投資理財(cái)與證券基礎(chǔ)知識(shí)

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1、投資與理財(cái)制作：總公司銀保業(yè)務(wù)部目錄一、理財(cái)?shù)母拍疃?、證券的概念、分類(lèi)、特點(diǎn)三、宏觀調(diào)控與證券市場(chǎng)理財(cái)?shù)母拍罹褪歉鶕?jù)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的偏好和承受能力，合理安排資金的運(yùn)用，并使之最大程度增值的過(guò)程。兩層含義?推薦符合客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力的投資理財(cái)方式?資金增值最大化理財(cái)手段?合理選擇投資工具?合理分配資金理財(cái)?shù)呐d起人們收入不斷上升，以錢(qián)生錢(qián)成為可能銀行利率多次下調(diào)，沖擊傳統(tǒng)理財(cái)觀投資渠道、投資工具增多居民投資觀念增強(qiáng)為什么要理財(cái)獲得資產(chǎn)增值保證資金安全御防意外保證老有所養(yǎng)子女成長(zhǎng)教育準(zhǔn)備理財(cái)方式您選擇了什么？投機(jī)型銀行存款傳統(tǒng)保險(xiǎn)理財(cái)類(lèi)產(chǎn)品政府債券債券基金保險(xiǎn)股票房地產(chǎn)證券投資基金投資

2、連結(jié)保險(xiǎn)期貨期權(quán)彩票保本型收入型成長(zhǎng)型*注：收藏型：郵票、紀(jì)念幣、古董、名人、字畫(huà)合理分配資金資產(chǎn)分配的一般比例5%20%30%45%投機(jī)型成長(zhǎng)型收入型保本型風(fēng)險(xiǎn)收益大小大小風(fēng)險(xiǎn)與回報(bào)成正相關(guān)關(guān)系風(fēng)險(xiǎn)回報(bào)7%5%投資要考慮的因素合法性—非法投資血本無(wú)歸安全性—長(zhǎng)期均衡收益收益性—高于平均水平(跑贏大勢(shì))流動(dòng)性—可抵貸款及退保撤資銀行不會(huì)把錢(qián)借給沒(méi)有財(cái)務(wù)保障的人！國(guó)內(nèi)主要投資工具簡(jiǎn)介銀行存款債券股票基金保險(xiǎn)定義特征分類(lèi)影響因素目錄一、理財(cái)?shù)母拍疃?、證券的概念、分類(lèi)、特點(diǎn)三、宏觀調(diào)控與證券市場(chǎng)證券概念、分類(lèi)與特點(diǎn)證券概念指各類(lèi)記載并代表一定權(quán)利的法律憑證。它用以證明持有人有

3、權(quán)依其所持憑證記載的內(nèi)容而取得應(yīng)有的權(quán)益。四要素持有人；證券的標(biāo)的物；標(biāo)的物的價(jià)值；權(quán)利。證券分類(lèi)按性質(zhì)：憑證證券、有價(jià)證券有價(jià)證券按經(jīng)濟(jì)性質(zhì)：股票、債券、基金、衍生品按發(fā)行主體：政府證券、金融證券、公司證券按收益固定性：固定收益證券、變動(dòng)收益證券按是否上市：上市證券、非上市證券有價(jià)證券的基本特征期限性債券具有明確期限、股票為無(wú)期證券收益性收益表現(xiàn)為利息收入、紅利收入、證券買(mǎi)賣(mài)差價(jià)流通性指證券持有人可按自己的需要靈活地轉(zhuǎn)讓證券以獲取現(xiàn)金風(fēng)險(xiǎn)性投資收益不能實(shí)現(xiàn)甚至本金受損的可能證券類(lèi)別債券指政府、金融機(jī)構(gòu)、工商企業(yè)等社會(huì)各類(lèi)經(jīng)濟(jì)主體為籌措資金而向投資者發(fā)行的，并且承諾按一

