我國汽車保險現(xiàn)狀與發(fā)展分析

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1、我國汽車保險現(xiàn)狀與發(fā)展分析班級：高專會計111班姓名：陳思穎學(xué)號：201112451摘要：我國汽車保險業(yè)務(wù)創(chuàng)辦至今經(jīng)過20多年的迅速發(fā)展,取得了長足的進(jìn)步.隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,汽車進(jìn)入百姓的日常生活,汽車保險正逐步成為與人們的生活密切相關(guān)的經(jīng)濟(jì)活動,其重要性和社會性正逐步突顯.但與此同時,我國汽車保險業(yè)務(wù)的發(fā)展中也出現(xiàn)了一些有代表性的問題.本文嘗試在分析我國國內(nèi)汽車保險市場的特點(diǎn)及存在問題的基礎(chǔ)上,提出相關(guān)的政策建議及解決方案.關(guān)鍵字：汽車保險、險種多元化、騙保現(xiàn)象、代理人素質(zhì)。一、汽車保險現(xiàn)狀與發(fā)展分析隨著我國經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展和人民生活水平的日益提

2、高，居民汽車擁有量大幅攀升。汽車數(shù)量的迅速增加，道路交通基礎(chǔ)設(shè)施的薄弱，交通運(yùn)輸管理的滯后，人們的法制觀念不強(qiáng)，導(dǎo)致道路交通事故時有發(fā)生，造成人身傷亡和經(jīng)濟(jì)損失。嚴(yán)酷的事實(shí)和血的教訓(xùn)，使人們認(rèn)識到汽車保險的重要性。隨著保險市場的逐步開放，特別是我國加入WTO以后，國內(nèi)汽車保險市場逐步與國際接軌。這既會對國內(nèi)汽車保險市場產(chǎn)生積極影響，也會帶來客觀挑戰(zhàn)。我們只有清醒地認(rèn)識到國內(nèi)汽車保險市場存在的問題，并迅速提出解決方案，才能促進(jìn)我國汽車保險長期健康的發(fā)展。二、我國車險市場的主要特點(diǎn)（一）汽車保險業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，地位顯著1、近幾年，我國車險保費(fèi)收入穩(wěn)步

3、增長，且增長比例穩(wěn)中有升。近幾年我國車險保費(fèi)收入逐步上升，且增長比例一直持續(xù)在12%以上，而且還有加快增長的趨勢。這表明我國車險市場的潛力巨大，還有很大的增長空間。2、2000年以來，車險業(yè)務(wù)量占財險業(yè)務(wù)的比例一直持續(xù)在60%以上。車險保費(fèi)收入占財險保費(fèi)收入的比例一直持續(xù)在60%以上，車險市場發(fā)展?fàn)顩r對于財險市場的發(fā)展財險市場的發(fā)展有著舉足輕重的作用。車險業(yè)務(wù)的效益已成為財險公司效益的晴雨表。（二）人們的需求不斷擴(kuò)大4經(jīng)過近幾年的努力，我國汽車保險市場不斷地進(jìn)行產(chǎn)品的創(chuàng)新和經(jīng)營的創(chuàng)新，在基本險的基礎(chǔ)上設(shè)計開發(fā)了一系列附加險種，較好的滿足了不同地

4、區(qū)，不同環(huán)境，不同類型的被保險人的分散風(fēng)險的需要。（三）車險保障范圍不斷擴(kuò)大現(xiàn)代社會的一個重要的特點(diǎn)是，經(jīng)濟(jì)生活的復(fù)雜程度和相關(guān)程度都大大提高，由此導(dǎo)致保險人不斷擴(kuò)大保障范圍，針對不同保險人和不同汽車特點(diǎn)的各類附加險，種類齊全，保障充分。（四）市場營銷電子化電話銷售和網(wǎng)上銷售等銷售方式在保險界首先被應(yīng)用到機(jī)動車輛保險產(chǎn)品的銷售上，并取得了良好的經(jīng)濟(jì)效益和社會效益。目前，國內(nèi)大多數(shù)保險公司，如中國人保，平安，太平洋等公司先后建立了自己的網(wǎng)站，并利用網(wǎng)站介紹公司背景，推介車險等產(chǎn)品，提供客戶服務(wù)等。三、我國車險市場存在問題（一）車險業(yè)務(wù)盈利情況惡化

