關于村鎮(zhèn)銀行

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1、銀監(jiān)會關于《小額貸款公司改制設立村鎮(zhèn)銀行暫行規(guī)定》的通知2009年06月18日16:42銀監(jiān)會網(wǎng)站銀監(jiān)發(fā)〔2009〕48號各銀監(jiān)局(西藏除外)：現(xiàn)將《小額貸款公司改制設立村鎮(zhèn)銀行暫行規(guī)定》印發(fā)給你們，請認真貫徹執(zhí)行。二○○九年六月九日小額貸款公司改制設立村鎮(zhèn)銀行暫行規(guī)定第一章總則第一條為做好小額貸款公司改制設立村鎮(zhèn)銀行工作，根據(jù)《中國銀行[3.12-1.27%股吧]業(yè)監(jiān)督管理委員會農(nóng)村中小金融機構(gòu)行政許可事項實施辦法》、《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》、《關于小額貸款公司試點的指導意見》等，制定本暫行規(guī)定。第二條本暫行

2、規(guī)定適用于按照《關于小額貸款公司試點的指導意見》(以下簡稱《指導意見》)要求，經(jīng)省級政府主管部門批準、在工商管理部門注冊登記、在縣(市)及縣(市)以下地區(qū)設立的小額貸款公司。第二章準入條件第三條擬改制小額貸款公司須符合《指導意見》的審慎經(jīng)營要求。第四條小額貸款公司改制設立村鎮(zhèn)銀行，除滿足《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》第二章、第三章、第四章規(guī)定外，還須滿足下列條件：(一)召開股東(大)會，代表三分之二以上表決權(quán)的股東同意小額貸款公司改制設立村鎮(zhèn)銀行，并對小額貸款公司的債權(quán)債務處置、改制工作作出決議。債權(quán)債務處置應符合有

3、關法律法規(guī)規(guī)定。(二)公司治理機制完善、內(nèi)部控制健全、經(jīng)營狀況良好、信譽較高，且堅持支農(nóng)服務方向。1.各治理主體職責明確，議事規(guī)則和決策程序清晰，治理目標科學，考核激勵機制有效，信息披露透明。2.具有完備有效的內(nèi)部控制制度，能覆蓋各業(yè)務流程和各操作環(huán)節(jié)，且執(zhí)行到位。3.有良好社會聲譽、誠信記錄和納稅記錄，無重大違法違規(guī)行為。4.按《指導意見》新設后持續(xù)營業(yè)3年及以上；清產(chǎn)核資后，無虧損掛賬，且最近2個會計年度連續(xù)盈利；資產(chǎn)風險分類準確，且不良貸款率低于2%；已足額計提呆賬準備，其中貸款損失準備充足率130%以上

4、；凈資產(chǎn)大于實收資本。5.資產(chǎn)應以貸款為主，最近四個季度末貸款余額占總資產(chǎn)余額的比例原則上均不低于75%，且貸款全部投放所在縣域。6.最近四個季度末涉農(nóng)貸款余額占全部貸款余額的比例均不低于60%。7.單一客戶貸款余額不得超過資本凈額的5%，單一集團客戶貸款余額不得超過資本凈額的10%。8.抵債資產(chǎn)余額不得超過總資產(chǎn)的10%。(三)已確定符合條件的銀行業(yè)金融機構(gòu)擬作為主發(fā)起人。(四)省級政府主管部門推薦其改制設立村鎮(zhèn)銀行，同時對其公司治理、內(nèi)部控制、經(jīng)營情況等方面進行評價。(五)未設村鎮(zhèn)銀行的縣(市)及縣(市)以

5、下地區(qū)的小額貸款公司原則上優(yōu)先改制。(六)銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。第三章程序和要求第五條小額貸款公司改制設立村鎮(zhèn)銀行應當成立籌建工作小組，設立村鎮(zhèn)銀行的發(fā)起人應當委托籌建工作小組為申請人。籌建工作小組由主發(fā)起人、小額貸款公司等有關單位組成，負責相關改制工作。第六條籌建工作小組須嚴格按照銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)要求，做好改制設立村鎮(zhèn)銀行籌建前期的各項準備工作，并按照《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》、《村鎮(zhèn)銀行組建審批工作指引》等有關要求落實籌建、開業(yè)階段的相關工作。第七條籌建工作小組須聘請具備資質(zhì)的中介機構(gòu)對擬改制小額貸款

6、公司進行清產(chǎn)核資，同時對其管理狀況進行專項審計。清產(chǎn)核資基準日原則上選定在清產(chǎn)核資工作開始時的上季末?；I建工作小組應對清產(chǎn)核資結(jié)果和審計結(jié)果進行復查。第八條清產(chǎn)核資工作結(jié)束后，籌建工作小組、小額貸款公司和中介機構(gòu)應對凈資產(chǎn)結(jié)果進行確認，簽定凈資產(chǎn)確認書，并根據(jù)小額貸款公司股東(大)會通過的凈資產(chǎn)處置方案對凈資產(chǎn)進行處置。第九條擬改制設立村鎮(zhèn)銀行的發(fā)起人，其資質(zhì)、持股比例等必須符合《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》。對不愿意作為發(fā)起人、不符合村鎮(zhèn)銀行發(fā)起人資格或持股要求的，申請人應在申報開業(yè)前完成相關股權(quán)轉(zhuǎn)讓或清退等工作。

7、第十條有關工作完成后，籌建工作小組應按照《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會農(nóng)村中小金融機構(gòu)行政許可事項實施辦法》、《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》、《村鎮(zhèn)銀行組建審批工作指引》等要求，向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)提交改制設立村鎮(zhèn)銀行的籌建和開業(yè)等行政許可申請材料。清產(chǎn)核資基準日與申請籌建日期不得超過3個月。第十一條申請人申請籌建，除提交《村鎮(zhèn)銀行組建審批工作指引》規(guī)定材料外，還應提交以下材料：(一)股東(大)會同意改制的決議書及中介機構(gòu)出具的法律意見書；(二)清產(chǎn)核資報告、管理狀況專項審計報告；(三)上一經(jīng)營年度審計報告；(四)凈資產(chǎn)

8、確認書及分配報告；(五)銀行業(yè)金融機構(gòu)擬作為主發(fā)起人的書面聲明；(六)省級政府主管部門出具的有關意見；(七)小額貸款公司設立批復文件及營業(yè)執(zhí)照；(八)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的其他材料。開業(yè)申請材料同《村鎮(zhèn)銀行組建審批工作指引》規(guī)定材料。第十二條銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)根據(jù)《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會農(nóng)村中小金融機構(gòu)行政許可事項實施辦法》、《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》、《村鎮(zhèn)銀行組建審批工作指引》等