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1、1.我國四大國有控股商業(yè)銀行和外資銀行的SWOT分析國有銀行:(一)優(yōu)勢分析 1.國家信譽(yù)支持。與其他商業(yè)銀行相比,作為國家主要扶持的商業(yè)銀行,工、農(nóng)、中、建四大國有商業(yè)銀行可以長期獲得低成本資金。四大國有銀行的名稱中都有“中國”兩個字,這使得四大銀行更能獲得百姓的信任,具有更強(qiáng)大的信用支撐?! ?.市場領(lǐng)先地位。與外資銀行相比,他們擁有一套適合中國金融市場情況的完善的本幣清算系統(tǒng)和配套服務(wù),并且他們深刻理解中央的金融監(jiān)管條例和規(guī)則,了解國家的宏觀經(jīng)濟(jì)政策,了解中國的民族文化和風(fēng)土人情。同時,經(jīng)過長
2、期的經(jīng)營活動,四大國有銀行都擁有了為數(shù)眾多的穩(wěn)定客戶資源。尤其是與一些國有大中型企業(yè)已經(jīng)建立了多年的業(yè)務(wù)聯(lián)系,與廣大居民也有著共同的文化背景和歷史淵源,較中小銀行和外資銀行相比,更有親和力,具有較強(qiáng)的企業(yè)文化優(yōu)勢,客戶忠誠度相對較高。3.服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)眾多。四大國有銀行經(jīng)過不斷的發(fā)展,其分行、支行及服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)遍布城鄉(xiāng),形成了覆蓋全國的服務(wù)網(wǎng)絡(luò),國內(nèi)分銷渠道十分廣泛。眾多的網(wǎng)點(diǎn)為國有銀行拓展業(yè)務(wù),加強(qiáng)服務(wù)能力奠定了基礎(chǔ)。4.資本規(guī)模大,實力雄厚?! 。ǘ┝觿莘治觥 ?.冗員。盡管四大銀行都在精簡,但仍然冗員眾
3、多。人員眾多,不可避免在一些崗位上存在著機(jī)構(gòu)重復(fù)、人浮于事的現(xiàn)象,極大地增加了商業(yè)銀行的經(jīng)營成本。2.眾多網(wǎng)點(diǎn)的管理問題。國有商業(yè)銀行的基層網(wǎng)點(diǎn)大都按行政區(qū)域設(shè)置,帶有濃厚的機(jī)關(guān)色彩,盡管近幾年借機(jī)構(gòu)改革撤并了一些機(jī)構(gòu),但這種體制在短期內(nèi)很難改變。此外,大量基層網(wǎng)點(diǎn)的設(shè)置沒有考慮不同區(qū)域所處的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平與外部環(huán)境的差異,不利于調(diào)動各級行的積極性,不利于提高全行的經(jīng)濟(jì)效益。3.資產(chǎn)質(zhì)量差。但從我國近期的實際狀況來看,實施規(guī)范的資產(chǎn)負(fù)債比例管理還有很多工作要做,國有商業(yè)銀行的資信和抗風(fēng)險能力并未增強(qiáng)。同
4、時,由于信貸資產(chǎn)質(zhì)量不良,使得量化指標(biāo)難以實現(xiàn),致使資產(chǎn)負(fù)債比例管理難以全面規(guī)范實施,更難以與國際規(guī)則接軌。4.眾多網(wǎng)點(diǎn)的管理問題。國有商業(yè)銀行的基層網(wǎng)點(diǎn)大都按行政區(qū)域設(shè)置,帶有濃厚的機(jī)關(guān)色彩,。此外,大量基層網(wǎng)點(diǎn)的設(shè)置沒有考慮不同區(qū)域所處的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平與外部環(huán)境的差異,不利于調(diào)動各級行的積極性,不利于提高全行的經(jīng)濟(jì)效益?! 。ㄈC(jī)會分析 1.更多的金融服務(wù)需求。從整個宏觀經(jīng)濟(jì)角度看,我國的投資環(huán)境進(jìn)一步改善,國外企業(yè)來華投資的數(shù)量大量增加,必然會產(chǎn)生大量的金融需求,這為國有商業(yè)銀行的發(fā)展帶來契機(jī)
