淺談我國金融服務(wù)外包競爭優(yōu)勢

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1、淺談我國金融服務(wù)外包競爭優(yōu)勢摘要：由于信息技術(shù)突飛猛進、日新月異的發(fā)展,我國金融企業(yè)傳統(tǒng)服務(wù)模式迎來了新的挑戰(zhàn)。金融服務(wù)外包作為金融企業(yè)服務(wù)模式的重要領(lǐng)域，也受到深刻的影響。但是，由于我國的金融服務(wù)外包受到起點低、起步晚和技術(shù)落后等方面因素的制約，造成整體競爭力不強。基于此，本文擬利用波特的國家競爭優(yōu)勢理論，從生產(chǎn)要素、需求、機遇和政府等方面去進行解析，探討如何更快、更好的提高我國金融服務(wù)外包的整體競爭力。關(guān)鍵詞：金融服務(wù)外包競爭優(yōu)勢21世紀(jì)，伴隨著經(jīng)濟全球化進程不斷深化，國際金融市場在存在深度競爭的同時，也存在著良好的發(fā)展機遇

2、，金融服務(wù)外包也不例外。金融服務(wù)外包的發(fā)展，主要基于兩個需要：一是基于金融機構(gòu)降低成本、轉(zhuǎn)移風(fēng)險和提升核心競爭力的需要；二是部分發(fā)展中國家居于參與合作金融全球化分工的需要，出臺了相關(guān)的法律、法規(guī)和政策，鼓勵本國金融服務(wù)外包業(yè)的發(fā)展。金融服務(wù)外包，是指金融機構(gòu)將其部分非核心事務(wù)（如金融軟件開發(fā)、信用卡業(yè)務(wù)、票據(jù)整理等）委托給外部機構(gòu)或者個人進行處理。2005年2月，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會公布的《金融服務(wù)外包》文件，將金融服務(wù)外包明確定義為'‘受管制實體在持續(xù)性的基礎(chǔ)上利用第三方來完成一些一般由受管制現(xiàn)在或?qū)硭鶑氖碌氖聞?wù)，而不論該第

3、三方當(dāng)事人是否為公司集團內(nèi)的一個附屬企業(yè)，或為公司集團外的某一當(dāng)事人。”一、我國金融服務(wù)外包的發(fā)展現(xiàn)狀1?起步較晚，但發(fā)展速度較快。我國的金融服務(wù)外包始于20世紀(jì)90年代的IT外包。1992年，中國銀行成立了博科信息產(chǎn)業(yè)有限公司；1996年，中國工商銀行成立了本行的軟件開發(fā)中心，都是專門為本行提供應(yīng)用軟件的開發(fā)與維護。目前，中國服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)收入以22%左右的年均增長率高速增長；市場以每年19%以上的速度增長(遠遠高于7%左右的全球服務(wù)外包市場的增長速度)據(jù)計世資訊(CCWResearch)研究顯示，2010年中國金融IT服務(wù)外包

4、市場規(guī)模約為74.57億元人民幣，同比增長21.03%；預(yù)計2011?2014年，中國金融IT服務(wù)外包市場的復(fù)合增長率將達到22.91%。2?接受程度不同，行業(yè)發(fā)展不均勻。目前，國內(nèi)的銀行、證券和保險行業(yè)服務(wù)外包發(fā)展程度各不相同。在銀行業(yè)上，銀行服務(wù)外包接受程度較高的是信用卡業(yè)務(wù)，但還是存在整合度低且規(guī)模較小等方面的不足，比如在我國16家擁有發(fā)行信用卡功能的銀行中，只有6家采用了外包，且外包服務(wù)商處理的信用卡不足總發(fā)卡量的3%；除信用卡外，其他服務(wù)外包仍處于起步階段。在保險業(yè)上，保險服務(wù)外包接受程度較高，深入到新契約錄入、定損、

5、理賠、保全等業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。在證券業(yè)上，雖然服務(wù)外包業(yè)務(wù)較少，但隨著國內(nèi)綜合化金融之路成為一大發(fā)展趨勢，證券業(yè)服務(wù)外包內(nèi)容的廣度、深度也將會得到拓展。3.業(yè)務(wù)相對簡單，市場份額不高。目前，我國大部分金融服務(wù)外包企業(yè)所承接的業(yè)務(wù)包括數(shù)據(jù)加工、單據(jù)審核、IT服務(wù)等重復(fù)性較強的基本后臺處理業(yè)務(wù)。由于內(nèi)容較簡單，導(dǎo)致整體市場份額偏低，只占金融業(yè)利潤的0.5%,而美國在2008年就達到了7.4%o2012年，我國的金融服務(wù)外包市場規(guī)模只有150億元，僅占全球金融服務(wù)外包市場份額（1.2萬億美元）的0.2%o二、影響我國金融服務(wù)外包競爭優(yōu)勢的因素

6、分析波特的競爭優(yōu)勢理論認(rèn)為，一國的某種產(chǎn)業(yè)能否在競爭中獲得競爭優(yōu)勢主要取決于生產(chǎn)要素（如人力資源、城市基礎(chǔ)設(shè)施等）、需求條件、相關(guān)產(chǎn)業(yè)和支持產(chǎn)業(yè)、企業(yè)戰(zhàn)略及同業(yè)競爭四個關(guān)鍵要素之間的相互配合程度。四大關(guān)鍵因素外還存在兩個外在影響因素：機遇和政府。其中政府通過對某個關(guān)鍵要素施加影響，從而影響競爭優(yōu)勢的整個過程。本文將根據(jù)該理論，探討我國金融服務(wù)外包的競爭優(yōu)勢影響因素。1?生產(chǎn)要素。在基礎(chǔ)設(shè)施方面，改革開放30年以來，我國的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)如網(wǎng)絡(luò)規(guī)模、通訊系統(tǒng)和交通運輸?shù)榷歼_到了較高的水平。基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的飛速發(fā)展，極大地削弱了服務(wù)外包的

7、時空限制，大大拓展了服務(wù)產(chǎn)品的地域范圍。在人力資本方面，我國擁有豐富的、成本低廉的勞動力,但人才結(jié)構(gòu)比較失衡。其中，擁有超過200萬日語、韓語方面的人才，具有其他國家難以比擬的優(yōu)勢。麥肯錫調(diào)查發(fā)現(xiàn),在勞動力服務(wù)質(zhì)量或者差距允許的情況下，發(fā)達國家發(fā)包商通過離岸服務(wù)外包選擇發(fā)展中國家提供服務(wù)，可獲得65%至70%的成本節(jié)約。同時，因為金融服務(wù)外包是一個比較新興的產(chǎn)業(yè)，硬件和諸如人才模式、理念等軟件方面還不夠完善,導(dǎo)致具有相應(yīng)的行業(yè)背景、專業(yè)技能過硬、管理經(jīng)驗豐富的復(fù)合型高級外包人才相對匱乏。在技術(shù)方面，云計算、移動商務(wù)等新技術(shù)的應(yīng)用

8、，加快和推動了金融業(yè)資源的整合與外包服務(wù)的創(chuàng)新。外包服務(wù)供應(yīng)商可以在云計算的平臺上，細化一些新的產(chǎn)品和服務(wù)，能夠更好地服務(wù)金融機構(gòu)。2.需求。金融是現(xiàn)代經(jīng)濟的核心，是經(jīng)濟發(fā)展的加速器。十二五期間，我國正處在經(jīng)濟轉(zhuǎn)型的重要歷史時期，如何利用金融達到對社會資源的重新