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1、中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)創(chuàng)新產(chǎn)品介紹交通銀行北京市分行小企業(yè)信貸部2010年03月提要1交通銀行簡介2“展業(yè)通”中小企業(yè)信貸產(chǎn)品3商標(biāo)權(quán)與專利權(quán)擔(dān)保貸款4文化創(chuàng)意企業(yè)貸款5中小企業(yè)信用貸款6服務(wù)外包企業(yè)貸款?交通銀行始建于1908年（清光緒三十四年），是中國早期四大銀行之一，也是中國早期的發(fā)鈔行之一。?1987年4月1日，作為金融改革的試點(diǎn)，重新組建后的交通銀行正式對外營業(yè)，成為中國第一家全國性的國有股份制商業(yè)銀行。?2005年6月23日，交通銀行在香港成功上市，成為首家在境外上市的中國內(nèi)地商業(yè)銀行；2007年5月15日，交通銀行順利回歸A股滬市
2、。?交通銀行北京市分行成立于1989年，作為交通銀行系統(tǒng)內(nèi)最大的省級分行，經(jīng)過20年的快速發(fā)展，目前已成為資產(chǎn)總規(guī)模逾4000億元，擁有4000名員工和100余家網(wǎng)點(diǎn)的商業(yè)銀行。?2006年，交通銀行北京市分行確定中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略，正式向北京市場推出交銀“展業(yè)通”中小企業(yè)金融服務(wù)品牌。經(jīng)過三年多探索，我行先后推出“知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款”、“中小企業(yè)信用貸款”、“文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)版權(quán)融資規(guī)劃”和“服務(wù)外包企業(yè)貸款”等中小企業(yè)金融創(chuàng)新產(chǎn)品。?當(dāng)選北京中小企業(yè)協(xié)會副會長單位、北京市科技金融促進(jìn)會副理事長單位?榮獲北京銀監(jiān)局頒發(fā)的“2008年中小
3、企業(yè)金融服務(wù)工作先進(jìn)單位”、人民銀行營業(yè)管理部頒發(fā)的“2009年中小企業(yè)信貸綜合創(chuàng)新獎(jiǎng)”?！罢箻I(yè)通”中小企業(yè)信貸產(chǎn)品系列交銀“展業(yè)通”是交通銀行為扶持中中小企業(yè)信貸特色產(chǎn)品小企業(yè)發(fā)展壯大，推出的適應(yīng)中小企業(yè)經(jīng)營特點(diǎn)，涵蓋多種擔(dān)信用貸款保方式的系列信貸和結(jié)算金融服務(wù)，通過“展業(yè)通”商標(biāo)權(quán)與專利優(yōu)化的審批流程和專版權(quán)質(zhì)押貸款信貸創(chuàng)新權(quán)質(zhì)押貸款產(chǎn)品系列項(xiàng)的授信工具，為中小企業(yè)展業(yè)提供高效財(cái)務(wù)顧問服的金融服務(wù)。務(wù)中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)范圍標(biāo)準(zhǔn)口徑業(yè)務(wù)范圍授信額度銀監(jiān)會標(biāo)準(zhǔn)小企資產(chǎn)總額<1000萬元(含);授信總額<500萬業(yè)信貸業(yè)務(wù)或年銷售額<3000
4、萬元(含)元(含)“展業(yè)通”資產(chǎn)總額<4000萬元(含);敞口授信額度信貸業(yè)務(wù)<1000萬元(含)或年銷售額<3000萬元(含)中型企業(yè)小資產(chǎn)總額<4億元(含);敞口授信額度額授信業(yè)務(wù)<5000萬元(含)或年銷售額<3億元(含)中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)服務(wù)特色特色豐富的針對小企業(yè)的信貸產(chǎn)品產(chǎn)品組合評級系統(tǒng)優(yōu)化的個(gè)人責(zé)任優(yōu)厚的審批流程簽批制貼息政策中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)擔(dān)保方式信用版權(quán)保證、知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保傳統(tǒng)抵、質(zhì)押、第三方保證等中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)綠色通道中小90企優(yōu)化審批流程簡化企業(yè)申請手續(xù)業(yè)個(gè)人獨(dú)立簽資46.9批審貸模式金4538.634