4、定利率、約定期限支付利息并按約定條件償還本金的債權(quán)憑證。優(yōu)點(diǎn)安全性好收益比銀行存款高流動(dòng)性較強(qiáng)缺點(diǎn)固定利率債券不能抵御通貨膨脹長(zhǎng)期固定利率債券的利率風(fēng)險(xiǎn)較大債券的分類(lèi)債券分類(lèi)按發(fā)行主體：政府債券、金融債券、公司債券按計(jì)息方式：?jiǎn)卫麄?、?fù)利債券、貼現(xiàn)債券、累進(jìn)利率債券按債券形態(tài)：憑證式債券、記賬式債券按利率是否固定：固定利率債券、浮動(dòng)利率債券不同債券的風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型政府債券政策性銀行債券公司債券短期融資券信用風(fēng)險(xiǎn)無(wú)無(wú)有有利率風(fēng)險(xiǎn)有有有小流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)弱有有小提前贖回某些有多數(shù)有多數(shù)有有政策風(fēng)險(xiǎn)無(wú)有有有再投資風(fēng)險(xiǎn)無(wú)有有小通脹風(fēng)險(xiǎn)有有有有匯率風(fēng)險(xiǎn)有有有有股票是有價(jià)證券的一種重要形

5、式。根據(jù)我國(guó)《公司法》的規(guī)定，股票是指股份有限公司簽發(fā)的證明股東所持股份的憑證。股票一經(jīng)認(rèn)購(gòu)，持有者不能以任何理由要求退換股票，只可以在證券市場(chǎng)上轉(zhuǎn)讓、出售。證券類(lèi)別優(yōu)點(diǎn)收益有可能較高操作簡(jiǎn)便，流動(dòng)性高抵御通貨膨脹缺點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)性較高對(duì)投資者的要求高特征收益性、風(fēng)險(xiǎn)性、流動(dòng)性、永久性、參與性類(lèi)型按股東權(quán)利不同：普通股票、優(yōu)先股票（一般無(wú)表決權(quán)）按投資者性質(zhì)：國(guó)有股、法人股、社會(huì)公眾股、外資股按注冊(cè)地、上市地、交易貨幣：A股、B股、H股、N股、S股、紅籌股（BVI、開(kāi)曼、百慕大）性質(zhì)股票是有價(jià)證券、所有權(quán)證券價(jià)值票面價(jià)值——面值賬面價(jià)值——每股凈資產(chǎn)清算價(jià)值——公司清算時(shí)每股實(shí)

6、際價(jià)值內(nèi)在價(jià)值——理論價(jià)值，股票未來(lái)收益的現(xiàn)值價(jià)格理論價(jià)格——預(yù)期股息/市場(chǎng)利率股票市場(chǎng)價(jià)格——二級(jí)市場(chǎng)買(mǎi)賣(mài)價(jià)格，由股票價(jià)值決定影響股票價(jià)格的因素——供求因素是最直接的影響因素，其他因素都是通過(guò)作用于供求關(guān)系來(lái)影響股票價(jià)格。公司經(jīng)營(yíng)狀況宏觀經(jīng)濟(jì)因素政治因素心理因素證券主管部門(mén)的限制規(guī)定人為操縱因素股票的收益股票收益的構(gòu)成股息資本利得公積金轉(zhuǎn)增股本股票收益的特點(diǎn)股票的收益不固定股票的收益風(fēng)險(xiǎn)大股票可能性的收益較高債券與股票的比較相同點(diǎn)都屬于有價(jià)證券都是籌借資金的手段收益率互相影響區(qū)別權(quán)利不同目的不同期限不同收益不同風(fēng)險(xiǎn)不同證券投資基金是一種利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的集合投資方式

7、，即通過(guò)發(fā)行基金單位，集中投資者的資金，由基金托管人托管、基金管理人管理和運(yùn)用，從事股票、債券等金融工具的投資，以獲得投資收益和資本增值。證券類(lèi)別優(yōu)點(diǎn)分散投資風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)化管理交易靈活，套現(xiàn)便利獲得規(guī)模收益，降低投資成本缺點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖機(jī)制尚未建立部分基金公司缺乏誠(chéng)信證券投資基金的分類(lèi)基金分類(lèi)按基金的組織形式：契約型基金、公司型基金按基金是否可自由贖回和基金規(guī)模是否固定：封閉式基金、開(kāi)放式基金按投資標(biāo)的：國(guó)債基金、股票基金、貨幣市場(chǎng)基金、指數(shù)基金、黃金基金、衍生債券基金按投資目標(biāo)：成長(zhǎng)型基金、收入型基金、平衡型基金封閉式基金與開(kāi)放式基金的主要區(qū)別