為什么要理財

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1、王昕2008.8理財是一種生活方式為什么要理財金融投資產(chǎn)品和渠道的多樣化?個人資產(chǎn)及消費欲望的增加?人口老年化及老年人口相對貧困化?從一而終就業(yè)模式的消失及社會保障體系重建?人生模式的多樣化及財務(wù)風(fēng)險的增加成功IQ+EQ財商50%50%內(nèi)容提要掀起你的蓋頭來，何為理財說端詳（何謂理財）人無遠(yuǎn)慮有近憂，這般辛苦為誰忙（理財目標(biāo)）君子愛財治有道，理財工具面面觀（理財工具）不畏浮云遮望眼，從容駕馭巧安排（理財誤區(qū)）云卷云舒快意事，花開花落平常心（理財原則）——如果你停止工作，你的資產(chǎn)還能支持你活多久，即：財富就是支

2、持一個人生存多長時間的能力。財富的定義?正確的說財富是由資產(chǎn)項下產(chǎn)生的現(xiàn)金流入與支出項下流出的現(xiàn)金進(jìn)行比較來確定（注意：現(xiàn)金流入不包括工資）。比如：我的資產(chǎn)每月產(chǎn)生10，000元的現(xiàn)金流入，而每月支出6，000元，那么我有了財富：4，000元?；蚴牵含F(xiàn)在有存款100萬元，家庭每月的日常開銷如為1萬元，則此財富支持家庭生存的時間為100個月……資產(chǎn)——是能夠帶來現(xiàn)金流入的東西負(fù)債——是能夠帶來現(xiàn)金流出的東西幾點錯誤的認(rèn)識：住房、汽車是資產(chǎn)，還是負(fù)債？?通俗的說法?——區(qū)別于會計上的資產(chǎn)和負(fù)債資產(chǎn)和負(fù)債形式——有

3、錢。理財?shù)幕靖拍罾碡斒恰环N處理金錢的方式和態(tài)度一種全新的金融營銷服務(wù)手段是為實現(xiàn)個人人生目標(biāo)而制定、安排、實施和管理的一個各方面總體協(xié)調(diào)的財務(wù)計劃過程認(rèn)清理財?shù)膬?nèi)涵健康的理財行為應(yīng)該是：在清楚了解自身客觀情況和性格的基礎(chǔ)上，根據(jù)自己的人生階段即生命周期的不同，理性的分析自己的需求和欲望，將人生的生活目標(biāo)進(jìn)行合理的計劃和安排，并以此目標(biāo)為導(dǎo)向，通過全面科學(xué)地管理自己的財富或財務(wù)資源（包括存量和增量預(yù)期資源），制定并實施可行的理財(相關(guān):證券財經(jīng))規(guī)劃（包括現(xiàn)金管理、保險規(guī)劃、子女教育規(guī)劃、養(yǎng)老規(guī)劃、房產(chǎn)規(guī)

4、劃、稅收規(guī)劃、投資規(guī)劃和資產(chǎn)傳承規(guī)劃），從而更好地實現(xiàn)自己的生活目標(biāo)，進(jìn)而達(dá)到財務(wù)自由和財務(wù)尊嚴(yán)的最高境界。理財≠賺錢如同人生有不同的階段一樣，每個人的財富生命周期也包括創(chuàng)造、保值、升值和轉(zhuǎn)移四個階段。這其中，財富創(chuàng)造往往充滿激情與傳奇；而屬于財富管理范疇的后三個環(huán)節(jié)，則因講求理性而顯得平淡甚至枯燥，不過，它們卻決定了財富能否長期沿襲。財富轉(zhuǎn)移財富創(chuàng)造人生階段財富升值財富保值財富保值財富升值個人高級資產(chǎn)管理H-WIM圖(Highwealthindividualsmanagement)財富管理財富創(chuàng)造財富保值財

5、富升值財富轉(zhuǎn)移1.年齡2.財富積累程度3.其他意外資產(chǎn)配置資產(chǎn)配置資產(chǎn)配置內(nèi)容提要掀起你的蓋頭來，何為理財說端詳（何謂理財）人無遠(yuǎn)慮有近憂，這般辛苦為啥忙（理財目標(biāo)）君子愛財治有道，理財工具面面觀（理財工具）不畏浮云遮望眼，從容駕馭巧安排（理財誤區(qū)）云卷云舒快意事，花開花落平常心（理財原則）生活的目標(biāo)WorktoliveLivetowork家庭中長期需求個人收入與家庭日常開支對比表個人工作收入能力個人日常支出需求收入年齡工作開始退休凈現(xiàn)金流量出生上大學(xué)前上大學(xué)后參加工作結(jié)婚子女出生退休人生現(xiàn)金流量圖學(xué)習(xí)成長期

6、單身期家庭形成期家庭成長期家庭成熟期退休期子女上大學(xué)人生不同階段的理財目標(biāo)?現(xiàn)金凈支出?現(xiàn)金凈支出?現(xiàn)金收入<現(xiàn)金支出?現(xiàn)金收入=現(xiàn)金支出?現(xiàn)金收入>現(xiàn)金支出?現(xiàn)金收入>現(xiàn)金支出?現(xiàn)金收入<現(xiàn)金支出人生不同階段的現(xiàn)金流學(xué)習(xí)成長期單身期家庭形成期家庭成長期退休期人的一生就是現(xiàn)金流量的管理過程總現(xiàn)金流入>總現(xiàn)金支出燦爛人生總現(xiàn)金流入=總現(xiàn)金支出平常人生總現(xiàn)金流入<總現(xiàn)金支出悲慘人生理財?shù)哪繕?biāo)建立一個財務(wù)安全健康的生活體系?實現(xiàn)人生各階段的目標(biāo)和理想?最終實現(xiàn)財務(wù)的自由內(nèi)容提要掀起你的蓋頭來，何為理財說端詳（何謂理

7、財）人無遠(yuǎn)慮有近憂，這般辛苦為誰忙（理財目標(biāo)）君子愛財治有道，理財工具面面觀（理財工具）不畏浮云遮望眼，從容駕馭巧安排（理財誤區(qū)）云卷云舒快意事，花開花落平常心（理財原則）君子愛財，治之有道“貧富之道，莫之奪予，而巧者有余，拙者不足。”——司馬遷《史記》“假輿馬者，非利足也，而致千里；假舟楫者，非能水也，而絕江河。君子生非異也，善假于物也”——《荀子·勸學(xué)》理財工具現(xiàn)金：銀行，自行儲備，年金產(chǎn)品，外匯有價證券：國債，其他債券，基金，股票，補償風(fēng)險損失：財產(chǎn)保險，人身保險不動產(chǎn)：房屋，地產(chǎn)增值品：古玩，藝術(shù)品，

8、珠寶等實業(yè)投資：自營企業(yè)其他：債權(quán)，融資，股權(quán)等理財收益取決于哪些因素實證研究發(fā)現(xiàn)：資產(chǎn)配置決定理財獲利的資產(chǎn)配置決定理財獲利的91.5%何謂資產(chǎn)配置？根據(jù)各類資產(chǎn)的不同特性構(gòu)建有效的資產(chǎn)組合，進(jìn)行資產(chǎn)配置的權(quán)衡，為給定的資產(chǎn)類別設(shè)定數(shù)量上的限制，以期實現(xiàn)與自身能力和理財目標(biāo)匹配的回報。頂級富人如何進(jìn)行資產(chǎn)配置？2007年美林證券財富報告估計，全球約有970萬人擁有超過100萬美元的金融資產(chǎn)。他們的