2019中國金融科技生態(tài)白皮書

《2019中國金融科技生態(tài)白皮書》由會員上傳分享，免費在線閱讀，更多相關(guān)內(nèi)容在學術(shù)論文-天天文庫。

1、前言當前，金融行業(yè)進入轉(zhuǎn)型發(fā)展的新階段。隨著云計算、大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等信息技術(shù)在金融領(lǐng)域的廣泛應用，金融科技正在以迅猛態(tài)勢重塑金融行業(yè)生態(tài)，“無科技不金融”成為行業(yè)共識。中國金融科技產(chǎn)業(yè)發(fā)展迅速，涌現(xiàn)出一批在全球產(chǎn)業(yè)生態(tài)中占據(jù)重要地位的金融科技企業(yè)，以移動支付為代表的新金融應用更是成為中國的“國家名片”，被世界所熟知。本白皮書聚焦于中國金融科技產(chǎn)業(yè)生態(tài)發(fā)展情況及典型技術(shù)應用情況。首先，白皮書分析了中國金融科技產(chǎn)業(yè)的發(fā)展環(huán)境，提出了對于金融科技基本定義、發(fā)展特征和發(fā)展目標的理解，明確了金融科技產(chǎn)業(yè)的發(fā)展歷程和當前階段。接著，從監(jiān)管政策、市場發(fā)展和技術(shù)應用等多個角度，分

2、別介紹了全球和中國的金融科技產(chǎn)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀。然后，對中國金融科技產(chǎn)業(yè)生態(tài)體系進行了深度解讀，總結(jié)了多個產(chǎn)業(yè)主體類型和產(chǎn)業(yè)生態(tài)發(fā)展特點。重點從云計算、大數(shù)據(jù)、人工智能和區(qū)塊鏈等四大技術(shù)領(lǐng)域，詳細介紹了金融科技關(guān)鍵技術(shù)及相關(guān)應用情況。最后，分析了中國金融科技產(chǎn)業(yè)當前發(fā)展面臨的主要挑戰(zhàn)，明確了金融科技產(chǎn)業(yè)發(fā)展的最新趨勢。目錄一、金融科技發(fā)展概述1（一）金融科技發(fā)展環(huán)境1（二）金融科技基本概念3（三）金融科技發(fā)展目標4（四）金融科技發(fā)展歷程6二、金融科技發(fā)展現(xiàn)狀8（一）全球金融科技發(fā)展現(xiàn)狀8（二）中國金融科技發(fā)展現(xiàn)狀12三、金融科技產(chǎn)業(yè)生態(tài)體系17（一）金融科技產(chǎn)業(yè)主體生態(tài)結(jié)構(gòu)17（

3、二）金融科技產(chǎn)業(yè)主體類型劃分18（三）金融科技產(chǎn)業(yè)生態(tài)體系發(fā)展特點21四、金融科技關(guān)鍵技術(shù)及應用24（一）金融云24（二）金融大數(shù)據(jù)29（三）金融人工智能35（四）金融區(qū)塊鏈41五、金融科技發(fā)展面臨的挑戰(zhàn)48（一）金融科技產(chǎn)業(yè)規(guī)范與技術(shù)標準體系亟待完善49（二）金融科技產(chǎn)業(yè)發(fā)展帶來金融行業(yè)監(jiān)管的新挑戰(zhàn)48（三）金融科技廣泛應用加深了金融信息安全風險49（四）金融科技應用仍面臨能力、成本、機制等多重制約50（五）金融科技產(chǎn)業(yè)發(fā)展的專業(yè)化人才仍面臨較大缺口50六、金融科技發(fā)展的未來趨勢51（一）新一代信息技術(shù)形成融合生態(tài)，推動金融科技發(fā)展進入新階段51（二）監(jiān)管科技正得到更多關(guān)

