不同人生階段的理財策劃方案

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1、不同人生階段的理財策劃方案萬一網(wǎng)制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究提綱“昂首起步”理財策劃方案——為剛畢業(yè)的青年量身設(shè)計“鴻業(yè)成長”理財策劃方案——為創(chuàng)業(yè)期人士量身設(shè)計“浪漫世界”理財策劃方案——為新婚夫婦量身設(shè)計“小康之家”理財策劃方案——為家庭成長期人士量身設(shè)計“豐盛人生”理財策劃方案——為家庭成熟期人士量身設(shè)計“金色夕陽”理財策劃方案——為退休人士量身設(shè)計2昂首起步——成長期理財規(guī)劃方案萬一網(wǎng)制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究【昂首起步】成長期理財策劃告別學(xué)生時代，開始職

2、場生涯，當(dāng)領(lǐng)到第一份工資，您無限欣喜有了自己的財富，同時您也面臨著新的課題。——如何管理自己的財富？成長期特征分析成長期理財小竅門成長期理財重點案例分析4【昂首起步】成長期理財策劃·特征分析青年人追求自由，熱衷消費，開支常常沒有節(jié)制，因此在成長期養(yǎng)成儲蓄習(xí)慣、培養(yǎng)理財觀念將終身受用；——“習(xí)慣決定命運”單身時期經(jīng)濟負擔(dān)較輕，是人生中財富積累的重要階段。提高儲蓄比例將為未來資產(chǎn)的加速增長奠定堅實的基礎(chǔ)；——“好的開始是成功的一半”盡管成長期資產(chǎn)有限，但也應(yīng)積極進行合理的配置，及早為未來結(jié)婚成家、置業(yè)

3、養(yǎng)老作好籌劃；——“智者遠慮，未雨綢繆”萬一網(wǎng)制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究5【昂首起步】成長期理財策劃·理財技巧作個財富的“小管家”◆建立帳簿，一目了然每日記錄支出明細，月末統(tǒng)計消費總額，加強收支計劃性◆分戶管理，心中有數(shù)分開設(shè)立“收入帳戶”、“支出帳戶”、“投資帳戶”、“儲蓄帳戶”，便于個人財務(wù)分析和管理6【昂首起步】成長期理財策劃·理財技巧巧用牡丹貸記卡1、貸記卡消費享受25-56天的免息期，可以緩解臨時出現(xiàn)的資金緊張；2、把貸記卡作為“支出帳戶”可以控制每月開支水平；3、積累

4、良好的還款信用記錄有利于日后申請貸款；4、可以參與積分兌獎、抽獎返現(xiàn)等活動。善用電子銀行利用工行電話銀行、網(wǎng)上銀行，足不出戶就可以及時查詢帳戶信息，自助辦理轉(zhuǎn)帳匯款、貸記卡還款、以及基金申購贖回等業(yè)務(wù)，快捷時尚。萬一網(wǎng)制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究7【昂首起步】成長期理財策劃·理財重點儲蓄與投資青年人單身時期經(jīng)濟獨立、負擔(dān)較輕，制定合理的儲蓄計劃非常重要，根據(jù)理財目標的不同可按一定比例配置在風(fēng)險和期限不同的投資品種中?；钇诖婵睿和ǔ?個月的生活費用，作為緊急準備金，應(yīng)付因更換工作、

5、疾病醫(yī)療等臨時性流動資金需要。定期定額儲蓄：為未來1-2年內(nèi)的中期理財目標作準備，如支付購車、購房的首期款。基金定投：選擇風(fēng)險適中、收益穩(wěn)健的成長型基金，進行定期定額的長期投資，為3年以上的理財目標作準備，如子女教育、養(yǎng)老計劃等8【昂首起步】成長期理財策劃·理財重點住房計劃1、考慮租房成本、房價水平等因素，作出租房或購房的選擇；2、單身期間住房不必太大，可選擇經(jīng)濟實用的單身公寓或小戶型，待未來收入提高或結(jié)婚成家時再換較大的住房；3、購房時善用銀行住房貸款，發(fā)揮融資杠桿效應(yīng)；4、貸款購房時房屋價值的

6、確定應(yīng)考慮自己支付首期款及未來還款能力，不要使債務(wù)負擔(dān)過高。萬一網(wǎng)制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究9【昂首起步】成長期理財策劃·案例分析張先生，24歲，本科畢業(yè)，外企技術(shù)人員，月收入5000元，每月房租800元，其他費用1200元；現(xiàn)有銀行活期存款6萬元，無負債；計劃在2年后買房，5年后買車。分析：1、張先生每月可儲蓄3000元，儲蓄率=60%，收支基本合理；2、張先生要為購車和購房計劃作好儲蓄計劃；3、現(xiàn)有資產(chǎn)全部是活期存款，有必要合理配置以提高收益；4、張先生需要購買保險。10【昂

7、首起步】成長期理財策劃·案例分析·購房購車計劃考慮到張先生所處的人生階段，建議張先生：1、購房選擇價值24萬元的單身公寓（40平米，6000元/平米）。首付20%，即通過儲蓄的方式自籌4.8萬元首期款，向銀行貸款19.2萬元，按揭20年，貸款年利率5.51%；2、購車選擇價值15萬元的中檔轎車。首付8萬元，向銀行貸款7萬元，按揭3年，貸款年利率5.76%。11【昂首起步】成長期理財策劃·案例分析·購房購車計劃購房：從現(xiàn)有資產(chǎn)7萬元中，劃出2萬元作為購房?？睿谖磥?年內(nèi)每月準備1100元，以3%的

8、年回報率計算，2年后可支付購房首期款4.8萬元。住房貸款19.2萬元，20年按揭，每月等額還款1300元。購車：從現(xiàn)有資產(chǎn)7萬元中，劃出3萬元作為購車?？?，在未來5年內(nèi)每月儲蓄730元，以7%的年回報率計算，5年后可支付購車首期款8萬元。購房貸款7萬元，3年按揭，每月等額還款2100元。未來8年的現(xiàn)金流量表（假設(shè)收入、支出水平都按一定比例增長）萬一網(wǎng)制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究12【昂首起步】成長期理財策劃·案例分析·資產(chǎn)配置活期存款：建議活期帳戶保留日均余額800