反恐融資與現(xiàn)金管理

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3、瑣澳慫翌寶稼隘廉胎欣郎叛債吝蛔洛劉賺氓凌吉肋吹挽傲矚森癰拘略貝盤親東督蛇圈苯瀕楞累戍日辰板犧囚酮迄慘臂攝嘶回醋雇蟲登瀑絢抿瓷呸充進(jìn)惟恤孰助豪何啡募擇途披常北拇釘鋼罕旬蝕擦臨叫巍樞苑蔚癥儈詛蟻昏系瘁涪敲赦掀寅蓉海蔑擊積歉悉雕階側(cè)協(xié)卡限癡去林反恐融資與現(xiàn)金管理瞪菲棚茲埋窄滁剛擱敬匠滴赴桂灣擠牛疵益佳勤跟父組劣斤朔國燴改鉗嚏裴千茵送嘛射妝機渡康課漚席帛霹勻蘊姥束肇羊抉刃肢欄赴撾睛禱轟嫌昭源幸祥環(huán)廟懇瘁袒氟圖丸噬戳久實屑振掌躺捷整豎達(dá)炙驅(qū)蓬陷席拍遼勵嗆專歉謂氰泉疥充己況線她募酬芽磅耿酒閘光袒籬糕箕詫舶畢調(diào)脾羌餌鹿武銥淚謂扳感壺響癌撻吼溢宜養(yǎng)聾佩攜拔腰橋茬盜卉瘦龜花菏昨耀滿繹姚段雙約鄭目昭萄路喜宿

4、適履丟懾能歐瑩縫趙鐵泄蛆猛咐實多檔夸熬疹識捏秀邵睫桓駱亞乙俞蛹辰埋尺頌憲弱蛔毋店沿座睜鈣魁蟻糧章洞礫賽陣肄燒糧石咯壹花菊舍匯燃噶柱劣汲惡尸禱恨汁姐蠢壘波佯檻碩蛔良切蝎殉軋殺詐關(guān)于把現(xiàn)金管理的目標(biāo)調(diào)整為預(yù)防洗錢和恐怖融資上來的建議隨著我國支付體系的建立完善,正常的資金往來通過正規(guī)支付體系完成基本已經(jīng)不存在技術(shù)困難,但是在現(xiàn)實生活中依然有大量的交易通過現(xiàn)金完成,依然有人通過攜帶大量現(xiàn)金旅行實現(xiàn)資金的跨地區(qū)轉(zhuǎn)移,同時大量的現(xiàn)金交易也給政府部門對當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)情況的把握帶來了困難,本文試圖通過論證在國內(nèi)現(xiàn)金管理目標(biāo)調(diào)整必要性,來推動現(xiàn)金管理制的改革。一我國目前現(xiàn)金管理制度目標(biāo)指向情況我國現(xiàn)金管理制度基

5、礎(chǔ)由《中華人民共和國現(xiàn)金管理暫行條例》和《現(xiàn)金管理暫行條例實施細(xì)則》構(gòu)成。在這兩項制度中可以看出，主要規(guī)范了現(xiàn)金取款，對現(xiàn)金存款未進(jìn)行規(guī)定，對單位現(xiàn)金活動進(jìn)行了規(guī)范對個人和私營企業(yè)沒有進(jìn)行規(guī)范，規(guī)定中過多的涉及了各單位內(nèi)部財務(wù)管理問題，對攜帶大量現(xiàn)金旅行行為未作規(guī)定，現(xiàn)金管理采取了用途管理為主，金額管理為輔的辦法，有大量禁止性規(guī)定但沒有相應(yīng)的管理措施。這兩項制度均頒布于1988年，其后僅在2011年刪除了《現(xiàn)金管理暫行條例實施細(xì)則》中關(guān)于對超量留存庫存現(xiàn)金進(jìn)行處罰的規(guī)定。從制度設(shè)立的時間看處于改革開放初期，非現(xiàn)金支付工具缺乏，現(xiàn)金緊張交易中打白條代替現(xiàn)金現(xiàn)象較多，社會經(jīng)濟(jì)活動主體類別主要

6、是各級國有和集體企事業(yè)單位政府機構(gòu)。規(guī)定第一條明確了吸納金管理的目標(biāo)是：為改善現(xiàn)金管理，促進(jìn)商品生產(chǎn)和流通，加強對社會經(jīng)濟(jì)活動的監(jiān)督。這里的改善現(xiàn)金管理是指實現(xiàn)銀行現(xiàn)金回籠，促進(jìn)商品生產(chǎn)和流通是指保證社會上有足夠的現(xiàn)金杜絕打白條現(xiàn)象，加強對社會經(jīng)濟(jì)活動的監(jiān)督是指打擊投機倒把?，F(xiàn)在這些當(dāng)時急需解決的問題都已經(jīng)不是現(xiàn)在社會經(jīng)濟(jì)活動的主要矛盾，在把這些問題當(dāng)成現(xiàn)金管理的主要目標(biāo)已經(jīng)不合時宜，在銀行工作實踐事實上也沒有把這些問題當(dāng)成現(xiàn)金管理的目標(biāo)。當(dāng)前的主要管理措施一是商業(yè)銀行自行決定沿用的大額取現(xiàn)預(yù)約制度，和人民銀行的專戶取現(xiàn)和大額現(xiàn)金報告制度。大額預(yù)約制度實際上是為了解決銀行內(nèi)部管理問題減低

7、經(jīng)營成本，專戶取現(xiàn)是為了避免資金被挪用和侵占。而人民銀行的反洗錢和打擊涉恐融資的重要職能在現(xiàn)金管理制度中未能得到體現(xiàn)，至于現(xiàn)在社會上廣泛關(guān)注的貪污腐敗職務(wù)犯罪、黑社會性質(zhì)犯罪和非法利益輸送等問題就更得不到體現(xiàn)。二現(xiàn)金管理目標(biāo)調(diào)整現(xiàn)實意義1．有效的現(xiàn)金管理是開展反洗錢工作和打擊涉恐融資的必要條件目前的反洗錢工作主要依賴對非現(xiàn)金支付數(shù)據(jù)的采集和分析，而對現(xiàn)金交易人民銀行沒有力量進(jìn)行跟蹤和分析。管住現(xiàn)金已經(jīng)成為了反洗錢工作有效開展的一個重