崗位資質(zhì)考核復(fù)習(xí)指引信貸

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1、崗位資質(zhì)考核復(fù)習(xí)指引（信貸崗）1、什么是信貸？從廣義上講，信貸就是信用，就是不同所有者之間的商品和貨幣資金的借貸以及賒銷預(yù)付等行為。從狹義上講，信貸是專指貨幣經(jīng)營(yíng)單位信用業(yè)務(wù)活動(dòng)的總稱，包括存款、貸款、匯兌等具體業(yè)務(wù)活動(dòng)，是體現(xiàn)一定生產(chǎn)關(guān)系的借貸行為。2、農(nóng)村信用社信貸資金的來(lái)源和組成部分是什么？農(nóng)村信用社的信貸資金來(lái)源也稱之為負(fù)債，主要包括資本金、存款、金融市場(chǎng)籌資等三個(gè)部分。3、什么是信貸管理“三性”原則？“三性”之間存在什么關(guān)系？三性是指安全性、流動(dòng)性和盈利性原則。安全性是指本金到期可收回；流動(dòng)性指貸款期限搭配適當(dāng)，與負(fù)債相匹配；盈利性指貸款能按期收到利息，保證較

2、高的收益率?！叭浴敝g為辨證統(tǒng)一的關(guān)系，既共同保證了農(nóng)村信用社經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的正常開(kāi)展，三者之間又存在著矛盾。農(nóng)村信用社經(jīng)營(yíng)的核心就是協(xié)調(diào)好三者之間的關(guān)系，使他們達(dá)到最佳的組合狀態(tài)。4、什么是資產(chǎn)負(fù)債比例管理？資產(chǎn)負(fù)債比例管理是資產(chǎn)負(fù)債綜合管理理論中的一種管理方法，是對(duì)資產(chǎn)和負(fù)債之間的組合進(jìn)行科學(xué)及時(shí)的協(xié)調(diào)，通過(guò)建立各種比例指標(biāo)體系以約束資金營(yíng)運(yùn)的管理方式。資產(chǎn)負(fù)債比例管理的指標(biāo)體系一般分為三類，即流動(dòng)性、安全性和盈利性指標(biāo)。5、資產(chǎn)負(fù)債綜合管理的基本原理包括哪些？資產(chǎn)負(fù)債綜合管理的基本原理包括：（1）規(guī)模對(duì)稱；（2）結(jié)構(gòu)對(duì)稱；（3）償還對(duì)稱；（4）目標(biāo)對(duì)稱。6、農(nóng)村信用社

3、資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)中權(quán)數(shù)為零、10％、50％和100％的資產(chǎn)有哪些？(1)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)數(shù)為零的資產(chǎn)有：現(xiàn)金、業(yè)務(wù)周轉(zhuǎn)金、存放中央銀行款項(xiàng)、繳存中央銀行存款準(zhǔn)備金、存放中央銀行特種存款、存放農(nóng)業(yè)銀行款項(xiàng)、存放農(nóng)業(yè)銀行約期存款、存放聯(lián)社款項(xiàng)、委托及代理資產(chǎn)業(yè)務(wù)、長(zhǎng)期投資。(2)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)數(shù)為10％的資產(chǎn)有：存放其他同業(yè)款項(xiàng)、調(diào)出調(diào)劑資金、拆放銀行業(yè)。(3)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)數(shù)為50％的資產(chǎn)有：拆放金融性公司、抵押農(nóng)業(yè)貸款、抵押鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)貸款、抵押其他貸款、貼現(xiàn)。(4)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)數(shù)為100％的資產(chǎn)有：除抵押農(nóng)戶貸款抵押農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)組織貸款、抵押農(nóng)村工商業(yè)貸款、抵押其他貸款、質(zhì)押農(nóng)戶貸款、質(zhì)押農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)組織貸款、質(zhì)押農(nóng)村

