各銀行中小企業(yè)融資貸款產(chǎn)品介紹

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1、各銀行中小企業(yè)融資貸款產(chǎn)品介紹“融資難”問題一直是長期阻礙著中小企業(yè)成長與發(fā)展的一大難題。由于存在著信息不對稱、擔(dān)保困難等諸多原因，中小企業(yè)金融服務(wù)市場既充滿著激烈競爭，同時又存在著巨大風(fēng)險(xiǎn)。開展中小企業(yè)融資服務(wù)業(yè)務(wù)應(yīng)該走怎樣的道路，對各家商業(yè)銀行來說，都是一個考驗(yàn)其經(jīng)營智慧的課題。農(nóng)行北京市分行中小企業(yè)信貸廣場中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司北京市分行以組合金融方式專門成立了北京市分行中小企業(yè)金融服務(wù)中心(海淀)，并推出中小企業(yè)融資服務(wù)品牌“中小企業(yè)信貸廣場”，以融資產(chǎn)品為核心，與擔(dān)保公司、保險(xiǎn)公司、評估機(jī)構(gòu)和風(fēng)險(xiǎn)投資公司等多方聯(lián)合開展多項(xiàng)金融業(yè)務(wù)。該中心主打以下四

2、個特色產(chǎn)品：“快速貸”、“貿(mào)易貸”、“落戶貸”和“特色貸”。“貿(mào)易貸”系列產(chǎn)品主要針對的是與政府機(jī)關(guān)或大企業(yè)合作，有一筆或長期訂單的小企業(yè)。企業(yè)可憑借符合條件的購銷合同和購貨訂單向農(nóng)行申請用于發(fā)貨前貨物備料、組織生產(chǎn)和貨物裝運(yùn)等活動的短期貿(mào)易融資。該產(chǎn)品具有針對性強(qiáng)、融資期短、綜合成本低等特點(diǎn)。“落戶貸”系列產(chǎn)品適用于因購建辦公用房，企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營過程中臨時性、季節(jié)性資金需要的貸款。通過園區(qū)開發(fā)公司、其他有資質(zhì)的企業(yè)為小企業(yè)提供保證擔(dān)保的方式，解決小企業(yè)在辦理房地產(chǎn)權(quán)證期間的融資需求，待辦妥房地產(chǎn)權(quán)證后，將貸款轉(zhuǎn)為抵押擔(dān)保方式。該產(chǎn)品具有還款方式靈活、擔(dān)保方式靈

3、活等特點(diǎn)。“快速貸”系列產(chǎn)品適用于有緊急資金周轉(zhuǎn)、短期融資需求的小企業(yè)。小企業(yè)客戶在落實(shí)全額有效抵(質(zhì))押擔(dān)保或?qū)I(yè)擔(dān)保公司保證擔(dān)保的前提下，不單獨(dú)進(jìn)行評級和統(tǒng)一授信，直接以抵(質(zhì))物價(jià)值和保證擔(dān)保額度辦理授信和各類貸款、貿(mào)易融資、票據(jù)承兌、貼現(xiàn)、保函、信用證等表內(nèi)外融資業(yè)務(wù)的金融產(chǎn)品。該產(chǎn)品具有門檻低、流程短、擔(dān)保靈活、用信便利等特點(diǎn)?！疤厣J”系列產(chǎn)品主要針對特定區(qū)域加入聯(lián)保小組的小企業(yè)法人客戶。如大型商會、專業(yè)市場、工業(yè)園區(qū)、特色產(chǎn)品集群所在地等特定區(qū)域內(nèi)的行業(yè)協(xié)會成員。農(nóng)行對作為聯(lián)保小組成員的小企業(yè)法人客戶的整體資信狀況發(fā)放的、在借款人不按約償還貸款本

4、息時，由聯(lián)保小組成員承擔(dān)連帶責(zé)任的貸款。該產(chǎn)品免除了抵質(zhì)押物的要求，降低融資成本。通過考察小企業(yè)客戶自身經(jīng)營狀況和聯(lián)保小組的整體資信狀況以及所在區(qū)域整體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展前景，不過度依賴小企業(yè)客戶提供的房地產(chǎn)抵押。適用企業(yè)：多類型中小企業(yè)中國光大銀行北京分行紫薇花中國光大銀行北京分行定位于服務(wù)“配套型、集聚型和科技創(chuàng)新型”三大中小企業(yè)目標(biāo)市場。2011年，光大銀行北京分行推出了專門的文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)系列金融產(chǎn)品：陽光創(chuàng)值計(jì)劃之文化金融篇。該產(chǎn)品以文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)類企業(yè)的核心資產(chǎn)知識版權(quán)為中心，涵蓋供銷商融資、應(yīng)收賬款融資、打包貸款、現(xiàn)金管理和個性理財(cái)?shù)热鞒谭?wù)與管理。下分七