5、國內(nèi)多家保險公司聲稱，自2003年費(fèi)率市場化以來，車險業(yè)務(wù)盈利困難，甚至出現(xiàn)虧損狀態(tài)。這種說法也得到了一些保險行業(yè)協(xié)會的證實(shí)。（二）騙?，F(xiàn)象頻發(fā)目前我國保險詐騙在機(jī)動車險領(lǐng)域表現(xiàn)得尤為突出。最為典型的案例是1998年破獲的廣東胡氏兄弟保險詐騙案。胡氏兄弟在不到兩年的時間先后騙取賠款141.44萬元。盡管胡氏兄弟已經(jīng)受到了法律的嚴(yán)厲制裁，但是我國機(jī)動車輛保險領(lǐng)域的保險詐騙問題并沒有因此而停止或減少，恰恰相反，近兩年機(jī)動車輛保險領(lǐng)域詐騙仍然呈現(xiàn)上升趨勢。（三）全民保險意識不強(qiáng)據(jù)統(tǒng)計，我國無論是保險深度還是保險密度的承包占比都在逐年下降，就是汽車保險

6、也是保險增幅趕不上國民經(jīng)濟(jì)增長比例。四、我國車險市場存在問題的建議解決方案（一）關(guān)于車險業(yè)務(wù)盈利情況惡化的建議解決方案：4保險公司要加大產(chǎn)品開發(fā)力度，適時提供市場需要的新型車險產(chǎn)品，釋放車險市場潛能，推動市場擴(kuò)容，增加業(yè)務(wù)收入。同時，要加強(qiáng)精算和保險核算力量，通過厘定合理的車險費(fèi)率，加強(qiáng)費(fèi)用管理降低車險成本。在市場競爭中要通過自律進(jìn)行理性競爭，避免非理性和惡性競爭。(二)關(guān)于騙?，F(xiàn)象頻發(fā)的建議方案1、從保險公司內(nèi)部做起，從根本上建立健全保險公司內(nèi)部的各種規(guī)章制度。2、完善責(zé)任追究制度，加強(qiáng)保險代理人，現(xiàn)場勘驗(yàn)人員的職業(yè)責(zé)任意識。3、研究建立和強(qiáng)

7、化投保人信用管理，加強(qiáng)對道德風(fēng)險的防范。4、加強(qiáng)與司法部門的合作，共同加大對保險詐騙犯罪的打擊力度。（三）關(guān)于全民意識不強(qiáng)的建議解決方案1、加大車險業(yè)務(wù)的宣傳程度。2、針對不同地區(qū)，不同環(huán)境。不同類型的消費(fèi)者設(shè)計不同的保險險種，以滿足消費(fèi)者的需求。3、提高服務(wù)水平，培養(yǎng)一些忠實(shí)的客戶。（四）關(guān)于保險代理人素質(zhì)較低的建議解決方案1、加快培訓(xùn)專業(yè)車險人才，提高車險從業(yè)人員素質(zhì)。2、改變低成本的擴(kuò)張策略，提高代理人傭金，提高行業(yè)從業(yè)人員準(zhǔn)入門檻。3、改變以人海戰(zhàn)術(shù)為主的個人保險營銷制度，鼓勵推廣團(tuán)隊(duì)式營銷。4、政府應(yīng)加強(qiáng)保險代理人的社會保障。結(jié)論從我

8、國的汽車保險業(yè)務(wù)創(chuàng)辦到現(xiàn)在來看,這其中的巨大進(jìn)步我們都是有目共睹的。在這個經(jīng)濟(jì)不斷地發(fā)展，科技不斷提高的當(dāng)今社會，汽車已經(jīng)被大多數(shù)家庭所擁有，進(jìn)入百姓