金融中介學(xué)作業(yè).doc

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1、金融中介學(xué)作業(yè)內(nèi)蒙古自治區(qū)新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)發(fā)展現(xiàn)狀及存在問(wèn)題一.內(nèi)蒙古新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)發(fā)展背景及現(xiàn)狀內(nèi)蒙古經(jīng)濟(jì)近年持高速發(fā)展態(tài)勢(shì)，增速連續(xù)７年高居全國(guó)第１位。農(nóng)牧業(yè)在我區(qū)經(jīng)濟(jì)中占有重要地位。全區(qū)共有1138個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)，村鎮(zhèn)人口11260萬(wàn)，占全部人口的52.8％。而農(nóng)業(yè)貸款僅占自治區(qū)各項(xiàng)貸款的7.8%。農(nóng)村牧區(qū)的資金需求遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能得到有效滿(mǎn)足。原有農(nóng)村金融組織體系主要有農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)村信用社及郵政儲(chǔ)蓄。農(nóng)發(fā)行作為政策性銀行，負(fù)責(zé)糧棉收購(gòu)資金的運(yùn)作，另外只對(duì)少數(shù)幾家農(nóng)牧業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)發(fā)放貸款：農(nóng)業(yè)銀行正逐步退出農(nóng)村市場(chǎng)

2、，支農(nóng)功能逐步弱化：農(nóng)村信用社現(xiàn)正處在體制化改革過(guò)程中，無(wú)論是資金實(shí)力還是服務(wù)手段，與現(xiàn)代金融都存在一定的差距，不能滿(mǎn)足多元化的支農(nóng)服務(wù)要求；而郵政儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)剛剛開(kāi)辦，數(shù)額小、覆蓋地區(qū)少，吸收資金通過(guò)上劃方式大量流向城市的現(xiàn)象并未根本改變。小額貸款公司、村鎮(zhèn)銀行、資金互助社等一系列農(nóng)村新型金融組織應(yīng)運(yùn)而生，有力地彌補(bǔ)了現(xiàn)有農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)對(duì)農(nóng)村“供血不足”的現(xiàn)象。2010年末,內(nèi)蒙古新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)(村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、資金互助社)資產(chǎn)負(fù)債、各項(xiàng)存貸款余額與年初、去年同期相比呈現(xiàn)上升趨勢(shì)。其中,資產(chǎn)總額48.73億元,比年初增加3

3、7.81億元,同比增長(zhǎng)346.36%;負(fù)債總額43.58億元,比年初增加33.61億元,同比增長(zhǎng)337.24%;各項(xiàng)存款余額27.41億元,比年初增加19.04億元,同比增長(zhǎng)227.39%;各項(xiàng)貸款余額24.71億元,比年初增加18.95億元,同比增長(zhǎng)328.72%。不良貸款余額為零,信貸資產(chǎn)質(zhì)量較高,整體經(jīng)營(yíng)狀況良好。二.內(nèi)蒙古小額貸款公司現(xiàn)狀及存在問(wèn)題內(nèi)蒙古是全國(guó)首批小額貸款公司試點(diǎn)省市之一。自?xún)?nèi)蒙古融豐小額貸款公司在鄂爾多斯試點(diǎn)成立以來(lái)，小額貸款公司呈迅猛發(fā)展的態(tài)勢(shì)。尤其是銀監(jiān)會(huì)、人民銀行《關(guān)于開(kāi)展小額貸款公司試點(diǎn)的指

4、導(dǎo)意見(jiàn)》發(fā)布后，截至2009年7月，全區(qū)審批小額貸款公司近200家，其中開(kāi)業(yè)140家。總資本金達(dá)140億元，累計(jì)放貸已達(dá)80億元，已成為內(nèi)蒙古地方金融信貸市場(chǎng)中一支重要的新生力量。雖然小額貸款公司試點(diǎn)尚處于起步階段，但對(duì)農(nóng)村牧區(qū)的融資作用已初步顯現(xiàn)，成果喜人。2009年7月23日，小額信貸國(guó)際峰會(huì)在內(nèi)蒙古召開(kāi)，這不僅僅是對(duì)內(nèi)蒙古小額貸款公司發(fā)展的肯定，也成為全區(qū)農(nóng)村新型金融組織發(fā)展的一個(gè)里程碑。存在的主要問(wèn)題：第一，農(nóng)村小額貸款公司原本是為了解決農(nóng)牧區(qū)最緊缺的資金問(wèn)題，但是在實(shí)際經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，小額貸款公司為了追逐商業(yè)利益，更樂(lè)

