業(yè)務(wù)培訓(xùn)課件-銀行承兌匯票

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1、中國(guó)銀行連云港分行2012年2月銀行承兌匯票業(yè)務(wù)培訓(xùn)Contents票據(jù)體系介紹12銀行承兌匯票基本理論4新版票據(jù)防假培訓(xùn)3客戶受理銀承時(shí)常遇到的問(wèn)題票據(jù)的產(chǎn)生1票據(jù)的概念2票據(jù)的種類(lèi)3票據(jù)的特點(diǎn)4票據(jù)的功能5票據(jù)的基礎(chǔ)關(guān)系6對(duì)票據(jù)業(yè)務(wù)真實(shí)性關(guān)系審核的必要性7一、票據(jù)體系介紹4商業(yè)信用銀行信用商業(yè)信用票據(jù)化－匯票的形成一、票據(jù)體系介紹票據(jù)的產(chǎn)生實(shí)務(wù)概念我國(guó)的票據(jù)是由中國(guó)人民銀行審定并在指定的印鈔廠印制的。必須按照人民銀行設(shè)立的規(guī)定進(jìn)行填寫(xiě)，票據(jù)簽發(fā)人必須按照規(guī)定簽發(fā)并在指定地方蓋有印章才能成為具有法定作用的重要貨幣憑證。理論概念票據(jù)是在貨幣或商品流動(dòng)中為債權(quán)、債務(wù)

2、的發(fā)生、轉(zhuǎn)移和償付而使用的一種信用工具。票據(jù)一、票據(jù)體系介紹票據(jù)概念一、票據(jù)體系介紹票據(jù)的體系一、票據(jù)體系介紹票據(jù)特點(diǎn)有價(jià)憑證設(shè)權(quán)憑證要式憑證文義憑證無(wú)因憑證票據(jù)上須寫(xiě)明一定的貨幣金額，即表明其價(jià)位票據(jù)的權(quán)利義務(wù)，由票據(jù)的設(shè)立而產(chǎn)生票據(jù)必須依照法律規(guī)定的方式成立，否則不具法律效力。票據(jù)上權(quán)利內(nèi)容以及與票據(jù)有關(guān)的一切事項(xiàng)均以票據(jù)上記載的文字為準(zhǔn)，不受票據(jù)上文字以外事項(xiàng)的影響。票據(jù)行為只要符合法律規(guī)定的形式要件，就發(fā)生效力，不受原因關(guān)系或資金關(guān)系的影響。票據(jù)功能支付功能結(jié)算功能融資功能投資功能信用功能票據(jù)功能一、票據(jù)體系介紹票據(jù)功能一、票據(jù)體系介紹票據(jù)的基礎(chǔ)關(guān)系什么是

3、票據(jù)的基礎(chǔ)關(guān)系？是一種非票據(jù)關(guān)系。是指票據(jù)當(dāng)事人在票據(jù)關(guān)系以外所產(chǎn)生和形成的民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系。票據(jù)基礎(chǔ)關(guān)系與票據(jù)關(guān)系的聯(lián)系1.是票據(jù)行為產(chǎn)生條件前提2.與票據(jù)關(guān)系相互分離一、票據(jù)體系介紹票據(jù)的基礎(chǔ)關(guān)系我國(guó)的基本國(guó)情對(duì)票據(jù)業(yè)務(wù)進(jìn)行真實(shí)交易關(guān)系審核的必要性※貨幣政策※經(jīng)濟(jì)環(huán)境※合法利益《票據(jù)法》為什么要求票據(jù)業(yè)務(wù)要有真實(shí)交易關(guān)系？一、票據(jù)體系介紹小結(jié)票據(jù)的產(chǎn)生票據(jù)的基本概念票據(jù)的種類(lèi)票據(jù)的特點(diǎn)票據(jù)的功能票據(jù)的基礎(chǔ)關(guān)系銀行承兌匯票的定義1銀行承兌匯票承兌業(yè)務(wù)的定義2銀行承兌匯票的起源3銀行承兌匯票的本質(zhì)4銀行承兌匯票的流轉(zhuǎn)程序圖5銀行承兌匯票的主要當(dāng)事人6票據(jù)行為7二、

