資產(chǎn)/每月支出結(jié)

8、余比率33．33%>40%每月結(jié)余/每月收入×100%消費比率72.02%<60%消費支出/收入總額×100%儲蓄率27.98%>40%1-消費率凈資產(chǎn)投資率23.33%>50%投資資產(chǎn)總額/凈資產(chǎn)×100%1.資產(chǎn)負(fù)債比率=總負(fù)責(zé)/總資產(chǎn)=28.57%小于50