4、注，將成為金融科技新應用爆發(fā)點52（三）行業(yè)應用需求不斷擴展，將反向驅(qū)動金融科技持續(xù)創(chuàng)新發(fā)展53（四）金融科技應用帶來金融業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展的結(jié)構(gòu)性機遇53（五）金融科技進一步強化金融服務與實體經(jīng)濟的融合互助54（六）金融科技監(jiān)管更加注重風險管控與鼓勵創(chuàng)新的平衡55一、金融科技發(fā)展概述（一）金融科技發(fā)展環(huán)境監(jiān)管政策不斷完善并逐漸趨嚴，仍持續(xù)鼓勵金融科技創(chuàng)新應用。近期以來P2P網(wǎng)貸平臺頻繁“爆雷”，互聯(lián)網(wǎng)金融在經(jīng)歷了粗放型的井噴式發(fā)展之后，金融風險不斷凸顯并集中爆發(fā)。在此情況下，國家對于金融科技應用的監(jiān)管政策不斷深化完善，監(jiān)管要求更加細致嚴格。但整體而言，國家政策依然持續(xù)鼓勵金融科技

5、在合法合規(guī)條件下的創(chuàng)新發(fā)展和應用。《中國金融業(yè)信息技術(shù)“十三五”發(fā)展規(guī)劃》明確提出“加強金融科技和監(jiān)管科技研究與應用，穩(wěn)步推進系統(tǒng)架構(gòu)和云計算技術(shù)應用研究，深入開展大數(shù)據(jù)技術(shù)應用創(chuàng)新，規(guī)范和普及互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)技術(shù)應用，積極推進區(qū)塊鏈、人工智能等新技術(shù)應用研究”。傳統(tǒng)金融服務覆蓋不足，金融科技應用釋放潛在需求。相對于歐美發(fā)達國家完善的傳統(tǒng)金融服務體系，我國金融服務一直以來存在門檻高、普及率低和供給不足等問題，小微企業(yè)、中低端收入人群的金融服務需求一直沒有得到有效滿足。上述情況一方面制約了金融服務在我國社會經(jīng)濟發(fā)展中的積極作用，另一方面卻也為金融科技應用釋放大量潛在需求創(chuàng)造了條

6、件。相對于傳統(tǒng)金融服務，金融科技應用帶來更加快捷便利的金融服務渠道，金融服務成本大為降低，以移動支付、互聯(lián)網(wǎng)理財?shù)葹榇淼男陆鹑诜漳Ｊ?，在金融科技的支撐下實現(xiàn)了快速發(fā)展和大規(guī)模普及。一系列新興技術(shù)蓬勃發(fā)展，為金融科技應用奠定了基礎(chǔ)條件。隨著云計算、大數(shù)據(jù)、人工智能和區(qū)塊鏈等新興技術(shù)的快速發(fā)展，金融科技應用具備了充分的技術(shù)基礎(chǔ)條件。云計算的集中存儲和按需調(diào)用模式，能有效提升金融行業(yè)IT系統(tǒng)能力；大數(shù)據(jù)是金融行業(yè)的基礎(chǔ)資源，基于大數(shù)據(jù)的計算分析是目前金融服務開展的核心能力支撐；人工智能能夠有效提升金融智能化水平，降低服務成本，助力普惠金融；區(qū)塊鏈技術(shù)公開、不可篡改和去中心化的

7、技術(shù)屬性，具備改變金融基礎(chǔ)服務模式的巨大潛力。金融與科技具有天然的融合性，金融科技應用空間廣闊。金融行業(yè)歷來是先進技術(shù)應用的先行者，金融行業(yè)海量的數(shù)據(jù)和多樣化的商業(yè)模式，為科技應用提供了廣闊的空間。目前，金融科技應用覆蓋到風控、營銷、支付和客服等金融業(yè)務的各大核心流程，衍生出大數(shù)據(jù)風控、智能投顧、移動支付和智能客服等多種新興金融服務模式。可以預見，金融與科技的融合將產(chǎn)生更加豐富的應用創(chuàng)新，帶來更加廣闊的市場空間。日益增長的監(jiān)管成本和合規(guī)成本，帶來更加迫切的金融科技應用需求。金融危機之后，引發(fā)全球金融監(jiān)管制度深刻變革