金融中介學復習資料

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1、金融中介學復習資料名詞解釋1.金融中介：為從事金融活動以及為金融活動提供相關服務的各類金融機構(gòu)。2.貸者逆向選擇：貸款人極可能根據(jù)有限的信息，把貸款發(fā)放給那些借款特別積極但信用風險很高的借款人的行為。3.借者的道德風險：在交易過后，借款人不按申請是的承諾使用資金而從事高風險的投機活動的行為。4.交易成本：在交易過程中，雙方為了達成有關協(xié)議或執(zhí)行相關活動而花費的成本。5.關系型銀行業(yè)務：基于長期隱性契約關系上的銀行業(yè)務，主要指基于長期隱性契約關系的貸款業(yè)務。6.規(guī)模經(jīng)濟：指隨著生產(chǎn)或者服務規(guī)模的擴大企業(yè)的產(chǎn)品或勞務平均成本下降的特征。7.范圍經(jīng)濟：指隨

2、著企業(yè)經(jīng)營范圍和產(chǎn)品組合的擴大，企業(yè)成本降低、收益增加的特征。8.全能銀行制度：指一種金融機構(gòu)可以經(jīng)營各類金融業(yè)務，甚至可以經(jīng)營商業(yè)業(yè)務，參股或控股非金融機構(gòu)。9.分離銀行制度：指一種金融機構(gòu)不能同時經(jīng)營銀行、證劵或保險業(yè)務，也不能經(jīng)營非金融業(yè)務，或參股非金融企業(yè)。10.信用風險：債務人不愿意或缺乏能力償還債務，使債權(quán)人承受有關的損失的風險。11.最惠國待遇：指一國現(xiàn)在和將來給予任何一個締約國降低、豁免關稅或提供其他優(yōu)惠政策的待遇，則該國也必須無條件地給予其他締約國同樣的待遇。12.國民待遇：指外資金融機構(gòu)在市場進入、金融服務產(chǎn)品的提供、金融服務的環(huán)

3、境等方面，要受到與國內(nèi)金融機構(gòu)一樣的平等對待，否則，就認為是岐視。13.負債業(yè)務：指商業(yè)銀行組織資金來源的業(yè)務活動，形成商業(yè)銀行開展資產(chǎn)業(yè)務的資金基礎，也是保證商業(yè)銀行生存以及發(fā)展的關鍵業(yè)務。14.資產(chǎn)業(yè)務：指對負債加以運用的業(yè)務，是銀行獲取收益的主要途徑。15.廣義的表外業(yè)務：指商業(yè)銀行從事的按通行的會計準則不列入資產(chǎn)負債表內(nèi)，不影響銀行資產(chǎn)負債總額，但可能影響銀行當期損益，改變銀行資產(chǎn)報酬率的各種業(yè)務經(jīng)營活動。16.俠義的表外業(yè)務：指未列入銀行資產(chǎn)負債表內(nèi)，但與銀行資產(chǎn)負債表內(nèi)的資產(chǎn)業(yè)務和負債業(yè)務聯(lián)系密切，并在一定條件下會轉(zhuǎn)變?yōu)楸韮?nèi)資產(chǎn)業(yè)務和負債

4、業(yè)務的經(jīng)營活動。簡答題1.金融中介學研究的基本范疇：包括金融中介在現(xiàn)代經(jīng)濟體系中的功能及其作用；金融中介存在與發(fā)展的必然性及演進原理；金融中介與金融、經(jīng)濟和社會發(fā)展的內(nèi)在聯(lián)系機制；金融中介機構(gòu)的組織原理、業(yè)務運作規(guī)范和基本行為準則；金融中介的主要業(yè)務及發(fā)展規(guī)律；經(jīng)濟全球化與金融化趨勢下金融中介的風險管理及金融穩(wěn)定機制；金融中介機構(gòu)的發(fā)展趨勢等。2.金融機構(gòu)的基本功能：便利支付結(jié)算、促進資金融通、降低交易成本、改善不對稱信息、轉(zhuǎn)移與管理風險。3.關系型銀行業(yè)務的成本：軟預算約束和套牢。軟預算約束問題的產(chǎn)生是由于銀行和企業(yè)之間的長期關系使得銀行對企業(yè)的貸

5、款需求約束缺乏剛性。套牢問題產(chǎn)生于長期銀企關系中銀行對企業(yè)專門信息的壟斷。4.關系型銀行業(yè)務的收益：1、有利于銀行和借款人之間信息交換的PARETO改進。2、能進一步改善金融交易。表現(xiàn)如下：1、長期關系下的貸款契約更具有靈活性。2、關系型貸款契約可以包括更多的條款，而這些條款可以更好地控制借款人和銀行之間地利益沖突和代理成本。3、關系型貸款契約往往包括抵押品要求。4、長期隱性契約關系可以實現(xiàn)貸款契約中貸款條件的跨期平滑。1.商業(yè)銀行業(yè)務和證劵業(yè)務整合的模式：分別是全能銀行、銀行控股公司和金融控股公司。在全能銀行模式中，銀行有完全的自由度整合投資銀行業(yè)

6、務。在銀行控股公司模式下，證劵部門是銀行的子公司，證劵部門的資本是銀行資產(chǎn)的一部分，在有限責任制下，銀行的最大損失是對證劵部門的投資。在金融控股公司模式下，銀行部門和證劵部門是金融控股公司下兩個平行的子公司，證劵部門的資金是金融控股公司資產(chǎn)的一部分，在銀行和證劵部門之間存在控股公司這個緩沖，銀行部門與證劵部門之間的關系是簡介的。2.金融中介機構(gòu)體系的分類：以金融中介機構(gòu)所從事的主要業(yè)務的性質(zhì)和在金融活動中所起的具體作用，可分為融資類金融中介機構(gòu)、投資類金融機構(gòu)、保障類金融中介機構(gòu)和信息咨詢服務類金融中介機構(gòu)。3.我國目前金融中介機構(gòu)體系的劃分：1、融

7、資類金融中介機構(gòu)。包括國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、政策性銀行、城市和農(nóng)村信用社、財務公司、信托投資公司以及金融資產(chǎn)管理管理公司等。2、投資類金融中介機構(gòu)。包括證劵公司、基金管理公司、投資咨詢公司等。3、保障類金融中介機構(gòu)。包括財產(chǎn)保險公司、人壽保險公司、再保險公司以及社會保險基金管理機構(gòu)等。4、信息咨詢服務類金融中介機構(gòu)。主要有資信評估公司、會計師事務所、律師事務所等。4.金融中介機構(gòu)區(qū)別于一般產(chǎn)業(yè)機構(gòu)的特征：1、金融中介機構(gòu)經(jīng)營的師特殊的商品――貨幣和信用業(yè)務。2、金融中介機構(gòu)的各種業(yè)務活動對一國宏觀經(jīng)濟的發(fā)展具有極為特殊的影響。3、金融中介機構(gòu)

8、所面臨的風險較大。（信用、市場、操作風險）5.金融中介機構(gòu)的部門設置：金融中介機構(gòu)的基本特性，決定了其部門設