非銀行金融機構90912

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1、第八章非銀行金融機構學習目標：本章將介紹各國金融體系中的非銀行金融機構。學習本章以后，你會對一些常見的非銀行金融機構的概念、特征、功能以及基本的經(jīng)營業(yè)務有一個大致了解。本章提綱(一)保險公司(二)投資銀行(三)信托公司(四)租賃公司(五)其他非銀行金融機構一、保險運作原理1、保險的定義從經(jīng)濟角度定義，保險是一種分攤以外事故損失的財務安排，是由許多人把損失風險轉移給保險組織，保險組織能依據(jù)大數(shù)法則正確預見損失發(fā)生的金額，并據(jù)此制定保險費率，通過向所有成員收取保險費來補償少數(shù)成員遭受的意外事故損失。一、保險運作原理保險是一種合同行為保險的

2、特點保險具有互助的性質保險是為了對災害事故損失進行經(jīng)濟補償2、保險的特點:一、保險運作原理保險的構成要素保險基金保險合同保險機構數(shù)理依據(jù)風險多個經(jīng)濟單位3保險的構成要素:一、保險運作原理4、保險的基本功能功能保險的基本功能投資分擔風險補償損失防災防損二、保險業(yè)務的種類1、按保險對象劃分，保險可分為一下幾類：保險財產(chǎn)保險人身保險保證保險責任保險二、保險業(yè)務的種類i.財產(chǎn)保險的對象是被保險人的財產(chǎn)，是以災害事故造成的財產(chǎn)損失作為保險標的的。ii.責任保險是承保被保險人因自己作為或不作為給他人造成人身傷害和財產(chǎn)損失時依法承擔民事賠償責任的保

3、險。二、保險業(yè)務的種類iii.保證保險是由保險人代被保險人向權利人提供擔保，當被保險人不履行契約義務、失去信用或犯罪行為，致使權利人受到經(jīng)濟損失時，保險人負賠償責任。iv.人身保險是以人的壽命或身體為保險標的的保險。二、保險業(yè)務的種類2、按實施的形式劃分，保險可分為兩類：保險法定保險自愿保險二、保險業(yè)務的種類i.法定保險也稱強制保險，是由國家通過立法規(guī)定的保險。ii.自愿保險是指投保人和保險人自愿訂立的保險。二、保險業(yè)務的種類3、按業(yè)務承保的方式分類：保險原保險重復保險再保險二、保險業(yè)務的種類i.原保險是保險人與投保人最初達成的保險。

4、ii.再保險是一個保險人把原承保的部分或全部保險轉讓給另外一個保險人。iii.重復保險是指一個保險標的的幾份保險單或被保險人的幾份保險單有同一保險責任。三、中國的保險業(yè)1、我國第一家專業(yè)保險公司是成立于1949年的中國人民保險公司。三、中國的保險業(yè)2、我國保險業(yè)的發(fā)展十分迅速：（1）長期由中國人民保險公司獨家經(jīng)營的局面已經(jīng)打破，多元化的機構體系已經(jīng)形成。（3）保險改革穩(wěn)步推進。（2）保險市場正逐步走向成熟，保險業(yè)務平穩(wěn)、健康發(fā)展。（4）促進發(fā)展的政策措施有了新的突破。（5）農業(yè)保險市場開拓相對滯后（6）在保險業(yè)快速發(fā)展的形勢下，保費收

5、入的快速增長與保險資金運用渠道狹窄之間的矛盾依然存在。本章提綱(一)保險公司(二)投資銀行(三)信托公司(四)租賃公司(五)其他非銀行金融機構一、投資銀行的運作原理1、投資銀行的四種定義（1）廣義定義（2）較廣義定義（3）狹義定義（4）較狹義定義一、投資銀行的運作原理2、投資銀行與商業(yè)銀行的區(qū)別利潤構成管理方式功能本源傭金存貸差更注重贏利性更注重安全性直接融資間接融資證券承銷業(yè)務是核心任務存款業(yè)務是本源業(yè)務投資銀行商業(yè)銀行二、投資銀行的主要業(yè)務證券營銷在證券發(fā)行市場上，投資銀行接受發(fā)行人的委托代為承銷證券并以此獲得承銷的手續(xù)費收入項目

6、融資投資銀行利用項目未來的現(xiàn)金流量作為擔保條件的無追索權或有限追索權的融資方式。證券交易投資銀行在二級市場上充當證券經(jīng)濟商和自營商的角色二、投資銀行的主要業(yè)務企業(yè)兼并與收購投資銀行在在企業(yè)兼并與收購中主要是提供信息和籌集資金風險投資投資銀行為一些規(guī)模小、資信差、風險大的新興公司發(fā)行股票基金管理投資銀行可以分別承擔基金的發(fā)起人、管理人和托管人等指責二、投資銀行的主要業(yè)務理財顧問投資銀行可為客戶提供財務咨詢和投資咨詢等業(yè)務金融衍生工具業(yè)務對金融產(chǎn)品進行創(chuàng)新并以這些產(chǎn)品的交易商身份開展業(yè)務資產(chǎn)證券化把流動性較差的資產(chǎn)重新組合，以這些資產(chǎn)作抵

7、押來發(fā)行證券，從而實現(xiàn)相關債權的流動化三、中國的投資銀行業(yè)1、除了1995年8月成立的中國國際金融有限公司以外，目前還沒有真正意義上的投資銀行。2、我國證券公司存在的問題（1）規(guī)模小，資金實力不足（2）業(yè)務范圍狹窄，創(chuàng)新程度不夠，較少涉足新興業(yè)務（3）缺乏高素質專業(yè)人才（4）證券行業(yè)不規(guī)范行為普遍存在本章提綱(一)保險公司(二)投資銀行(三)信托公司(四)租賃公司(五)其他非銀行金融機構一、信托運作原理1、什么是信托經(jīng)濟活動中的信托，是指擁有資金、財產(chǎn)及其他標的物的所有人，為獲得更好的收益或達到某種目的，委托受托人代為運用、管理、處理

8、財產(chǎn)及代辦有關經(jīng)濟事物的經(jīng)濟行為。一、信托運作原理2、信托涉及的三方關系人受益人受托人委托人信托三方關系人一、信托運作原理（1）委托人是主動提出設立信托關系的一方關系人，其條件是必須擁有作為信托標的的財產(chǎn)的所有權或是具有