信貸業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹

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1、小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹開(kāi)化縣支行信貸業(yè)務(wù)部小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)介紹1小企業(yè)貸款概述2小企業(yè)貸款產(chǎn)品要素2小企業(yè)貸款概述什么是小企業(yè)貸款小企業(yè)貸款客戶對(duì)象客戶的申請(qǐng)條件3小企業(yè)貸款：小企業(yè)貸款是指中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行各機(jī)構(gòu)向小型企業(yè)法人客戶發(fā)放的用于滿足企業(yè)原材料采購(gòu)、正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)、廠房、設(shè)備等固定資產(chǎn)投資需求的擔(dān)保貸款。（目前我行暫時(shí)只受理抵押物為房產(chǎn)土地的抵押貸款）什么是小企業(yè)貸款4小企業(yè)貸款客戶對(duì)象我行目前標(biāo)準(zhǔn)：?jiǎn)螒羰谛趴傤~在人民幣500萬(wàn)元（含）以下，企業(yè)資產(chǎn)總額原則上應(yīng)在人民幣3000萬(wàn)元（含）以下或年銷售額原則上應(yīng)在人民

2、幣10000萬(wàn)元（含）以下。定量標(biāo)準(zhǔn)5小企業(yè)貸款客戶對(duì)象基本條件：能提供房產(chǎn)、廠房、國(guó)有土地使用權(quán)抵押且有還本付息能力的生產(chǎn)加工型企業(yè)或商貿(mào)流通型企業(yè)。抵押物可以是本企業(yè)、企業(yè)主個(gè)人名下的房產(chǎn)、廠房、國(guó)有土地使用權(quán)，也可以是第三方名下的房產(chǎn)、廠房、國(guó)有土地使用權(quán)。注：這里的企業(yè)包括有限責(zé)任公司、自然人獨(dú)資公司、個(gè)人獨(dú)資企業(yè)、合伙企業(yè)等，但是需要注意的是，個(gè)體工商戶不屬于法人企業(yè)，因此我行目前還不能辦理。6小企業(yè)貸款客戶對(duì)象以下企業(yè)不作為我行小企業(yè)授信業(yè)務(wù)的對(duì)象：房地產(chǎn)企業(yè)；納入合并報(bào)表范圍的集團(tuán)成員企業(yè)；學(xué)校、醫(yī)院、出版社等非

3、生產(chǎn)流通企業(yè)。7客戶的申請(qǐng)條件經(jīng)工商行政管理部門(mén)核準(zhǔn)登記，并辦理年檢手續(xù)，從事特殊行業(yè)的須持有有權(quán)機(jī)關(guān)頒發(fā)的經(jīng)營(yíng)許可證；持有人民銀行核準(zhǔn)發(fā)放并經(jīng)過(guò)年檢的貸款卡，以及技術(shù)監(jiān)督部門(mén)頒發(fā)的組織機(jī)構(gòu)代碼證；有固定住所和經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所，合法經(jīng)營(yíng)，產(chǎn)品有市場(chǎng)、有效益；企業(yè)商業(yè)信用及銀行信用良好，無(wú)不良信用記錄；企業(yè)主要投資人和管理人員遵紀(jì)守法、信譽(yù)良好；能夠提供符合本規(guī)程條件的房產(chǎn)、國(guó)有土地使用權(quán)作為抵押物；正常連續(xù)經(jīng)營(yíng)一年（含）以上；我行要求的其它條件。8小企業(yè)貸款產(chǎn)品要素貸款額度貸款種類貸款利率抵押物要求貸款期限還款方式產(chǎn)品要素9貸款種類按

4、用途分為小企業(yè)流動(dòng)資金貸款和小企業(yè)固定資產(chǎn)貸款。小企業(yè)流動(dòng)資金貸款是指我行為借款人從事商品生產(chǎn)及流通性經(jīng)營(yíng)或其它勞務(wù)、服務(wù)性經(jīng)營(yíng)所需周轉(zhuǎn)、臨時(shí)性或季節(jié)性資金需要提供的貸款，具體用途包括：采購(gòu)原材料、進(jìn)貨、支付相關(guān)費(fèi)用、墊資、增加銷售渠道投入等。小企業(yè)固定資產(chǎn)貸款是指我行為借款人投資與其主營(yíng)業(yè)務(wù)有關(guān)的固定資產(chǎn)提供的貸款，具體用途包括：購(gòu)置土地、房產(chǎn)、機(jī)械設(shè)備、運(yùn)輸工具等。不同的貸款種類，貸款期限和還款方式各不相同。10貸款額度單戶授信額度最高不超過(guò)500萬(wàn)元，具體額度主要是基于企業(yè)收入、利潤(rùn)、未來(lái)現(xiàn)金流和擔(dān)保價(jià)值綜合確定；在授信

