投資理財與證券基礎(chǔ)知識.ppt

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1、投資與理財制作：總公司銀保業(yè)務(wù)部目錄一、理財?shù)母拍疃?、證券的概念、分類、特點三、宏觀調(diào)控與證券市場理財?shù)母拍罹褪歉鶕?jù)對風(fēng)險的偏好和承受能力，合理安排資金的運用，并使之最大程度增值的過程。兩層含義?推薦符合客戶風(fēng)險承受能力的投資理財方式?資金增值最大化理財手段?合理選擇投資工具?合理分配資金理財?shù)呐d起人們收入不斷上升，以錢生錢成為可能銀行利率多次下調(diào)，沖擊傳統(tǒng)理財觀投資渠道、投資工具增多居民投資觀念增強為什么要理財獲得資產(chǎn)增值保證資金安全御防意外保證老有所養(yǎng)子女成長教育準(zhǔn)備理財方式您選擇了什么？投機型銀行存款傳統(tǒng)保險理財類產(chǎn)品政府債券債券基金保險股票房地產(chǎn)證券投資基金投資連結(jié)

2、保險期貨期權(quán)彩票保本型收入型成長型*注：收藏型：郵票、紀(jì)念幣、古董、名人、字畫合理分配資金資產(chǎn)分配的一般比例5%20%30%45%投機型成長型收入型保本型風(fēng)險收益大小大小風(fēng)險與回報成正相關(guān)關(guān)系風(fēng)險回報7%5%投資要考慮的因素合法性—非法投資血本無歸安全性—長期均衡收益收益性—高于平均水平(跑贏大勢)流動性—可抵貸款及退保撤資銀行不會把錢借給沒有財務(wù)保障的人！國內(nèi)主要投資工具簡介銀行存款債券股票基金保險定義特征分類影響因素目錄一、理財?shù)母拍疃?、證券的概念、分類、特點三、宏觀調(diào)控與證券市場證券概念、分類與特點證券概念指各類記載并代表一定權(quán)利的法律憑證。它用以證明持有人有權(quán)依其所

3、持憑證記載的內(nèi)容而取得應(yīng)有的權(quán)益。四要素持有人；證券的標(biāo)的物；標(biāo)的物的價值；權(quán)利。證券分類按性質(zhì)：憑證證券、有價證券有價證券按經(jīng)濟性質(zhì)：股票、債券、基金、衍生品按發(fā)行主體：政府證券、金融證券、公司證券按收益固定性：固定收益證券、變動收益證券按是否上市：上市證券、非上市證券有價證券的基本特征期限性債券具有明確期限、股票為無期證券收益性收益表現(xiàn)為利息收入、紅利收入、證券買賣差價流通性指證券持有人可按自己的需要靈活地轉(zhuǎn)讓證券以獲取現(xiàn)金風(fēng)險性投資收益不能實現(xiàn)甚至本金受損的可能證券類別債券指政府、金融機構(gòu)、工商企業(yè)等社會各類經(jīng)濟主體為籌措資金而向投資者發(fā)行的，并且承諾按一定利率、約定

4、期限支付利息并按約定條件償還本金的債權(quán)憑證。優(yōu)點安全性好收益比銀行存款高流動性較強缺點固定利率債券不能抵御通貨膨脹長期固定利率債券的利率風(fēng)險較大債券的分類債券分類按發(fā)行主體：政府債券、金融債券、公司債券按計息方式：單利債券、復(fù)利債券、貼現(xiàn)債券、累進利率債券按債券形態(tài)：憑證式債券、記賬式債券按利率是否固定：固定利率債券、浮動利率債券不同債券的風(fēng)險風(fēng)險類型政府債券政策性銀行債券公司債券短期融資券信用風(fēng)險無無有有利率風(fēng)險有有有小流動性風(fēng)險弱有有小提前贖回某些有多數(shù)有多數(shù)有有政策風(fēng)險無有有有再投資風(fēng)險無有有小通脹風(fēng)險有有有有匯率風(fēng)險有有有有股票是有價證券的一種重要形式。根據(jù)我國《公

5、司法》的規(guī)定，股票是指股份有限公司簽發(fā)的證明股東所持股份的憑證。股票一經(jīng)認(rèn)購，持有者不能以任何理由要求退換股票，只可以在證券市場上轉(zhuǎn)讓、出售。證券類別優(yōu)點收益有可能較高操作簡便，流動性高抵御通貨膨脹缺點風(fēng)險性較高對投資者的要求高特征收益性、風(fēng)險性、流動性、永久性、參與性類型按股東權(quán)利不同：普通股票、優(yōu)先股票（一般無表決權(quán)）按投資者性質(zhì)：國有股、法人股、社會公眾股、外資股按注冊地、上市地、交易貨幣：A股、B股、H股、N股、S股、紅籌股（BVI、開曼、百慕大）性質(zhì)股票是有價證券、所有權(quán)證券價值票面價值——面值賬面價值——每股凈資產(chǎn)清算價值——公司清算時每股實際價值內(nèi)在價值——理

6、論價值，股票未來收益的現(xiàn)值價格理論價格——預(yù)期股息/市場利率股票市場價格——二級市場買賣價格，由股票價值決定影響股票價格的因素——供求因素是最直接的影響因素，其他因素都是通過作用于供求關(guān)系來影響股票價格。公司經(jīng)營狀況宏觀經(jīng)濟因素政治因素心理因素證券主管部門的限制規(guī)定人為操縱因素股票的收益股票收益的構(gòu)成股息資本利得公積金轉(zhuǎn)增股本股票收益的特點股票的收益不固定股票的收益風(fēng)險大股票可能性的收益較高債券與股票的比較相同點都屬于有價證券都是籌借資金的手段收益率互相影響區(qū)別權(quán)利不同目的不同期限不同收益不同風(fēng)險不同證券投資基金是一種利益共享、風(fēng)險共擔(dān)的集合投資方式，即通過發(fā)行基金單位，集

7、中投資者的資金，由基金托管人托管、基金管理人管理和運用，從事股票、債券等金融工具的投資，以獲得投資收益和資本增值。證券類別優(yōu)點分散投資風(fēng)險專業(yè)化管理交易靈活，套現(xiàn)便利獲得規(guī)模收益，降低投資成本缺點風(fēng)險對沖機制尚未建立部分基金公司缺乏誠信證券投資基金的分類基金分類按基金的組織形式：契約型基金、公司型基金按基金是否可自由贖回和基金規(guī)模是否固定：封閉式基金、開放式基金按投資標(biāo)的：國債基金、股票基金、貨幣市場基金、指數(shù)基金、黃金基金、衍生債券基金按投資目標(biāo)：成長型基金、收入型基金、平衡型基金封閉式基金與開放式基金的主要區(qū)別