貨幣金融學(xué)課件 貨幣金融學(xué) 第2章

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1、第二章信用主講人：劉飛雨本章內(nèi)容信用概述1信用工具2信用形式的發(fā)展3現(xiàn)代信用的主要形式41、信用概述要素作用概念特征1.1信用的概念倫理道德層面：以誠實(shí)守信為道德基礎(chǔ)的“踐約”行為經(jīng)濟(jì)學(xué)層面：授信人在充分信任受信人的基礎(chǔ)上，用契約關(guān)系向受信人放貸，并保證本金回流和增值信用(Credit)是建立在信任基礎(chǔ)上，以還本付息為條件的讓渡資本的使用權(quán)的借貸行為1.2信用的構(gòu)成要素時(shí)間間隔短期和長期書面契約維護(hù)債權(quán)人的正當(dāng)權(quán)益信用關(guān)系債權(quán)人和債務(wù)人1.3信用的基本特征社會(huì)性倫理和文化性償還和付息性1.4信用在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中的作用消極作用積極作用促進(jìn)社會(huì)資金的合

2、理利用優(yōu)化社會(huì)資源配置推動(dòng)經(jīng)濟(jì)的增長信用風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)泡沫2.1信用工具概述定義以書面形式發(fā)行和流通、借以保證債權(quán)人或債務(wù)人權(quán)利的憑證。面值到期日期限利率利息支付方式信用工具的構(gòu)成要素2.2信用工具的類型商業(yè)信用工具銀行信用工具國家信用工具社會(huì)信用工具長期信用工具短期信用工具不定期信用工具按信用形式劃分按期限劃分2.3信用工具的特征收益性風(fēng)險(xiǎn)性特征AB償還性D流動(dòng)性C固定收益即期收益實(shí)際收益違約風(fēng)險(xiǎn)市場風(fēng)險(xiǎn)政治風(fēng)險(xiǎn)具有變現(xiàn)力按期歸還本金和利息2.4主要信用工具匯票支票債券股票信用證本票信用卡由出票人簽發(fā)，要求付款人在見票時(shí)或者在一定期限內(nèi)，向收款人或

3、持票人無條件支付一定款項(xiàng)的票據(jù)由出票人簽發(fā)，委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)在見票時(shí)無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)由出票人簽發(fā)，承諾自己在見票時(shí)無條件支付確定金額給收款人或持票人的票據(jù)股份制公司在籌集資本時(shí)向出資人發(fā)行的股票憑證按照申請(qǐng)人的要求和指示或自己主動(dòng)在符合信用證條款的條件下，憑規(guī)定單據(jù)向第三者或其制定方進(jìn)行付款的書面文件政府企業(yè)金融機(jī)構(gòu)向社會(huì)借債籌集資金時(shí)，向投資者發(fā)行，承諾按照一定利息率支付利息并按照約定條件償還本金的債務(wù)債權(quán)關(guān)系商業(yè)銀行向個(gè)人和單位簽發(fā)的，憑此向特約單位購物，消費(fèi)，向銀行存取現(xiàn)金，具有消費(fèi)信用

4、的特制載體卡片3.信用形式的發(fā)展1.借貸的客體發(fā)展由______向______轉(zhuǎn)化2.最早的信用是________3.高利貸信用的特點(diǎn)___________4.利率為_______時(shí)，成為高利貸？5.我國高利貸信用的特點(diǎn)6.現(xiàn)階段我國存在高利貸的原因？7.現(xiàn)代信用體系主要包括哪四大系統(tǒng)？8.現(xiàn)代信用中的主體有哪四類？3.1高利貸電影《白毛女》節(jié)選4.1商業(yè)信用商業(yè)信用是指企業(yè)之間在買賣商品時(shí)以商業(yè)票據(jù)為工具提供的信用。是一種直接信用克服買賣雙方生產(chǎn)、流通時(shí)間不一致的矛盾例如，一家葡萄酒廠購買原材料和銷售產(chǎn)品有時(shí)差。加快商品流通、減少商業(yè)資本周轉(zhuǎn)

5、，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。商業(yè)信用是現(xiàn)代信用制度的基礎(chǔ)。4.1商業(yè)信用典型的商業(yè)信用是一種實(shí)物信用，其出現(xiàn)時(shí)期晚于高利貸信用。常見形式包括：賒銷、分期付款、委托代銷預(yù)付定金、延期付款商業(yè)信用工具：商業(yè)票據(jù)，一種保障自己債權(quán)的書面憑證。期票：債務(wù)人→債權(quán)人，付款承諾。匯票：債權(quán)人→債務(wù)人，支付命令書。4.1商業(yè)信用特點(diǎn)目的營利性規(guī)模有限性流轉(zhuǎn)方向的局限性信用關(guān)系的鏈條性分散性與短期性面粉廠面包廠批發(fā)商零售商4.2銀行信用銀行信用是指銀行和各類金融機(jī)構(gòu)以貨幣形式向社會(huì)各界提供的信用。是一種貨幣信用。銀行信用是現(xiàn)代信用體系的主要信用形式，發(fā)揮著主導(dǎo)作用。銀行信

6、用的特點(diǎn)以貨幣形態(tài)提供的間接信用信用性強(qiáng)，具有廣泛的可接受性信用的發(fā)生集中統(tǒng)一，可控制性強(qiáng)4.3政府信用政府信用以政府作為債務(wù)人身份，借助債券等信用工具向社會(huì)各界籌集資金的一種信用方式。表現(xiàn)形式是公債，國庫券，向銀行借款，向外國借款，在金融市場上面發(fā)行債券。特點(diǎn)目的單一用途單一信用性強(qiáng)調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)的重要手段：4.4消費(fèi)信用（個(gè)人信用）消費(fèi)信用：經(jīng)營者或金融機(jī)構(gòu)以生活資料為對(duì)象，向社會(huì)消費(fèi)者提供的信用。常見形式：商品賒銷（多使用信用卡）銀行提供的信用，短期信用。分期付款企業(yè)提供的信用：家電、數(shù)碼產(chǎn)品等……中期信用。消費(fèi)貸款銀行直接貸款：房子、車……長

7、期信用4.4消費(fèi)信用消費(fèi)信用的主要特點(diǎn)擴(kuò)大需求，提高消費(fèi)，刺激經(jīng)濟(jì)，緩解消費(fèi)者有限的購買力與不斷提高的生活需求的矛盾促銷手段、開拓消費(fèi)市場，促進(jìn)商品生產(chǎn)和流通給經(jīng)濟(jì)增加了不穩(wěn)定的因素，造成需求膨脹4.5其他信用民間信用：民間個(gè)人之間的借貸往來。中小企業(yè)、農(nóng)民、個(gè)體戶借貸規(guī)模小、風(fēng)險(xiǎn)大，銀行惜貸。國際信用：一個(gè)國家的政府、銀行及其他自然人或法人對(duì)別國的政府、銀行及其他自然人或法人所提供的信用。可分為貿(mào)易信用和金融信用。證券投資信用：經(jīng)營者以發(fā)行證券的形式向社會(huì)籌集資金的信用方式。租賃信用：出租人以收取租金為條件,將持有物品(財(cái)產(chǎn))定期出租給承租人

8、的一種信用形式。ThankYou!