5、于面向規(guī)?；a(chǎn)放貸，極少面向最需求資金的農(nóng)村和農(nóng)民放貸．與成立的初衷不一致；第二，雖然是支農(nóng)支牧，小額貸款公司的稅費(fèi)和一般企業(yè)一樣并沒(méi)有優(yōu)惠，而且高于銀行同業(yè)的稅費(fèi)，造成了小額貸款公司成本高、利潤(rùn)低、負(fù)擔(dān)重，長(zhǎng)此以往勢(shì)必制約小額貸款公司的發(fā)展；第三，目前小額貸款公司都是只貸不存，貸出的資金只能等待收回再貸，這樣的模式嚴(yán)重制約了規(guī)模擴(kuò)大和循環(huán)發(fā)展。要徹底解決以上的問(wèn)題．需要政府和小額貸款公司共同努力。對(duì)策及建議：政府部門(mén)一方面要加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司的監(jiān)管力度和審批程序，正確引導(dǎo)小額貸款公司的資金流向；另一方面要加大對(duì)包括小額貸

6、款公司在內(nèi)的農(nóng)村新型金融機(jī)構(gòu)的支持力度，在稅收上給予一定的優(yōu)惠和減免，充分體現(xiàn)國(guó)家稅收工具的政策導(dǎo)向性；在融資渠道上，要大力支持不斷拓展融資渠道。小額貸款公司自身要強(qiáng)化市場(chǎng)調(diào)查，挖掘和開(kāi)拓農(nóng)村潛力信貸市場(chǎng)，突出支農(nóng)重點(diǎn)。加強(qiáng)支農(nóng)投入，不斷加強(qiáng)農(nóng)村信貸產(chǎn)品創(chuàng)新；要不斷加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)部控制的設(shè)，確保安全高效的運(yùn)營(yíng)，同時(shí)還要加強(qiáng)市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)力度，營(yíng)造良好金融生態(tài)環(huán)境，不斷提高自身競(jìng)爭(zhēng)力。三、內(nèi)蒙古村鎮(zhèn)銀行發(fā)展概況及存在問(wèn)題為解決農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)覆蓋率低、金融供給不足、競(jìng)爭(zhēng)不充分等問(wèn)題，2006年l2月，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布了《關(guān)于放

7、寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入政策，更好支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)的若干意見(jiàn)》，首次提出成立“村鎮(zhèn)銀行”的政策構(gòu)想。所謂村鎮(zhèn)銀行，是指經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，由境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)、境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)企業(yè)法人、境內(nèi)自然人出資，在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立的主要為當(dāng)?shù)剞r(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供金融服務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。2007年4月28日，由包頭商業(yè)銀行牽頭成立的內(nèi)蒙古首家村鎮(zhèn)銀行——固陽(yáng)包商惠農(nóng)村鎮(zhèn)銀行在固陽(yáng)縣下濕壕鎮(zhèn)正式成立?！　∧壳拔覅^(qū)村鎮(zhèn)銀行試點(diǎn)已達(dá)6個(gè)，控股股東既有政策性銀行也有商業(yè)銀行，既有中資銀行也有外資銀行，既有獨(dú)資的有限責(zé)任公司也有多元的股份有限

8、公司，已成為全國(guó)村鎮(zhèn)銀行試點(diǎn)較多、股份制形式較多的省份之一。與此同時(shí)，內(nèi)蒙古資本也紛紛向區(qū)外縣域進(jìn)軍，發(fā)起成立村鎮(zhèn)銀行，如包商銀行設(shè)立貴州畢節(jié)發(fā)展村鎮(zhèn)銀行、廣元市包商貴民村鎮(zhèn)銀行，鄂爾多斯東勝農(nóng)商行跨區(qū)域設(shè)立的河南固始天驕村鎮(zhèn)銀行。內(nèi)蒙古村鎮(zhèn)銀行的設(shè)立，是農(nóng)村金融改革背景下的新生事物，也是