5、個子產(chǎn)品：(1)“紫薇花”版權(quán)貸版權(quán)質(zhì)押;(2)“紫薇花”抵押貸版權(quán)質(zhì)押或監(jiān)控+固定資產(chǎn)抵押;(3)“紫薇花”擔(dān)保貸版權(quán)質(zhì)押或監(jiān)控+專業(yè)或傳統(tǒng)公司擔(dān)保;(4)“紫薇花”賬款貸版權(quán)質(zhì)押或監(jiān)控+應(yīng)收賬款質(zhì)押;(5)“紫薇花”保險(xiǎn)貸應(yīng)收賬款+保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)保證;(6)“紫薇花”法人貸版權(quán)質(zhì)押或監(jiān)控+公司法人等核心層個人擔(dān)保;(7)“紫薇花”打包貸打包貸款+中小企業(yè)聯(lián)保。適用企業(yè)：文化創(chuàng)意類企業(yè)廣發(fā)銀行“好融通”業(yè)務(wù)以年銷售收入≤3.9億元的生產(chǎn)制造業(yè)、貿(mào)易流通業(yè)和服務(wù)業(yè)中小企業(yè)為主要授信對象?！昂萌谕ā睒I(yè)務(wù)以若干項(xiàng)指標(biāo)對貸款企業(yè)進(jìn)行標(biāo)準(zhǔn)化、系統(tǒng)性評價(jià)，重點(diǎn)評價(jià)企業(yè)的成

6、長性與可持續(xù)發(fā)展性，更關(guān)注企業(yè)的信用記錄及行業(yè)前景等非財(cái)務(wù)指標(biāo);針對不同行業(yè)實(shí)行差別化的客戶選擇標(biāo)準(zhǔn);結(jié)合不同擔(dān)保方式，綜合設(shè)計(jì)最適合中小企業(yè)需求的融資方案?！昂萌谕ā睒I(yè)務(wù)可接受的抵質(zhì)押品多達(dá)20余種，如房產(chǎn)、土地、機(jī)器設(shè)備、原材料、商標(biāo)權(quán)、專利權(quán)等;另外，還根據(jù)企業(yè)的實(shí)際情況,可配置一定額度的無抵押信用授信，有效解決中小企業(yè)普遍存在抵押物缺乏或不充足的情況?！昂萌谕ā睒I(yè)務(wù)改進(jìn)了中小企業(yè)的信貸審批流程，配套了信貸授權(quán)，根據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)度和授信金額進(jìn)行分級授權(quán)審批。一般5個工作日、最快1-2天就可以完成客戶授信審批流程。根據(jù)企業(yè)需求，廣發(fā)銀行“好融通”給予高達(dá)500

7、0萬元人民幣的綜合授信額度,不僅可以在流動資金貸款、銀行承兌匯票、商業(yè)承兌匯票、信用證等短期融資產(chǎn)品以及非融資性保函之間靈活調(diào)節(jié)，滿足企業(yè)采購、生產(chǎn)、銷售，盤活存貨和應(yīng)收賬款的融資需求，解決企業(yè)購買設(shè)備、建設(shè)廠房、購置商業(yè)物業(yè)等中長期融資問題，期限最長可達(dá)10年。適用企業(yè)：生產(chǎn)制造業(yè)、貿(mào)易流通業(yè)和服務(wù)業(yè)中小企業(yè)廣發(fā)銀行好融通交通銀行展業(yè)通交通銀行自2006年10月率先推出知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款后，又相繼推出高新技術(shù)企業(yè)信用貸款、文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)版權(quán)擔(dān)保貸款、服務(wù)外包企業(yè)貸款、文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)集合信托融資計(jì)劃等“展業(yè)通”中小企業(yè)創(chuàng)新產(chǎn)品。中小企業(yè)貸款難，存在著兩大問題，一是資

8、信度不高，二是擔(dān)保難。特別是對于輕資產(chǎn)