5、額度內(nèi)，借款人可多次申請(qǐng)支用單筆貸款，某一時(shí)點(diǎn)的可用授信額度等于總授信額度與該額度項(xiàng)下未清償?shù)馁J款本金余額之差。11貸款期限小企業(yè)流動(dòng)資金貸款循環(huán)額度授信期限最長(zhǎng)為3年，客戶在授信有效期前2年內(nèi)方可申請(qǐng)額度項(xiàng)下單筆貸款，單筆貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)1年。小企業(yè)固定資產(chǎn)貸款循環(huán)額度授信期限最長(zhǎng)為4年，客戶在授信有效期前2年內(nèi)方可申請(qǐng)額度項(xiàng)下單筆貸款，單筆貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)2年。12貸款利率小企業(yè)授信業(yè)務(wù)按照總行風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)的原則，主要根據(jù)客戶信用等級(jí)、資質(zhì)、還款方式、綜合貢獻(xiàn)度等不同條件，實(shí)行差別化定價(jià)。目前我行一般為基準(zhǔn)利率上浮35%-

6、40%，與同行業(yè)相比已算是相當(dāng)?shù)偷乃健?3還款方式小企業(yè)流動(dòng)資金貸款等額本息還款法，即在貸款期限內(nèi)按月等額償還貸款本息。按月還息到期一次性還本還款法，即在貸款期限內(nèi)按月償還貸款利息，貸款到期時(shí)一次性償還貸款本金。小企業(yè)固定資產(chǎn)貸款等額本息還款法，即在貸款期限內(nèi)按月等額償還貸款本息。階段性等額本息還款法，即在貸款寬限期內(nèi)只償還利息，超過(guò)寬限期后按月等額償還貸款本息，寬限期最長(zhǎng)不超過(guò)6個(gè)月。14抵押物要求抵押物要求借款企業(yè)、企業(yè)主個(gè)人或第三方名下的住宅、商業(yè)物業(yè)、工業(yè)廠房和國(guó)有土地使用權(quán)。《注：房產(chǎn)所有人或共有人須在18周歲（含

7、）至65周歲（含）之間》最高抵押率住宅抵押率不高于70％，其中別墅抵押率不高于50％工業(yè)廠房抵押率不高于50%商業(yè)物業(yè)、國(guó)有土地使用權(quán)抵押率不高于60％1516個(gè)人商務(wù)貸款產(chǎn)品介紹江山市支行信貸部1617產(chǎn)品介紹貸款對(duì)象農(nóng)戶個(gè)體工商戶個(gè)人獨(dú)資企業(yè)主合伙企業(yè)合伙人有限責(zé)任公司法人代表1718產(chǎn)品介紹授信額度（循環(huán)授信）最高可達(dá)500萬(wàn)元，目前我行最高額度暫為200萬(wàn)元；最高可達(dá)抵押房產(chǎn)評(píng)估價(jià)值的70%；1819產(chǎn)品介紹授信額度（循環(huán)授信）額度循環(huán)使用有效期：5年單筆貸款最長(zhǎng)期限：12個(gè)月1920產(chǎn)品介紹貸款利率浮動(dòng)利率個(gè)人商務(wù)貸

8、款業(yè)務(wù)按照總行風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)的原則，主要根據(jù)客戶信用等級(jí)、資質(zhì)、還款方式、綜合貢獻(xiàn)度等不同條件，實(shí)行差別化定價(jià)。目前我行一般為基準(zhǔn)利率上浮25%-45%不等。2021產(chǎn)品介紹還款方式到期一次性還本付息，適用6個(gè)月以內(nèi)的貸款階段性等額本息還款法，即前11個(gè)月只還利息，第12個(gè)月連本帶