銀行融資產(chǎn)品介紹分析

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1、內(nèi)部討論稿銀行融資產(chǎn)品介紹與分析電子金融部2012.06.06107內(nèi)部討論稿?第一部分銀行融資產(chǎn)品1、大行融資產(chǎn)品1.1工行工行小企業(yè)融資產(chǎn)品經(jīng)過多年的實(shí)踐和創(chuàng)新，工商銀行已逐步摸索出為廣大小企業(yè)客戶提供融資服務(wù)的有效模式，建立了相對(duì)完整的小企業(yè)融資產(chǎn)品體系，在全國(guó)各地組建了1200多家小企業(yè)金融業(yè)務(wù)專營(yíng)機(jī)構(gòu)，配備了小企業(yè)信貸專職客戶經(jīng)理，能夠?yàn)樾∑髽I(yè)客戶提供高效和專業(yè)的融資服務(wù)，全方位、多角度地滿足小企業(yè)客戶的融資需求。工商銀行小企業(yè)融資服務(wù)多次受到銀監(jiān)會(huì)、各級(jí)政府、商會(huì)、協(xié)會(huì)等機(jī)構(gòu)的表彰和嘉獎(jiǎng)，深受眾多小企業(yè)客戶的認(rèn)可，小企業(yè)融資客戶逐年穩(wěn)步快速增

2、長(zhǎng)。工行目前推出的小企業(yè)融資產(chǎn)品有：小企業(yè)周轉(zhuǎn)貸款、小企業(yè)循環(huán)貸款、小企業(yè)網(wǎng)絡(luò)循環(huán)貸款、小企業(yè)經(jīng)營(yíng)性物業(yè)貸、網(wǎng)商微型企業(yè)貸款、小企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)廠房按揭貸款、個(gè)性化融資服務(wù)方案。l小企業(yè)周轉(zhuǎn)貸款：業(yè)務(wù)簡(jiǎn)述：　以生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)收入或其他合法收入作為還款來源，用于滿足小企業(yè)經(jīng)營(yíng)過程中合理資金需求，包括短期貸款和中期貸款。107內(nèi)部討論稿對(duì)象范圍：　小企業(yè)周轉(zhuǎn)貸款廣泛適用于生產(chǎn)、流通及其他領(lǐng)域的中小企業(yè)客戶，既可作為企業(yè)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)所需流動(dòng)資金，也可用于中短期小規(guī)模的擴(kuò)大再生產(chǎn)。特點(diǎn)：　　1、貸款限額：最高可達(dá)3000萬元；2、貸款用途：企業(yè)流動(dòng)資金；小規(guī)模擴(kuò)張；3、融資期限：

3、以短期融資為主，一般不超過3年，最長(zhǎng)可達(dá)5年；4、多樣的還款方式：采用分期付息、到期一次性償還本金，分期還本付息等。申請(qǐng)條件：　　1、經(jīng)工商行政管理部門核準(zhǔn)登記，持有中國(guó)人民銀行核發(fā)的貸款卡（人民銀行不要求的除外），辦理年檢手續(xù)；2、在工行開立基本結(jié)算賬戶或一般結(jié)算賬戶；3、有必要的組織機(jī)構(gòu)、經(jīng)營(yíng)管理制度和財(cái)務(wù)管理制度（個(gè)體工商戶除外）；4、有固定經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所，合法經(jīng)營(yíng)，產(chǎn)品有市場(chǎng)；5、具備履行合同、償還債務(wù)的能力，無不良信用記錄；6、能提供符合工行要求的貸款擔(dān)保，符合工行信用貸款條件的還可免擔(dān)保、免保證金；107內(nèi)部討論稿l小企業(yè)循環(huán)貸款：業(yè)務(wù)簡(jiǎn)述：　小企