4、工商業(yè)貸款、質(zhì)押其他貸款以外的其他各種貸款和待處理抵貸資產(chǎn)、應(yīng)收利息。7、借款人的權(quán)利和義務(wù)借款人有以下權(quán)利：(1)可以自主向主辦銀行或者其他銀行的經(jīng)辦機(jī)構(gòu)申請(qǐng)貸款并依條件取得貸款；(2)有權(quán)按合同約定提取和使用全部貸款；(3)有權(quán)拒絕借款合同以外的附加條件；(4)有權(quán)向貸款人的上級(jí)和中國(guó)人民銀行反映、舉報(bào)有關(guān)情況；(5)在征得貸款人同意后，有權(quán)向第三人轉(zhuǎn)讓債務(wù)。借款人有以下義務(wù)：(1)應(yīng)當(dāng)如實(shí)提供貸款人要求的資料(法律規(guī)定不能提供者除外)，應(yīng)當(dāng)向貸款人如實(shí)提供所有開(kāi)戶行、賬號(hào)及存貸款余額情況，配合貸款人的調(diào)查、審查和檢查；(2)應(yīng)當(dāng)接受貸款人對(duì)其使用信貸資金情況和有關(guān)

5、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)活動(dòng)的監(jiān)督；(3)應(yīng)當(dāng)按借款合同約定用途使用貸款；(4)應(yīng)當(dāng)按借款合同約定及時(shí)清償貸款本息；(5)將債務(wù)全部或部分轉(zhuǎn)讓給第三人的，應(yīng)當(dāng)取得貸款人的同意；(6)有危及貸款人債權(quán)安全情況時(shí)，應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知貸款人，同時(shí)采取保全措施。8、貸款人的權(quán)利和義務(wù)貸款人可以根據(jù)貸款條件和貸款程序自主審查和決定貸款，并享有以下權(quán)利：(1)要求借款人提供與借款有關(guān)的資料；(2)根據(jù)借款人的條件，決定貸與不貸、貸款金額、期限和利率等；(3)了解借款人的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)和財(cái)務(wù)活動(dòng)；(4)依合同約定從借款人賬戶上劃收貸款本金和利息；(5)借款人未能履行借款合同規(guī)定義務(wù)的，有權(quán)依合同約定要

6、求借款人提前歸還貸款或停止支付借款人尚未使用的貸款；(6)在貸款將受到或已受到損失時(shí)，可依據(jù)合同規(guī)定，采取使貸款免受損失的措施。貸款人承擔(dān)以下義務(wù)：(1)．應(yīng)當(dāng)公布所經(jīng)營(yíng)的貸款的種類、期限和利率，并向借款人提供咨詢。(2)應(yīng)當(dāng)公開(kāi)貸款審查的資信內(nèi)容和發(fā)放貸款的條件。(3)應(yīng)當(dāng)審議借款人的借款申請(qǐng)，并及時(shí)答復(fù)貸與不貸。短期貸款答復(fù)時(shí)間不得超過(guò)1個(gè)月，中期、長(zhǎng)期貸款答復(fù)時(shí)間不得超過(guò)6個(gè)月；國(guó)家另有規(guī)定者除外。(4)應(yīng)當(dāng)對(duì)借款人的債務(wù)、財(cái)務(wù)、生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)情況保密；但對(duì)依法查詢者除外。字串29、信用貸款、擔(dān)保貸款、票據(jù)貼現(xiàn)的概念。信用貸款，是指以客戶的信譽(yù)發(fā)放的貸款。擔(dān)保貸款，分

7、為保證貸款、抵押貸款、質(zhì)押貸款。保證貸款，系指按《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》規(guī)定的保證方式以第三人承諾在借款人不能償還貸款時(shí)，按約定承擔(dān)一般保證責(zé)任或者連帶責(zé)任而發(fā)放的貸款。抵押貸款，系指按《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》規(guī)定的抵押方式以借款人或第三人的財(cái)產(chǎn)作為抵押物發(fā)放的貸款。質(zhì)押貸款，系指按《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》規(guī)定的質(zhì)押方式以借款人或第三人的動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利作為質(zhì)物發(fā)放的貸款。票據(jù)貼現(xiàn)，系指持票人為了取得資金將未到期的商業(yè)匯票，轉(zhuǎn)讓給信用社的票據(jù)行為，是信用社向持票人融通資金的一種方式。10、質(zhì)押與抵押的區(qū)別抵押與質(zhì)押的區(qū)別主要有：(1)擔(dān)保物的占