家庭理財(cái)規(guī)劃方案

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1、浙江長(zhǎng)征職業(yè)技術(shù)學(xué)院畢業(yè)論文英雄聯(lián)盟學(xué)院畢業(yè)設(shè)計(jì)（論文）論文題目：蓋倫先生家庭理財(cái)規(guī)劃方案系別：近戰(zhàn)系專(zhuān)業(yè)班級(jí)：暴力輸出學(xué)生姓名：蓋倫指導(dǎo)教師：流浪二○一三年五月十三日1浙江長(zhǎng)征職業(yè)技術(shù)學(xué)院畢業(yè)論文目錄引言1一、家庭基本情況1二、假設(shè)前提2三、家庭財(cái)務(wù)狀況分析3四、理財(cái)目標(biāo)分析5五、理財(cái)規(guī)劃的制定5六、理財(cái)規(guī)劃后的財(cái)務(wù)狀況8七、歸納總結(jié)9參考文獻(xiàn)10致謝111浙江長(zhǎng)征職業(yè)技術(shù)學(xué)院畢業(yè)論文1浙江長(zhǎng)征職業(yè)技術(shù)學(xué)院畢業(yè)論文蓋倫先生家庭理財(cái)規(guī)劃方案引言個(gè)人理財(cái)規(guī)劃是協(xié)助您理清財(cái)務(wù)需求及目標(biāo)而設(shè)計(jì)的，使您能夠在充分的信息下做出適合自己的財(cái)務(wù)決策。本規(guī)劃是依據(jù)您提供給我們的資料及若干一般可接受的假設(shè)，再加

2、上合理的預(yù)估來(lái)推算結(jié)果。個(gè)人理財(cái)規(guī)劃僅在您決策如何以最佳方式達(dá)成財(cái)務(wù)目標(biāo)時(shí)用作指導(dǎo)。如何讓自己的財(cái)富得到更好的打理，如何以最小的投資得到最大的收益，這成為理財(cái)市場(chǎng)的迅速發(fā)展的推動(dòng)力。一、家庭基本情況（一）家庭成員基本情況及分析1、家庭成員基本情況介紹姓名年齡關(guān)系職業(yè)收入保險(xiǎn)狀況退休計(jì)劃蓋倫33本人單位經(jīng)理稅后6000，年終獎(jiǎng)金10000，提拔“四金”未投保任何商業(yè)保險(xiǎn)60歲退休光輝30配偶單位秘書(shū)稅后4000，年終獎(jiǎng)金5000，提拔“四金”未投保任何商業(yè)保險(xiǎn)55歲退休安妮4女兒幼兒班學(xué)生無(wú)10萬(wàn)少兒重大疾病險(xiǎn)2、客戶(hù)本人性格及投資偏好分析蓋倫先生性格外向，積極樂(lè)觀，具有豐富的想象力和創(chuàng)造力，對(duì)

3、事物充滿(mǎn)好奇心。屬于中庸型投資者，渴望較高的投資收益，但又不愿意承受較大的風(fēng)險(xiǎn)。18浙江長(zhǎng)征職業(yè)技術(shù)學(xué)院畢業(yè)論文二、假設(shè)前提（一）理財(cái)規(guī)劃階段：2013年-2023年（二）通貨膨脹率假設(shè)近年來(lái)CPI連續(xù)創(chuàng)新高，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)了3%的警戒線(xiàn)。但是從長(zhǎng)期經(jīng)濟(jì)發(fā)展的角度來(lái)看，政府會(huì)出臺(tái)相關(guān)政策控制這一局面，所以我假設(shè)通貨膨脹率為3%。（三）利率水平假設(shè)在現(xiàn)在這個(gè)時(shí)期，利率水平是適當(dāng)?shù)摹１M管經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)強(qiáng)勁，但通貨膨脹率正在下降，所以我假設(shè)利率為3%。（四）收入增長(zhǎng)率假設(shè)目前每個(gè)公司都面臨著用人荒的尷尬境地，我相信未來(lái)的收入一般情況下將會(huì)增長(zhǎng)，而且看好戚武丹先生所在的行業(yè)，所以我假設(shè)收入增長(zhǎng)率為10%。（五）教