4、銀行承兌匯票基本理論中國(guó)人民銀行對(duì)承兌業(yè)務(wù)的政策規(guī)定8銀行承兌匯票產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)9二、銀行承兌匯票基本理論銀行承兌匯票的定義出票人（承兌申請(qǐng)人）簽發(fā)的，委托承兌行（作為付款人）在指定日期無(wú)條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)。出票人為銀行以外的企業(yè)和其他組織。二、銀行承兌匯票基本理論.銀行承兌匯票承兌業(yè)務(wù)的定義指匯票的付款人按照票據(jù)法的規(guī)定，在匯票上記載一定的事項(xiàng)，以表示其愿意支付匯票金額的票據(jù)行為。（《票據(jù)法》）承兌制度僅適用于匯票。什么是承兌？指中國(guó)銀行股份有限公司作為承兌行，根據(jù)承兌申請(qǐng)人的申請(qǐng)，承諾在銀行承兌匯票到期日對(duì)收款人或者持票人無(wú)條件支付票據(jù)金額的票

5、據(jù)行為。承兌業(yè)務(wù)包括銀行承兌匯票的簽發(fā)、承兌、付款等。什么是承兌業(yè)務(wù)？二、銀行承兌匯票基本理論銀行承兌匯票的起源銀行承兌匯票最早起源于英國(guó)。外國(guó)的借款人信用度低。私人銀行的資金有限，但有可靠的資信鑒別技術(shù)。對(duì)外國(guó)借款人的匯票進(jìn)行承兌。銀行承兌匯票得以產(chǎn)生。銀行承兌匯票二、銀行承兌匯票基本理論銀行承兌匯票的本質(zhì)商業(yè)銀行信用延期支付的貨幣契約商業(yè)信用的票據(jù)化出票人承兌申請(qǐng)人收款人（持票人）出票人開(kāi)戶銀行背書(shū)人承兌行被背書(shū)人持票人收款人(持票人)持票人開(kāi)戶銀行①申請(qǐng)承兌并出票②承兌③交付匯票背書(shū)轉(zhuǎn)讓⑥通知交存⑦到期交存票款⑧劃回票款⑤發(fā)出委托收款④委托收款⑨收妥入帳④委

6、托收款⑨收妥入帳二、銀行承兌匯票基本理論銀行承兌匯票流轉(zhuǎn)程序圖二、銀行承兌匯票基本理論銀行承兌匯票的主要當(dāng)事人出票人收款人付款人持票人保證人承兌人背書(shū)人當(dāng)事人之間的票據(jù)關(guān)系被背書(shū)人二、銀行承兌匯票基本理論銀行承兌匯票當(dāng)事人銀行承兌匯票當(dāng)事人分類(lèi)債權(quán)人：收款人或持票人債務(wù)人：※主債務(wù)人：承兌人※次債務(wù)人：出票人、背書(shū)人、保證人能夠使票據(jù)法律關(guān)系實(shí)際發(fā)生的法律事實(shí)，主要是票據(jù)法律行為，簡(jiǎn)稱“票據(jù)行為”票據(jù)當(dāng)事人之間存在的票據(jù)關(guān)系，經(jīng)票據(jù)法的調(diào)整成為票據(jù)法律關(guān)系票據(jù)法律關(guān)系的實(shí)際發(fā)生取決于相應(yīng)的法律事實(shí)的存在票據(jù)法律關(guān)系票據(jù)行為二、銀行承兌匯票基本理論票據(jù)行為的概念付款

7、抗辯追索喪失出票背書(shū)承兌保證票據(jù)行為事實(shí)行為廣義的票據(jù)行為狹義的票據(jù)行為二、銀行承兌匯票基本理論票據(jù)行為二、銀行承兌匯票基本理論票據(jù)行為－－出票出票的定義出票是指出票人按照票據(jù)法規(guī)定的記載事項(xiàng)和方式作成票據(jù)并交付的一種票據(jù)行為。出票的要件記載法定事項(xiàng)、簽章、交付二、銀行承兌匯票基本理論銀行承兌匯票－－出票簽發(fā)銀行承兌匯票必須記載的八個(gè)主要事項(xiàng)表明“銀行承兌匯票”字樣無(wú)條件支付的承諾或委托確定的金額付款行名稱匯票到期日收款人名稱出票日期出票人簽章.銀行承兌匯票票樣二、銀行承兌匯票基本理論二、銀行承兌匯票基本理論票據(jù)行為－－承兌承兌的定義承兌是指匯票付款人承諾在匯票到

8、期日支付匯