資源描述：
《《家庭財務(wù)規(guī)劃》ppt課件》由會員上傳分享，免費(fèi)在線閱讀，更多相關(guān)內(nèi)容在教育資源-天天文庫。
1、Metlife—家庭財務(wù)規(guī)劃規(guī)劃師張焱家庭財務(wù)規(guī)劃5％至15％低風(fēng)險投資年收益率2％至3％－50％至50％高風(fēng)險投資儲蓄抵御小風(fēng)險保障抵御大風(fēng)險實(shí)現(xiàn)富裕生活實(shí)現(xiàn)家庭中長期財務(wù)目標(biāo)防范風(fēng)險投資和保障在家庭財務(wù)規(guī)劃中的意義？？？低風(fēng)險投資？？？？？？高風(fēng)險投資儲蓄抵御小風(fēng)險保障抵御大風(fēng)險財務(wù)自由財務(wù)自立財務(wù)安全您的財務(wù)分配AIG和Metlife的區(qū)別低風(fēng)險投資高風(fēng)險投資儲蓄抵御小風(fēng)險保障抵御大風(fēng)險20－30％10％60－70％AIG財務(wù)分配60－70％10％20－30％Metlife財務(wù)分配Metlife和AIG的股票10年
2、走勢Metlife道瓊斯AIG中國和其他國家的財務(wù)分配銀行儲蓄63%財務(wù)分配決定收入來源50%50%美國家庭工薪收入理財收入通過理財賺錢理財收入93.9%6.1%中國家庭工薪收入通過雙手賺錢根據(jù)美國1986-2005這20年的數(shù)據(jù)統(tǒng)計，標(biāo)準(zhǔn)普爾指數(shù)平均每年有11.9%的回報，但是即使在股票投資很成熟的美國，普通投資者只能獲得3.9%的回報。3.90%11.90%投資者平均回報標(biāo)準(zhǔn)普爾500指數(shù)長期投資恐懼和貪婪來源:DalbarInc.-投資者行為數(shù)量化分析2006.美國股票投資平均收益率財務(wù)分配決定收入來源50%50%
3、美國家庭工薪收入理財收入理財收入93.9%6.1%中國家庭工薪收入理財收入主要來源于存款理財收入主要來源于低風(fēng)險投資投資和保障在家庭財務(wù)規(guī)劃中的意義60%-70%低風(fēng)險投資10%20%-30%高風(fēng)險投資儲蓄抵御小風(fēng)險保障抵御大風(fēng)險實(shí)現(xiàn)富裕生活實(shí)現(xiàn)家庭中長期財務(wù)目標(biāo)防范風(fēng)險建議財務(wù)分配投連險---為什么我們需要低風(fēng)險投資？關(guān)于投資的錢應(yīng)該放在哪里？首先：儲蓄的利率<通脹率(年均3％)。存銀行＝貶值其次：高風(fēng)險投資需要：1.專業(yè)知識和投資心態(tài)2.大量的時間和精力進(jìn)行研究不適合大部分的普通家庭。實(shí)際情況對于80％人來說，80％
4、高風(fēng)險投資最終都沒有跑贏通脹，甚至虧損，即使是另外20％的投資高手也不會把所有錢都放在高風(fēng)險投資里。最后：低風(fēng)險投資卻是最佳的選擇。收益介于儲蓄和高風(fēng)險之間，風(fēng)險卻很小，只需要按照規(guī)則做，不太需要個人判斷。低風(fēng)險投資如何選擇？基金定投平衡投資法債券萬能險分紅險債券基金0%至20%2％至6％3％至12％3％至8％均值4％,流動性弱均值5.5％,流動性弱均值7.5％,流動性強(qiáng)均值10％,流動性中√√！按一定比例投資債券基金和定投或平衡法平衡投資法：一次性投入或階段性投入 降低大部分損失,鎖定大部分利潤 定投投資法：每月投入
5、降低平均投資成本，選擇高點(diǎn)賣出投連險的低風(fēng)險投資應(yīng)用---平衡法和定投法2008年1月至2010年2月走勢圖（下跌走勢）2009年1月至2010年2月走勢圖（上漲走勢）2008年1月至2010年2月走勢圖（下跌走勢）投連險－定投法原理（百度百科）基本概念基金定投有懶人理財之稱，價值緣于華爾街流傳的一句話：“要在市場中準(zhǔn)確地踩點(diǎn)入市，比在空中接住一把飛刀更難。”如果采取分批買入法，就克服了只選擇一個時點(diǎn)進(jìn)行買進(jìn)和沽出的缺陷，可以均衡成本，使自己在投資中立于不敗之地，即定投法。一般流程、一般而言，基金的投資方式有兩種，即單筆
6、投資和定期定額。由于基金“定額定投”起點(diǎn)低、方式簡單，所以它也被稱為“小額投資計劃”或“懶人理財”?！跋鄬Χㄍ?，一次性投資收益可能很高，但風(fēng)險也很大?！睆那澳觊_始進(jìn)行定投的劉女士告訴記者，“我現(xiàn)在每月投資1000元，留給3歲的女兒做教育基金，所以我更看重穩(wěn)妥和省心，錢放進(jìn)去就不用操心了。”由于規(guī)避了投資者對進(jìn)場時機(jī)主觀判斷的影響，定投方式與股票投資或基金單筆投資追高殺跌相比，風(fēng)險明顯降低。基金定期定額投資具有類似長期儲蓄的特點(diǎn)，能積少成多，平攤投資成本，降低整體風(fēng)險。它有自動逢低加碼，逢高減碼的功能，無論市場價格如何變化
7、總能獲得一個比較低的平均成本，因此定期定額投資可抹平基金凈值的高峰和低谷，消除市場的波動性。只要選擇的基金有整體增長，投資人就會獲得一個相對平均的收益，不必再為入市的擇時問題而苦惱。投連險－定投法具體操作每月投入500－5000元（無上限），積少成多。無需考慮入市時機(jī)請適時選擇賣點(diǎn)，如果錯過了，請堅持長期投資。假設(shè)年投資回報率為10%從550元到500萬（早投資,早受益!）投連險－平衡法原理50％平衡法初期50％進(jìn)入股票賬戶，50％進(jìn)入債券賬戶。每月月底按照賬戶價值進(jìn)行轉(zhuǎn)換，使股票賬戶價值和債券賬戶價值一樣。％平衡法初期
8、50％進(jìn)入股票賬戶，50％進(jìn)入債券賬戶。每月月底按照賬戶價值進(jìn)行轉(zhuǎn)換，使股票賬戶價值和債券賬戶價值按照比例分配（例如下表）。點(diǎn)數(shù)平衡法初期50％進(jìn)入股票賬戶，50％進(jìn)入債券賬戶。。每月月底按照賬戶價值進(jìn)行轉(zhuǎn)換，使股票賬戶價值和債券賬戶價值按照比例分配（例如下表）。低風(fēng)險投資收益應(yīng)用平衡法，一次性投入10萬，假定每年投