5、.6需27.4求提高審批效率特點(diǎn)20022003EastWestNorth中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)綠色通道交通銀行中小企業(yè)貸款原則上實(shí)行零貸整償?shù)倪€款方式，即在限定的授信額度內(nèi)，借款人根據(jù)融資項(xiàng)目的進(jìn)展情況和資金實(shí)際使用情況，分次提用貸款，按季付息，一次償還全部本金；也可根據(jù)借款人的現(xiàn)金流情況，采取整貸整償、整貸零償、零貸零償?shù)倪€款方式。政府專項(xiàng)扶持政策中關(guān)村知識產(chǎn)權(quán)促進(jìn)局(商標(biāo)權(quán)與專利權(quán)擔(dān)保貸款北京市科委)北京市文化創(chuàng)(商標(biāo)權(quán)與專利權(quán)意產(chǎn)業(yè)促進(jìn)中心擔(dān)保貸款)(版權(quán)質(zhì)押貸款)合作貼息單位中關(guān)村管委會北京市工促局(信用貸款)(工業(yè)企業(yè))北京市發(fā)改委
6、中小企業(yè)創(chuàng)新產(chǎn)品發(fā)展情況歷經(jīng)三年發(fā)展，截至2010年2月末，我行中小企業(yè)授信余額29.94億元，授信客戶373戶,戶均802.68萬元。其中創(chuàng)新產(chǎn)品：商標(biāo)權(quán)與專利權(quán)擔(dān)保貸款發(fā)放69筆、共6.55億元。文化創(chuàng)意企業(yè)貸款發(fā)放25筆、共計(jì)4.37億元。中小企業(yè)信用貸款發(fā)放11筆，共計(jì)5100萬元。特色產(chǎn)品之一商標(biāo)權(quán)與專利權(quán)擔(dān)保貸款特色產(chǎn)品之一：商標(biāo)權(quán)與專利權(quán)擔(dān)保貸款產(chǎn)品簡介商標(biāo)權(quán)與專利權(quán)擔(dān)保貸款是在交銀“展業(yè)通”中小企業(yè)金融服務(wù)產(chǎn)品的統(tǒng)一品牌下，為扶持和壯大企業(yè)發(fā)展，支持企業(yè)科技創(chuàng)新，精心設(shè)計(jì)的適應(yīng)高科技中小企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營特點(diǎn)的金融組合產(chǎn)品，以中
7、小企業(yè)或中小企業(yè)主所擁有的商標(biāo)權(quán)與專利權(quán)為擔(dān)保，向企業(yè)發(fā)放的用于滿足生產(chǎn)經(jīng)營過程中正常資金需求的貸款產(chǎn)品。特色產(chǎn)品之一：商標(biāo)權(quán)與專利權(quán)擔(dān)保貸款產(chǎn)品主要行業(yè)投向生物制藥奧運(yùn)經(jīng)濟(jì)商標(biāo)權(quán)與專新型材料利權(quán)質(zhì)押貸批發(fā)零售款環(huán)保節(jié)能電子科技特色產(chǎn)品之一：商標(biāo)權(quán)與專利權(quán)擔(dān)保貸款質(zhì)物類型知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押擔(dān)保發(fā)明專利權(quán)實(shí)用新型專利權(quán)商標(biāo)專用權(quán)特色產(chǎn)品之一：商標(biāo)權(quán)與專利權(quán)擔(dān)保貸款目標(biāo)客戶高成長性中小企業(yè)，以國家重點(diǎn)扶持產(chǎn)業(yè)的科技型中小企業(yè)為主特色產(chǎn)品之一：商標(biāo)權(quán)與專利權(quán)擔(dān)保貸款產(chǎn)品創(chuàng)新核心一、質(zhì)物的選擇：選擇商標(biāo)權(quán)與專利權(quán)，關(guān)鍵是選擇借款企業(yè)賴以生存的核心資產(chǎn)、
8、核心技術(shù)。商標(biāo)權(quán)與二、關(guān)注企業(yè)商業(yè)運(yùn)作模式：遴選已實(shí)現(xiàn)專利權(quán)擔(dān)市場化運(yùn)作、能夠產(chǎn)生經(jīng)濟(jì)效益項(xiàng)目。保貸款三、引入專業(yè)合作機(jī)構(gòu)，構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)分散體系四、改變傳統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)處置觀念和操作模式特色產(chǎn)品之一：商標(biāo)
