銀監(jiān)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人就發(fā)布《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》答記者問(wèn)

《銀監(jiān)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人就發(fā)布《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》答記者問(wèn)》由會(huì)員上傳分享，免費(fèi)在線閱讀，更多相關(guān)內(nèi)容在教育資源-天天文庫(kù)。

1、銀監(jiān)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人就發(fā)布《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》答記者問(wèn)日前，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)發(fā)布了《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》（以下簡(jiǎn)稱《指引》），銀監(jiān)會(huì)有關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人就《指引》有關(guān)問(wèn)題回答了記者的提問(wèn)。問(wèn)：銀監(jiān)會(huì)為什么要制定《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》？答：銀監(jiān)會(huì)制定《指引》主要基于以下三個(gè)方面的考慮：一是操作風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)之一。近年來(lái)，由于金融管制放松、業(yè)務(wù)全球化、金融創(chuàng)新步伐加快以及信息技術(shù)的迅猛發(fā)展，商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)有增大的趨勢(shì)。國(guó)際銀行業(yè)和監(jiān)管當(dāng)局都日益重視操作風(fēng)險(xiǎn)的管理和監(jiān)管。巴塞爾委員會(huì)于2

2、003年公布了《操作風(fēng)險(xiǎn)管理和監(jiān)管穩(wěn)健原則》，在2004年《新資本協(xié)議》中將操作風(fēng)險(xiǎn)納入資本監(jiān)管的范疇，并把操作風(fēng)險(xiǎn)明確定義為“由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)”。中國(guó)銀監(jiān)會(huì)在成立之初就提出，要在加強(qiáng)合規(guī)性監(jiān)管的基礎(chǔ)上，把監(jiān)管著力點(diǎn)放在風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控上，做到在監(jiān)管資源的分配上以風(fēng)險(xiǎn)為基礎(chǔ)，高風(fēng)險(xiǎn)高密度監(jiān)管，低風(fēng)險(xiǎn)低密度監(jiān)管。目前，我國(guó)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)過(guò)程中不斷暴露操作風(fēng)險(xiǎn)，客觀上要求從規(guī)制和實(shí)踐中加強(qiáng)監(jiān)管。二是我國(guó)銀行業(yè)經(jīng)過(guò)20多年的改革和發(fā)展，外部環(huán)境和內(nèi)部機(jī)制都有了很大

3、變化。尤其是通過(guò)近年來(lái)的股份制改革，商業(yè)銀行在資產(chǎn)質(zhì)量、資本充足率、公司治理結(jié)構(gòu)、人才儲(chǔ)備以及風(fēng)險(xiǎn)管理等方面都有顯著提高，一些商業(yè)銀行已經(jīng)開(kāi)始逐步完善操作風(fēng)險(xiǎn)的管理架構(gòu)，根據(jù)監(jiān)管部門(mén)的要求制定了一些規(guī)章制度，并指定了專門(mén)的部門(mén)或崗位負(fù)責(zé)操作風(fēng)險(xiǎn)管理；還有的商業(yè)銀行也開(kāi)始比照新資本協(xié)議要求，探索為操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)提資本。在此過(guò)程中，許多商業(yè)銀行希望監(jiān)管部門(mén)在現(xiàn)有的關(guān)于內(nèi)部控制、合規(guī)等指引的基礎(chǔ)上，盡快出臺(tái)操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引，明確操作風(fēng)險(xiǎn)管理方面的監(jiān)管指導(dǎo)意見(jiàn)，提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平。第三，針對(duì)我國(guó)銀行機(jī)構(gòu)對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)

4、別與控制能力不能適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展的突出問(wèn)題，2005年銀監(jiān)會(huì)出臺(tái)了《關(guān)于加大防范操作風(fēng)險(xiǎn)工作力度的通知》。從強(qiáng)化內(nèi)部控制入手，提出了操作風(fēng)險(xiǎn)管理的13條要求，為商業(yè)銀行提高操作風(fēng)險(xiǎn)的管理水平提供了有效的指導(dǎo)。但也應(yīng)看到，在操作風(fēng)險(xiǎn)管理的認(rèn)識(shí)、制度建設(shè)、組織結(jié)構(gòu)的設(shè)計(jì)，到操作風(fēng)險(xiǎn)管理識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)、報(bào)告、持續(xù)經(jīng)營(yíng)機(jī)制的建立，操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)庫(kù)的構(gòu)建和操作風(fēng)險(xiǎn)資本計(jì)量分配模型的研究開(kāi)發(fā)等方面，我國(guó)商業(yè)銀行與國(guó)際化大銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐還有不小的差距，與加強(qiáng)操作風(fēng)險(xiǎn)管理的要求仍有較大的距離。為此，從與時(shí)俱進(jìn)，進(jìn)