5、,為其選擇優(yōu)良客戶、建立穩(wěn)定的客戶群體提供了較大的空間。2.外資銀行的先進(jìn)經(jīng)驗給國有銀行帶來契機(jī)。入世后,外資銀行帶著國外市場化的經(jīng)營方式、營銷理念和先進(jìn)技術(shù)進(jìn)入中國,參與中國金融業(yè)的競爭,對國有銀行產(chǎn)生強(qiáng)大的促進(jìn)作用,推進(jìn)其市場化改革,加速國有銀行的根本性改造和業(yè)務(wù)經(jīng)營重點(diǎn)的轉(zhuǎn)移。目前,國有商業(yè)銀行普遍借鑒外資銀行的經(jīng)驗,改變傳統(tǒng)經(jīng)營管理模式,將業(yè)務(wù)發(fā)展的重點(diǎn)從傳統(tǒng)的存貸款轉(zhuǎn)向加快發(fā)展中間業(yè)務(wù),從而降低經(jīng)營風(fēng)險,這為國有銀行拓展市場帶來了機(jī)會3.利好政策為國有商業(yè)銀行上市提供條件?! 。ㄋ模┩{分析
6、 1.行政干預(yù)問題。對于地方政府來說,提高當(dāng)?shù)氐慕?jīng)濟(jì)水平,從銀行取得發(fā)展資金是一條主要途徑。即使收不回國有商業(yè)銀行貸款,也是商業(yè)銀行自己的事情,但銀行所支持的項目和建設(shè)已經(jīng)無法更改,這是政府干預(yù)銀行的內(nèi)在動力?! ?.外資銀行帶來的競爭壓力。目前,包括北京在內(nèi)的20個城市,允許外資銀行經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)。國外金融機(jī)構(gòu)與國有商業(yè)銀行在人才、中間業(yè)務(wù)、高端客戶等諸多方面的競爭都在所難免?! ?.體制障礙使資產(chǎn)多元化拓展空間小。我國實行分業(yè)經(jīng)營,限制了商業(yè)銀行的規(guī)模與業(yè)務(wù)范圍。 4.金融立法不及時、不健
7、全。長期以來,我國的金融法制建設(shè)始終處于一種滯后狀態(tài),經(jīng)常是一種新的業(yè)務(wù)已經(jīng)開展,或在某一方面出現(xiàn)了問題后才逐步進(jìn)行立法約束,或者干脆用行政命令代替法律,法制氣氛比較淡薄。外資銀行:(一)、優(yōu)勢分析 1.特色的業(yè)務(wù)經(jīng)營和先進(jìn)的管理方式。外資銀行普遍擁有悠久的歷史和較好的公司治理結(jié)構(gòu),實行混業(yè)經(jīng)營,集商業(yè)銀行、投資銀行以及證券、保險與一身,在技術(shù)手段創(chuàng)新和衍生金融產(chǎn)品等方面處于領(lǐng)先地位。其業(yè)務(wù)種類豐富。外資銀行的成本管理嚴(yán)謹(jǐn),有完善的內(nèi)控制度、成本管理核算體系和風(fēng)險管理體系。隨著外資銀行人民幣業(yè)務(wù)的開
8、展,其成熟完善的管理手段和先進(jìn)的服務(wù)設(shè)施、高質(zhì)量的服務(wù)質(zhì)量必定會吸引國內(nèi)客戶,搶占國內(nèi)市場。2.金融創(chuàng)新能力強(qiáng)。金融創(chuàng)新是提高銀行競爭力的關(guān)鍵。外資銀行金融工具種類繁多,能夠為客戶提供全方位的金融服務(wù),金融新產(chǎn)品的開發(fā)能力強(qiáng)。其以客戶需求為導(dǎo)向,通過對金融產(chǎn)品的客戶結(jié)構(gòu)、客戶需求進(jìn)行深入了解,設(shè)計差異化服務(wù)和產(chǎn)品,取得差異化優(yōu)勢。外資銀行在我國積極開展新金融業(yè)務(wù),憑借與跨國公司的良好合作關(guān)系,爭奪風(fēng)險小、利潤高、成本低的國際結(jié)算等中間業(yè)務(wù)。正是憑借強(qiáng)大的