家庭投資理財(cái)方案

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1、家庭投資理財(cái)方案理財(cái)性質(zhì)：家庭理財(cái)投資標(biāo)的包括：股票，基金，外匯，債券，保險(xiǎn)理財(cái)，銀行現(xiàn)金理財(cái)產(chǎn)品、房產(chǎn)等風(fēng)險(xiǎn)承受能力：中等要求：因?yàn)檫@100萬(wàn)為家庭理財(cái)，所以首要的要求是能保木，并在此基礎(chǔ)上獲得一定的風(fēng)險(xiǎn)收益。最好這筆投資具備以下特征，1?具有一定的流動(dòng)性，能隨時(shí)變現(xiàn)；2?投資理財(cái)時(shí)間不能太長(zhǎng)，5—10年為佳；3?收益也相對(duì)樂(lè)觀且風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)小。。投資理財(cái)方案：為了在保本的基礎(chǔ)上獲得穩(wěn)健收益，這100萬(wàn)的投資渠道，不建議首選這些有著巨大風(fēng)險(xiǎn)的投資渠道，包括股票、股票型基金等。雖然西安的房?jī)r(jià)還有上升的趨勢(shì)，但是由于政策風(fēng)險(xiǎn)以及房產(chǎn)投資套現(xiàn)難，短期內(nèi)也不好收益，所以建議做以下理財(cái)投資。那

2、么，由于以上分析，風(fēng)險(xiǎn)較高的的投資方式不具備保本以及穩(wěn)定收益的要求，所以我們可以暫時(shí)不考慮。其后，要想投資理財(cái)方式收益樂(lè)觀且風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)小的投資渠道大致為：銀行定期存款和保險(xiǎn)公司的萬(wàn)能型理財(cái)保障計(jì)劃以及債券型基金等。那么我們先來(lái)個(gè)100萬(wàn)資金存入銀行和保險(xiǎn)公司以及投資債券型基金帶來(lái)的收益效果做個(gè)比較。和同時(shí)間，相同金額的條件下產(chǎn)生的收益差距多多少呢？如下：投資渠道投資時(shí)間投資金額收益利率收益結(jié)果銀行存款5年100萬(wàn)3.6%118萬(wàn)保險(xiǎn)理財(cái)5年100萬(wàn)3.55%（復(fù)利）119.1萬(wàn)債券型基金5年1005.04%(復(fù)利)127.87萬(wàn)首先我們看到以上得到的收益結(jié)果，很明顯保險(xiǎn)理財(cái)?shù)氖找娲笥?/p>

3、銀行的收益。但是，保險(xiǎn)理財(cái)?shù)馁Y金流動(dòng)性較小，和隨時(shí)變現(xiàn)的這一理財(cái)要求產(chǎn)生了沖突，故不能滿(mǎn)足我們的投資理財(cái)?shù)男枨?。純粹的債券型基金的風(fēng)險(xiǎn)又比較高。所以，在本金最大限度的得到保障的前提下，讓投資和理財(cái)同時(shí)兼?zhèn)洌覀冊(cè)O(shè)計(jì)了符合耍求的投資組合方案，下面就是方案的詳細(xì)解說(shuō):分散100萬(wàn)現(xiàn)金的投資渠道，從而解決投資與理財(cái)雙項(xiàng)兼具。(1)30萬(wàn)作為在短期Z內(nèi)的投資現(xiàn)金流動(dòng)渠道，建議可以在短期Z內(nèi)存入當(dāng)?shù)劂y行，作為日后投資生意和小孩上學(xué)以及家庭急需之用。(2)剩下的70萬(wàn)元中30萬(wàn)投資于保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，雖然流動(dòng)性較差，但是獲取的收益較為穩(wěn)定，并且本金得到保障。(3)另外40萬(wàn)作為投資債券型基金之用，

4、獲取更高額的收益，這40萬(wàn)投資于債券型基金，不僅能獲取高額的收益，而冃在家庭急需大額現(xiàn)金時(shí)銀行存款不夠的情況下可以隨時(shí)變現(xiàn)，在獲取高額收益的同時(shí)具備了流動(dòng)性。這個(gè)方案的0的主要是為了在解決家庭理財(cái)?shù)姆€(wěn)健性要求的前提下獲取穩(wěn)定的收益。1?資金流動(dòng)性強(qiáng)冃收益穩(wěn)健增長(zhǎng)30萬(wàn)銀行存款在短期之內(nèi)，解決資金流通問(wèn)題，為之后機(jī)會(huì)來(lái)臨時(shí)創(chuàng)造更多投資財(cái)富做最根本基礎(chǔ)，存取自由，且可享受當(dāng)?shù)劂y行提供的固定利率?解決家庭的大額資金流動(dòng)性。流動(dòng)性的資金可以用作投資生意之用（當(dāng)然，也可適當(dāng)將股票，股票型基金，外匯等投資方式納入投資之列），但總歸一句話(huà)：投資是有風(fēng)險(xiǎn)的，沒(méi)有保底。所以，另外還有30萬(wàn)資金建議可

5、以存入保險(xiǎn)公司作為中長(zhǎng)期穩(wěn)健理財(cái)之用，投資風(fēng)險(xiǎn)率幾乎為“0”，且賬戶(hù)資金存取靈活，以復(fù)利的利息滾動(dòng)，還有避稅的功能，可以當(dāng)作儲(chǔ)備金。隨著時(shí)間與復(fù)利的積累，賬戶(hù)價(jià)值將岀現(xiàn)持續(xù)上漲Z勢(shì)，真正做到保值增值的理財(cái)效果。三種投資品種組合，既降低了風(fēng)險(xiǎn)，乂增加了收益，是一種較好的避險(xiǎn)和增收的家庭理財(cái)方式。2.投資靈活，解決大額資金投資與理財(cái)賬戶(hù)的兼顧一個(gè)30萬(wàn)存入銀行做為生意上的流動(dòng)資金，既為投資，另一個(gè)30萬(wàn)存入保險(xiǎn)公司做中長(zhǎng)期理財(cái)，剩下的40萬(wàn)買(mǎi)入債券型基金，對(duì)家庭做…個(gè)未來(lái)的理財(cái)規(guī)劃。這三種投資品種的投資收益率計(jì)算如下：0.3*3.6%+0.3*3?55%+0?4*5?04%二4.3%投

6、資渠道投資時(shí)間投資金額收益利率收益結(jié)果投資組合5年100萬(wàn)4.3%123.4萬(wàn)可以看出，該種投資組合都收益率高于銀行存款和保險(xiǎn)理財(cái)?shù)氖找媛?，但是低于純粹的債券型投資的收益率，如果在考慮到風(fēng)險(xiǎn)的前提下，以投資組合作為投資方案較為符合家庭理財(cái)?shù)囊蟆?/p>