5、一步完善對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管要求考慮，在相繼出臺(tái)有關(guān)內(nèi)部控制、合規(guī)等指引之后，銀監(jiān)會(huì)決定制定該《指引》。問(wèn)：請(qǐng)進(jìn)一步談一談發(fā)布《指引》的意義和作用？答：銀監(jiān)會(huì)成立后，在認(rèn)真借鑒國(guó)際監(jiān)管成功經(jīng)驗(yàn)、結(jié)合我國(guó)實(shí)際的基礎(chǔ)上，通過(guò)大力推進(jìn)實(shí)施貸款五級(jí)分類等相關(guān)制度，強(qiáng)化了銀行業(yè)機(jī)構(gòu)信用風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管，通過(guò)制訂和發(fā)布《商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》加強(qiáng)了銀行業(yè)機(jī)構(gòu)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管。而本《指引》的發(fā)布，又進(jìn)一步對(duì)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)的操作風(fēng)險(xiǎn)提出了更加全面的監(jiān)管指引。由此，銀監(jiān)會(huì)就對(duì)商業(yè)銀行面臨的三大風(fēng)險(xiǎn)：信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管

6、有了一套較完整的法規(guī)。相信《指引》的發(fā)布，將有助于進(jìn)一步完善銀行業(yè)審慎監(jiān)管的規(guī)章體系，提高監(jiān)管的有效性，推進(jìn)我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)與國(guó)際銀行監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)接軌。從操作層面上看，《指引》的出臺(tái)有助于銀行業(yè)機(jī)構(gòu)提高識(shí)別、控制操作風(fēng)險(xiǎn)的能力和風(fēng)險(xiǎn)管理水平，有助于進(jìn)一步防范銀行業(yè)大案、要案的發(fā)生，促進(jìn)銀行業(yè)的穩(wěn)健運(yùn)行，切實(shí)維護(hù)廣大存款人的利益，提升銀行業(yè)的整體國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力。問(wèn)：國(guó)際上是如何看待操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的？答：近年來(lái)，國(guó)際銀行業(yè)和銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)在關(guān)注銀行業(yè)的信用風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，越來(lái)越重視操作風(fēng)險(xiǎn)管理。2004年6月，

7、巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)發(fā)布了新資本協(xié)議，繼信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)之后，對(duì)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)提出了資本要求。據(jù)巴塞爾銀行業(yè)委員會(huì)估計(jì),在銀行業(yè)所有風(fēng)險(xiǎn)中,操作風(fēng)險(xiǎn)所造成的損失已經(jīng)僅次于信用風(fēng)險(xiǎn)。所以,如何加強(qiáng)操作風(fēng)險(xiǎn)管理,是當(dāng)前銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理面臨的一項(xiàng)重要挑戰(zhàn)。目前，國(guó)際上實(shí)施新資本協(xié)議的國(guó)家都按照新協(xié)議的要求，明確將操作風(fēng)險(xiǎn)納入資本監(jiān)管的范疇，同時(shí)還提出了商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理的最佳做法或監(jiān)管指引。另外，在巴塞爾委員會(huì)2006年10月最終發(fā)布的新版《有效銀行監(jiān)管核心原則》中，專門(mén)為“操作風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管”新增一條原則（原

8、則15），該條原則概括了《操作風(fēng)險(xiǎn)管理和監(jiān)管穩(wěn)健做法》的主要內(nèi)容，提出：“銀行監(jiān)管當(dāng)局必須滿意地看到，銀行具備與其規(guī)模及復(fù)雜程度相匹配的識(shí)別、評(píng)價(jià)、監(jiān)測(cè)和緩解操作風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序?！蓖瑫r(shí)，巴塞爾委員會(huì)還制定了評(píng)估該條原則執(zhí)行情況的8條必要標(biāo)準(zhǔn)和1條附加標(biāo)準(zhǔn)。由此可見(jiàn)，國(guó)際上已形成了對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)加強(qiáng)監(jiān)管的共識(shí)。問(wèn)：可否請(qǐng)就操作風(fēng)險(xiǎn)作一些解釋？答：國(guó)際上對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的定義一直存有爭(zhēng)議，大體上可歸納為二種，一是廣義操作風(fēng)險(xiǎn)概念，它把信用風(fēng)險(xiǎn)和