4、育費(fèi)用增長(zhǎng)率假設(shè)目前中國(guó)教育收費(fèi)比較高，教育需求者的費(fèi)用負(fù)擔(dān)比較重，只是一個(gè)不爭(zhēng)的事實(shí)，所以我假設(shè)教育費(fèi)用增長(zhǎng)率為5%。當(dāng)前高中學(xué)費(fèi)水平為1000元/年，當(dāng)前大學(xué)學(xué)費(fèi)水平為10000元/年。（六）投資收益率假設(shè)在目前中國(guó)的金融市場(chǎng)行情不明朗的情況下，不利于中高風(fēng)險(xiǎn)的投資。所以我假設(shè)投資收益率為5%。（七）風(fēng)險(xiǎn)偏好測(cè)試忍受虧損%10分8分6分4分2分客戶(hù)得分20%不能容忍任何虧損0分，每增加1%加2分，可容忍>25%得50分40獲利動(dòng)作25%以上20%-25%15%-20%10%-15%5%-19%4認(rèn)賠動(dòng)作預(yù)設(shè)停損點(diǎn)事后停損部分認(rèn)賠持有待回升加碼平攤10賠錢(qián)心理學(xué)習(xí)經(jīng)驗(yàn)照常過(guò)日子影響情緒小影響

5、情緒大難以成眠8最重要特性獲利性收益兼成長(zhǎng)收益性流動(dòng)性安全性2避免工具無(wú)期貨股票外匯不動(dòng)產(chǎn)218浙江長(zhǎng)征職業(yè)技術(shù)學(xué)院畢業(yè)論文總分66測(cè)評(píng)標(biāo)準(zhǔn)：30分以?xún)?nèi)，風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低30分到60分之間，風(fēng)險(xiǎn)承受能力中等60分到90分之間，風(fēng)險(xiǎn)承受能力中等偏上從測(cè)試結(jié)果來(lái)看，戚先生風(fēng)險(xiǎn)承受能力中等偏上三、家庭財(cái)務(wù)狀況分析（一）家庭資產(chǎn)負(fù)債表資產(chǎn)金額金融資產(chǎn)現(xiàn)金與現(xiàn)金等價(jià)物現(xiàn)金10000活期存款10000定期存款40000現(xiàn)金與現(xiàn)金等價(jià)物小計(jì)60000其他金融資產(chǎn)股票80000債券60000其他金融資產(chǎn)小計(jì)140000實(shí)物資產(chǎn)自住房200000商品房500000汽車(chē)100000實(shí)物資產(chǎn)小計(jì)800000資產(chǎn)總計(jì)

6、1000000負(fù)債金額流動(dòng)負(fù)債信用卡透支20000長(zhǎng)期負(fù)責(zé)汽車(chē)貸款60000住房貸款320000負(fù)責(zé)合計(jì)400000凈資產(chǎn)（總資產(chǎn)-總負(fù)債）600000（二）家庭收入支出表18浙江長(zhǎng)征職業(yè)技術(shù)學(xué)院畢業(yè)論文收入金額比重支出金額比重工薪收入12000083.9%日常開(kāi)支3000029.1%獎(jiǎng)金1500010.5%保障性開(kāi)支50004.9%存款利息9500.7%教育支出50004.9%股票收入35002.5%消費(fèi)性支出2800027.1%債券收入15001.0%房屋還貸2400023.3%其他收入20501.4%其他支出1100010.7%收入合計(jì)143000支出合計(jì)103000收入結(jié)余40000（

7、三）家庭財(cái)務(wù)比率分析指標(biāo)數(shù)值理想經(jīng)驗(yàn)數(shù)值計(jì)算過(guò)程資產(chǎn)負(fù)債率28.57%<50%負(fù)責(zé)/資產(chǎn)×100%流動(dòng)性比率6.993-6流動(dòng)性資產(chǎn)/每月支出結(jié)余比率33．33%>40%每月結(jié)余/每月收入×100%消費(fèi)比率72.02%<60%消費(fèi)支出/收入總額×100%儲(chǔ)蓄率27.98%>40%1-消費(fèi)率凈資產(chǎn)投資率23.33%>50%投資資產(chǎn)總額/凈資產(chǎn)×100%1.資產(chǎn)負(fù)債比率=總負(fù)責(zé)/總資產(chǎn)=28.57%小