關(guān)于加強(qiáng)村鎮(zhèn)銀行監(jiān)管的意見

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1、銀監(jiān)會印發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)村鎮(zhèn)銀行監(jiān)管的意見》?為全面落實(shí)“嚴(yán)監(jiān)管”政策，有效防范村鎮(zhèn)銀行的風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)存款人和其他客戶的合法權(quán)益，促進(jìn)村鎮(zhèn)銀行商業(yè)可持續(xù)發(fā)展，更好支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)，近日,中國銀監(jiān)會印發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)村鎮(zhèn)銀行監(jiān)管的意見》(以下簡稱《意見》)。銀監(jiān)會在2006年底發(fā)布調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入政策后，試點(diǎn)工作有序進(jìn)行。目前，6個(gè)試點(diǎn)?。▍^(qū)）已有9家村鎮(zhèn)銀行正式對外營業(yè)，有多家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提出了組建村鎮(zhèn)銀行的申請?！兑庖姟访鞔_，銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)要積極支持符合條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)到農(nóng)村地區(qū)設(shè)立村鎮(zhèn)銀行，認(rèn)真做好村鎮(zhèn)銀行的市場準(zhǔn)入監(jiān)管工作，并結(jié)合當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)金融發(fā)展環(huán)境、農(nóng)村金

2、融服務(wù)狀況和金融監(jiān)管資源配置情況，合理確定村鎮(zhèn)銀行設(shè)立地域和數(shù)量的計(jì)劃，確保按照商業(yè)可持續(xù)原則有序推進(jìn)村鎮(zhèn)銀行組建工作?！兑庖姟芬蟠彐?zhèn)銀行牢固樹立服務(wù)縣域、服務(wù)“三農(nóng)”的宗旨，禁止村鎮(zhèn)銀行跨縣（市）發(fā)放貸款和吸收存款?！兑庖姟芬?，加強(qiáng)對村鎮(zhèn)銀行資本及其充足率監(jiān)管，督促村鎮(zhèn)銀行建立資本約束、評估、補(bǔ)充和糾正機(jī)制，鼓勵村鎮(zhèn)銀行持有高于最低資本充足率要求的資本。銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)要設(shè)置資本充足率“預(yù)警線”loanapprovalandpostcreditapprovalofficer/atalllevelsinaccordancewithcreditapprovalrules,licens

3、ingandeventualexerciseofcreditdecisionpowerofpersonsorinstitutions.Reviewfindingsandreviewcomments,accordingtotheBank'scredit，當(dāng)村鎮(zhèn)銀行的資本充足率接近預(yù)警值時(shí)，要及時(shí)提示，督促村鎮(zhèn)銀行啟動資本補(bǔ)充和控制風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)機(jī)制，防止資本充足率下降到8%以下?！兑庖姟芬螅彐?zhèn)銀行應(yīng)按照“股東參與、簡化形式、運(yùn)行科學(xué)、治理有效”原則，因地制宜建立市場導(dǎo)向、職責(zé)明確、制衡有效的公司治理模式，建立與村鎮(zhèn)銀行業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模及復(fù)雜程度相適應(yīng)的內(nèi)部控制制度，并實(shí)行由利益相關(guān)者派駐專

4、職人員或聘用資質(zhì)較高的社會中介機(jī)構(gòu)對村鎮(zhèn)銀行行使監(jiān)督檢查職能，建立向?qū)俚乇O(jiān)管機(jī)構(gòu)舉報(bào)制度。同時(shí)，要求充分發(fā)揮持股銀行的作用，派遣合格人員到村鎮(zhèn)銀行擔(dān)任董事、實(shí)施合并報(bào)表審計(jì)、指導(dǎo)村鎮(zhèn)銀行制定發(fā)展戰(zhàn)略，并提供培訓(xùn)和管理等方面的技術(shù)援助?！兑庖姟分赋?，村鎮(zhèn)銀行要著重防范信用風(fēng)險(xiǎn)、流動性風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。村鎮(zhèn)銀行應(yīng)汲取城市信用社、農(nóng)村基金會等經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，堅(jiān)持小額、分散的原則，努力防范信貸集中度風(fēng)險(xiǎn)，不得對異地股東及其設(shè)在注冊地的關(guān)聯(lián)企業(yè)授信。要與持股銀行建立流動性風(fēng)險(xiǎn)管理支持機(jī)制，確保持股銀行對村鎮(zhèn)銀行必要的流動性支持，充分發(fā)揮持股銀行在村鎮(zhèn)銀行流動性風(fēng)險(xiǎn)處置上的協(xié)防作用。要嚴(yán)格執(zhí)行銀監(jiān)會防范

5、操作風(fēng)險(xiǎn)的有關(guān)規(guī)定，嚴(yán)防賬外經(jīng)營等操作風(fēng)險(xiǎn)。loanapprovalandpostcreditapprovalofficer/atalllevelsinaccordancewithcreditapprovalrules,licensingandeventualexerciseofcreditdecisionpowerofpersonsorinstitutions.Reviewfindingsandreviewcomments,accordingtotheBank'scredit《意見》提出，要建立和完善對村鎮(zhèn)銀行的持續(xù)監(jiān)管制度，設(shè)立主監(jiān)管員和非現(xiàn)場監(jiān)管統(tǒng)計(jì)制度，創(chuàng)新適合村鎮(zhèn)銀行特點(diǎn)的

6、現(xiàn)場檢查，積極探索借助社會中介機(jī)構(gòu)對村鎮(zhèn)銀行實(shí)施現(xiàn)場檢查。對符合并表監(jiān)管要求的，持股銀行所在地的銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對村鎮(zhèn)銀行實(shí)行并表監(jiān)管，并與村鎮(zhèn)銀行的屬地監(jiān)管機(jī)構(gòu)建立每月對話機(jī)制，實(shí)施對持股銀行有效監(jiān)管。《意見》根據(jù)村鎮(zhèn)銀行今后可能面臨風(fēng)險(xiǎn)的嚴(yán)重程度，把風(fēng)險(xiǎn)初步分為日常風(fēng)險(xiǎn)、支付性風(fēng)險(xiǎn)和高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)（清償性風(fēng)險(xiǎn)）等三種類型。對日常風(fēng)險(xiǎn)，要求按照資本充足和不良貸款狀況進(jìn)行分類，采取差別監(jiān)管措施，并積極引導(dǎo)進(jìn)行以市場原則為基礎(chǔ)的重組。對突發(fā)性支付風(fēng)險(xiǎn)，要在地方政府主導(dǎo)下，建立銀監(jiān)會、人民銀行和控股銀行的聯(lián)合處置機(jī)制。對高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，按照“嚴(yán)監(jiān)管”要求進(jìn)行處置，并依法撤銷符合市場退出條件的村

7、鎮(zhèn)銀行。銀監(jiān)會有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，《意見》的出臺，是銀監(jiān)會與時(shí)俱進(jìn)調(diào)整農(nóng)村銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入政策后，順應(yīng)村鎮(zhèn)銀行組建進(jìn)展，結(jié)合小法人機(jī)構(gòu)特點(diǎn)，實(shí)施“嚴(yán)監(jiān)管”的重要體現(xiàn)；也是銀監(jiān)會創(chuàng)新監(jiān)管方式方法，完善監(jiān)管體制，合理配置監(jiān)管資源，提高風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管水平的重大舉措，對于促進(jìn)村鎮(zhèn)銀行可持續(xù)發(fā)展，提高銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)監(jiān)管能力，推進(jìn)縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會主義新農(nóng)村建設(shè)具有重要的作用。loanapprovalandpostcreditapprovalofficer/atallleve