加強村鎮(zhèn)銀行監(jiān)管的意見

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1、銀監(jiān)發(fā)〔2007〕46號中國銀監(jiān)會關于加強村鎮(zhèn)銀行監(jiān)管的意見各銀監(jiān)局：為促進村鎮(zhèn)銀行審慎經營和穩(wěn)健發(fā)展，根據《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《關于調整放寬農村地區(qū)銀行業(yè)金融機構準入政策更好支持社會主義新農村建設的若干意見》和《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》等有關法律法規(guī)和規(guī)范性文件，現(xiàn)就加強村鎮(zhèn)銀行的監(jiān)管提出以下意見。?????????????????????????????????一、監(jiān)管原則和目標按照“管法人、管風險、管內控和提高透明度”的監(jiān)管理念，堅持屬地監(jiān)管和聯(lián)動監(jiān)管、合規(guī)監(jiān)管和風險監(jiān)管、法人監(jiān)

2、管和并表監(jiān)管、持續(xù)監(jiān)管和分類監(jiān)管相結合的原則，對村鎮(zhèn)銀行實施以資本為基礎的風險監(jiān)管，促進村鎮(zhèn)銀行合法、穩(wěn)建運行，把村鎮(zhèn)銀行真正辦成以服務“三農”為宗旨，具有可持續(xù)發(fā)展能力的農村社區(qū)性銀行。二、市場準入監(jiān)管（一）機構準入監(jiān)管。屬地監(jiān)管機構要根據當?shù)亟洕鹑诎l(fā)展環(huán)境、農村金融服務狀況和金融監(jiān)管資源配置情況，合理確定村鎮(zhèn)銀行設立地域和數(shù)量的計劃，逐級報銀監(jiān)會備案。要嚴格市場準入標準，按照成熟一個、審批一個的原則，嚴把市場準入關，不得擅自放寬市場準入標準，確保村鎮(zhèn)銀行的準入質量。要堅持自愿原則，積極引導培育，防止行政不當干預，避免盲目追求機構數(shù)量。銀行業(yè)監(jiān)管機構要積極支持符

3、合條件的銀行業(yè)金融機構到農村地區(qū)設立村鎮(zhèn)銀行。（二）董事和高級管理人員監(jiān)管。屬地監(jiān)管機構要加強對村鎮(zhèn)銀行董事和高級管理人員的任職資格監(jiān)管，重點審查村鎮(zhèn)銀行董事長、副董事長、獨立董事和高級管理人員的品行、經營管理能力和工作業(yè)績，切實把好任職資格準入關。要強化對村鎮(zhèn)銀行董事長、副董事長和高級管理人員的行為監(jiān)管，采取談話、考核等方式，開展履職行為監(jiān)管評價，根據履職評價結果，對有違法違規(guī)行為和不勝任工作的人員，責令村鎮(zhèn)銀行予以紀律處分、解聘或罷免，或者按照有關規(guī)定取消其任職資格。（三）業(yè)務監(jiān)管。屬地監(jiān)管機構要加強對村鎮(zhèn)銀行的業(yè)務監(jiān)管，督促村鎮(zhèn)銀行在核準的業(yè)務范圍和經營區(qū)域內

4、依法合規(guī)進行經營。設在縣（市）的村鎮(zhèn)銀行不得跨縣（市）發(fā)放貸款和吸收存款。對違法違規(guī)經營、超業(yè)務范圍和經營區(qū)域經營的村鎮(zhèn)銀行，要嚴格按照有關金融法律法規(guī)進行處理。（四）股權監(jiān)管。屬地監(jiān)管機構要加強村鎮(zhèn)銀行股權監(jiān)管，對股東資格和股權結構進行審查，特別要加強對關聯(lián)股東的資格審查，防止被企業(yè)法人及其關聯(lián)股東控股和操縱。對存在隱瞞關聯(lián)關系并超過規(guī)定持股比例的股東，村鎮(zhèn)銀行應督促股東限期三個月之內轉讓超持的股份，并終止其超持股份的表決權。要探索建立村鎮(zhèn)銀行股權或股份轉讓機制，促進村鎮(zhèn)銀行的股權或股份的有序轉讓和股權結構的不斷優(yōu)化。???????????????????????

5、?????????????三、資本監(jiān)管（一）資本約束機制。屬地監(jiān)管機構要加強對村鎮(zhèn)銀行資本及其充足率監(jiān)管，督促其建立資本約束、評估和補充機制，并根據資產變化和業(yè)務發(fā)展規(guī)律等情況制定資本充足率規(guī)劃，使風險資產規(guī)模的擴張能夠控制在資本承受的范圍之內，確保資本充足率在任何時點不低于8%。（二）資本提示機制。鼓勵村鎮(zhèn)銀行持有高于最低資本充足率要求的資本。屬地銀行業(yè)監(jiān)管機構應結合村鎮(zhèn)銀行實際，設立高于8%的資本充足率提示值，當村鎮(zhèn)銀行的資本充足率接近提示值時，及時進行提示，督促村鎮(zhèn)銀行啟動資本補充和控制風險資產機制，防止資本充足率下降到8%以下。（三）資本糾正機制。對資本充

6、足率不足8%的村鎮(zhèn)銀行，屬地監(jiān)管機構要采取限制市場準入、資產擴張、利潤分配和責令調整資產結構等措施，督促其啟動資本糾正機制，實行股東定向增資和引入新的機構投資者，在規(guī)定整改的期限內達到監(jiān)管要求。loanapprovalandpostcreditapprovalofficer/atalllevelsinaccordancewithcreditapprovalrules,licensingandeventualexerciseofcreditdecisionpowerofpersonsorinstitutions.Reviewfindingsandreviewcomment

7、s,accordingtotheBank'scredit3四、公司治理和內部控制監(jiān)管（一）公司治理監(jiān)管。屬地監(jiān)管機構要督促村鎮(zhèn)銀行按照“股東參與、簡化形式、運行科學、治理有效”原則，因地制宜建立市場導向、職責明確、制衡有效的公司治理模式。設立董事會的，要完善董事的選舉機制，優(yōu)化董事會結構，提高決策科學性。不設立董事會的，必須設立獨立董事，并由利益相關者派駐專職人員或聘用資質較高的社會中介機構行使監(jiān)督檢查職能。對村鎮(zhèn)銀行主要股東和高級管理人員存在違法違規(guī)問題，股東和行使監(jiān)督檢查職能的機構可以向村鎮(zhèn)銀行董事會或經理反映，也可以直接向屬地監(jiān)管