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1、內部討論稿銀行融資產品介紹與分析電子金融部2012.06.06107內部討論稿?第一部分銀行融資產品1、大行融資產品1.1工行工行小企業(yè)融資產品經過多年的實踐和創(chuàng)新，工商銀行已逐步摸索出為廣大小企業(yè)客戶提供融資服務的有效模式，建立了相對完整的小企業(yè)融資產品體系，在全國各地組建了1200多家小企業(yè)金融業(yè)務專營機構，配備了小企業(yè)信貸專職客戶經理，能夠為小企業(yè)客戶提供高效和專業(yè)的融資服務，全方位、多角度地滿足小企業(yè)客戶的融資需求。工商銀行小企業(yè)融資服務多次受到銀監(jiān)會、各級政府、商會、協(xié)會等機構的表彰和嘉獎，深受眾多小企業(yè)客戶的認可，小企業(yè)融資客戶逐年穩(wěn)步快速增
2、長。工行目前推出的小企業(yè)融資產品有：小企業(yè)周轉貸款、小企業(yè)循環(huán)貸款、小企業(yè)網(wǎng)絡循環(huán)貸款、小企業(yè)經營性物業(yè)貸、網(wǎng)商微型企業(yè)貸款、小企業(yè)標準廠房按揭貸款、個性化融資服務方案。l小企業(yè)周轉貸款：業(yè)務簡述： 以生產經營收入或其他合法收入作為還款來源，用于滿足小企業(yè)經營過程中合理資金需求，包括短期貸款和中期貸款。107內部討論稿對象范圍： 小企業(yè)周轉貸款廣泛適用于生產、流通及其他領域的中小企業(yè)客戶，既可作為企業(yè)經營周轉所需流動資金，也可用于中短期小規(guī)模的擴大再生產。特點： 1、貸款限額：最高可達3000萬元；2、貸款用途：企業(yè)流動資金；小規(guī)模擴張；3、融資期限：
3、以短期融資為主，一般不超過3年，最長可達5年；4、多樣的還款方式：采用分期付息、到期一次性償還本金，分期還本付息等。申請條件： 1、經工商行政管理部門核準登記，持有中國人民銀行核發(fā)的貸款卡（人民銀行不要求的除外），辦理年檢手續(xù)；2、在工行開立基本結算賬戶或一般結算賬戶；3、有必要的組織機構、經營管理制度和財務管理制度（個體工商戶除外）；4、有固定經營場所，合法經營，產品有市場；5、具備履行合同、償還債務的能力，無不良信用記錄；6、能提供符合工行要求的貸款擔保，符合工行信用貸款條件的還可免擔保、免保證金；107內部討論稿l小企業(yè)循環(huán)貸款：業(yè)務簡述： 小企
4、業(yè)循環(huán)貸款是指客戶與工行一次性簽訂循環(huán)貸款借款合同，在合同約定的期限和額度內，客戶可以多次提款、逐筆歸還，循環(huán)使用授信額度的貸款業(yè)務。對象范圍： 小企業(yè)循環(huán)貸款適用于生產經營正常，收入來源穩(wěn)定，能夠提供合法有效抵（質）押物，資金使用頻率高、周期短的中小企業(yè)客戶。特點： 1、貸款限額：最高可達3000萬元；2、貸款用途：流動資金；小規(guī)模擴張；3、融資期限：以短期融資為主，一般不超過3年，最長可達5年；4、還款方式：采用分期付息、到期一次性償還本金，分期還本付息等。申請條件： 1、經工商行政管理部門核準登記，持有中國人民銀行核發(fā)的貸款卡（人民銀行不要求的
5、除107內部討論稿），辦理年檢手續(xù)；2、在工行開立基本結算賬戶或一般結算賬戶；3、有必要的組織機構、經營管理制度和財務管理制度（個體工商戶除外）；4、有固定經營場所，合法經營，產品有市場；5、具備履行合同、償還債務的能力，無不良信用記錄；6、能提供符合工行要求的貸款擔保，符合工行信用貸款條件的還可免擔保、免保證金；l小企業(yè)網(wǎng)絡貸款：A.網(wǎng)貸通業(yè)務簡述： 小企業(yè)網(wǎng)貸通是工商銀行與小企業(yè)客戶一次性簽訂循環(huán)貸款借款合同，在合同規(guī)定的有效期內，客戶通過網(wǎng)上銀行以自助為主進行的循環(huán)借款合同項下提款和還款的貸款業(yè)務。對象范圍： 小企業(yè)網(wǎng)貸通適用于可提供合格抵（質）押
6、物的小企業(yè)，滿足企業(yè)生產經營上的合理資金需求。尤其適用于資金使用頻率高、周期短、希望貸款時間和空間不受限制的企業(yè)。特點： 107內部討論稿1、期限靈活。合同一次簽訂，兩年有效，隨借隨還，循環(huán)使用；2、手續(xù)便捷。全網(wǎng)絡操作，免去往來銀行之奔波，省時省力；3、高效自主。自主通過網(wǎng)上銀行操作，借款、還款款項實時到賬；4、保障提款。貸款額度在合同期內隨時提款有保障；5、降低成本。未使用貸款額度不計息，降低貸款成本，減輕財務壓力。申請條件： 1、具備工行小企業(yè)信貸業(yè)務申請辦理的基本條件；2、能夠提供足值、有效的房地產抵押或低風險質押，并與工行簽訂最高額擔保合同
7、；3、借款人為企業(yè)網(wǎng)上銀行證書版客戶，并開通相應證書權限。B.易融通業(yè)務簡述： 小企業(yè)易融通是工商銀行為解決網(wǎng)商融資難題，針對廣大網(wǎng)商的資金需求特征，開發(fā)的一系列網(wǎng)絡平臺融資產品的總稱。對象范圍： 小企業(yè)易融通適用于在第三方電子商務平臺從事經營活動，經營正常、收入穩(wěn)定，并有短期融資需求的微型企業(yè)客戶。特點： 107內部討論稿1、較高的貸款額度。依據(jù)客戶融資需求量、還款資金來源及其可靠性等因素合理確定，最高可達500萬元；2、靈活的擔保方式?？梢罁?jù)客戶實際情況，分別采用信用、第三方保證、聯(lián)保和抵（質）押等擔保方式；3、自助服務，便捷高效?？蛻艨呻S時隨地通
8、過網(wǎng)絡自助服務，免去往來銀行之奔波，提供提款和還款的便利。申請條件： 1、經工