4、業(yè)循環(huán)貸款是指客戶與工行一次性簽訂循環(huán)貸款借款合同，在合同約定的期限和額度內(nèi)，客戶可以多次提款、逐筆歸還，循環(huán)使用授信額度的貸款業(yè)務(wù)。對(duì)象范圍：　小企業(yè)循環(huán)貸款適用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)正常，收入來源穩(wěn)定，能夠提供合法有效抵（質(zhì)）押物，資金使用頻率高、周期短的中小企業(yè)客戶。特點(diǎn)：　　1、貸款限額：最高可達(dá)3000萬元；2、貸款用途：流動(dòng)資金；小規(guī)模擴(kuò)張；3、融資期限：以短期融資為主，一般不超過3年，最長(zhǎng)可達(dá)5年；4、還款方式：采用分期付息、到期一次性償還本金，分期還本付息等。申請(qǐng)條件：　　1、經(jīng)工商行政管理部門核準(zhǔn)登記，持有中國(guó)人民銀行核發(fā)的貸款卡（人民銀行不要求的

5、除107內(nèi)部討論稿），辦理年檢手續(xù)；2、在工行開立基本結(jié)算賬戶或一般結(jié)算賬戶；3、有必要的組織機(jī)構(gòu)、經(jīng)營(yíng)管理制度和財(cái)務(wù)管理制度（個(gè)體工商戶除外）；4、有固定經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所，合法經(jīng)營(yíng)，產(chǎn)品有市場(chǎng)；5、具備履行合同、償還債務(wù)的能力，無不良信用記錄；6、能提供符合工行要求的貸款擔(dān)保，符合工行信用貸款條件的還可免擔(dān)保、免保證金；l小企業(yè)網(wǎng)絡(luò)貸款：A.網(wǎng)貸通業(yè)務(wù)簡(jiǎn)述：　小企業(yè)網(wǎng)貸通是工商銀行與小企業(yè)客戶一次性簽訂循環(huán)貸款借款合同，在合同規(guī)定的有效期內(nèi)，客戶通過網(wǎng)上銀行以自助為主進(jìn)行的循環(huán)借款合同項(xiàng)下提款和還款的貸款業(yè)務(wù)。對(duì)象范圍：　小企業(yè)網(wǎng)貸通適用于可提供合格抵（質(zhì)）押

6、物的小企業(yè)，滿足企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)上的合理資金需求。尤其適用于資金使用頻率高、周期短、希望貸款時(shí)間和空間不受限制的企業(yè)。特點(diǎn)：　　107內(nèi)部討論稿1、期限靈活。合同一次簽訂，兩年有效，隨借隨還，循環(huán)使用；2、手續(xù)便捷。全網(wǎng)絡(luò)操作，免去往來銀行之奔波，省時(shí)省力；3、高效自主。自主通過網(wǎng)上銀行操作，借款、還款款項(xiàng)實(shí)時(shí)到賬；4、保障提款。貸款額度在合同期內(nèi)隨時(shí)提款有保障；5、降低成本。未使用貸款額度不計(jì)息，降低貸款成本，減輕財(cái)務(wù)壓力。申請(qǐng)條件：　　1、具備工行小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)申請(qǐng)辦理的基本條件；2、能夠提供足值、有效的房地產(chǎn)抵押或低風(fēng)險(xiǎn)質(zhì)押，并與工行簽訂最高額擔(dān)保合同

7、；3、借款人為企業(yè)網(wǎng)上銀行證書版客戶，并開通相應(yīng)證書權(quán)限。B.易融通業(yè)務(wù)簡(jiǎn)述：　小企業(yè)易融通是工商銀行為解決網(wǎng)商融資難題，針對(duì)廣大網(wǎng)商的資金需求特征，開發(fā)的一系列網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)融資產(chǎn)品的總稱。對(duì)象范圍：　小企業(yè)易融通適用于在第三方電子商務(wù)平臺(tái)從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，經(jīng)營(yíng)正常、收入穩(wěn)定，并有短期融資需求的微型企業(yè)客戶。特點(diǎn)：　　107內(nèi)部討論稿1、較高的貸款額度。依據(jù)客戶融資需求量、還款資金來源及其可靠性等因素合理確定，最高可達(dá)500萬元；2、靈活的擔(dān)保方式?？梢罁?jù)客戶實(shí)際情況，分別采用信用、第三方保證、聯(lián)保和抵（質(zhì)）押等擔(dān)保方式；3、自助服務(wù)，便捷高效。客戶可隨時(shí)隨地通

8、過網(wǎng)絡(luò)自助服務(wù)，免去往來銀行之奔波，提供提款和還款的便利。申請(qǐng)條件：　　1、經(jīng)工