金融學(xué)第七章存款類金融機(jī)構(gòu)

《金融學(xué)第七章存款類金融機(jī)構(gòu)》由會員上傳分享，免費(fèi)在線閱讀，更多相關(guān)內(nèi)容在教育資源-天天文庫。

1、第七章存款類金融機(jī)構(gòu)本章教學(xué)要求本篇主要研究存款類金融機(jī)構(gòu)掌握存款類金融機(jī)構(gòu)概念、產(chǎn)生與發(fā)展、性質(zhì)與職能；重點掌握存款類金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)，資本業(yè)務(wù)、負(fù)債業(yè)務(wù)、資產(chǎn)業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)；掌握存款類金融機(jī)構(gòu)的管理原則、管理理論和方法掌握我國存款類金融機(jī)構(gòu)狀態(tài)第一節(jié)存款類金融機(jī)構(gòu)一、存款類金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)生與發(fā)展定義：接受社會公眾的存款并發(fā)放貸款的金融中介機(jī)構(gòu)。商業(yè)銀行、信用社等階段主要業(yè)務(wù)/演進(jìn)歷程職能貨幣經(jīng)營業(yè)貨幣兌換業(yè)貨幣經(jīng)營業(yè)“匯兌銀行”：貨幣鑒定+兌換，收費(fèi)匯劃銀行：兌換+保管+匯兌+結(jié)算支付中介近代銀行業(yè)(1171-1694)貸款：保管、匯兌、結(jié)算等延伸存款：

2、保管憑條的演化匯兌：支票、匯票信用中介現(xiàn)代商業(yè)銀行股份制銀行的建立(1694－)n高利貸銀行的轉(zhuǎn)化信用創(chuàng)造*“銀行”詞義的來源“銀行”一詞始于意大利文Banco，原意是商業(yè)交易所用的桌椅。最早以銀行(banco)名稱經(jīng)營業(yè)務(wù)的是1580年建于意大利威尼斯的銀行。隨后在米蘭、阿姆斯特丹、漢堡等地都相繼建立了銀行。英語轉(zhuǎn)化為Bank，原意為存錢的柜子。中國，歷史上曾以白銀為主要的貨幣材料，經(jīng)商的店鋪稱為“行”，故譯為“銀行”。商業(yè)銀行的產(chǎn)生最早的銀行是怎樣產(chǎn)生的?語言學(xué)和詞源學(xué)描述了一個有關(guān)銀行起源的有趣故事。拉丁語“Banco”、古法語“Banque”

3、和意大利語“Banca”在一個世紀(jì)前被用來描述“板凳”或“貨幣兌換商的桌子”,歷史學(xué)家認(rèn)為這些描述與兩千多年前早期的銀行家有關(guān)。早在公元2000年的古巴比倫及古代的希臘和羅馬，有了銀錢業(yè)主和貨幣兌換商，從事貨幣兌換、鑒定、保管和提供異地支付服務(wù)。收取保管費(fèi)用，由于存款人不會同時提取貨幣，實行部分準(zhǔn)備金，多余用于放貸，收取利息，后逐步演變成存款業(yè)務(wù)。貨幣兌換商演變成集存款、貸款、匯兌、支付和結(jié)算業(yè)務(wù)的早期銀行家。*現(xiàn)代銀行起源于意大利的佛羅倫薩，在1272年佛羅倫薩出現(xiàn)了名為巴爾迪銀行，為經(jīng)商方便而設(shè)立的私人銀行。具有近代意義的銀行是1580年威尼斯銀

4、行，此后有米蘭銀行（1593年）、阿姆斯特丹銀行（1609年），漢堡銀行（1619年）、紐倫堡銀行（1621年）和鹿特丹銀行（1635年）。17世紀(jì)中葉，在英國出現(xiàn)了由金匠業(yè)等演變?yōu)殂y行業(yè)；1653年英國建立了資本主義制度，工業(yè)和商業(yè)有較大的發(fā)展。*1694年,為了與高利貸斗爭,以維護(hù)新生資產(chǎn)階級發(fā)展工業(yè)和商業(yè)的需要,在英國政府的支持下,私人性質(zhì)的股份制銀行——英格蘭銀行——誕生了。英格蘭銀行成立伊始,向工商企業(yè)發(fā)放低利率(利率約為5%~6%)貸款,支持工商業(yè)的發(fā)展。英格蘭銀行是歷史上第一家股份制銀行,也是現(xiàn)代銀行業(yè)產(chǎn)生的象征。*商業(yè)銀行的形成途徑商

5、業(yè)銀行是商品經(jīng)濟(jì)發(fā)展到一定階段的必然產(chǎn)物,并隨著商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展不斷完善。商業(yè)銀行的產(chǎn)生主要通過兩種途徑：一是從舊式高利貸轉(zhuǎn)變而來；高利貸銀行降低貸款利率，轉(zhuǎn)變?yōu)樯虡I(yè)銀行；二是根據(jù)資本主義經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要，按照資本主義原則，以股份制公司形式組建而成。*中國銀行業(yè)的產(chǎn)生唐代已有“銀行”一詞，蘇州出現(xiàn)了“金銀行”。中國最早使用“銀行”是在太平天國時期洪仁玕所著《資政新篇》（1895年）中。在唐代就出現(xiàn)了專門保管錢財?shù)墓穹?；存戶可憑的“貼”或其他信物支錢。從明清開始大發(fā)展：北方是山西的“票號”；南方是浙江等地的“錢莊”。我國第一家現(xiàn)代銀行，是1897年成立的中國

6、通商銀行，盛宣懷主持創(chuàng)辦。*我國很長一段時間內(nèi)是以白銀作為主要幣材，銀代表貨幣，行是對大的商業(yè)機(jī)構(gòu)和稱謂。唐朝已出現(xiàn)辦理金融業(yè)務(wù)的獨(dú)立機(jī)構(gòu)；明朝出現(xiàn)錢莊，清朝有票號。中國現(xiàn)代銀行成立于1897年的中國通商銀行；1904年成立官商合辦的戶部銀行（1908大清銀行，1912年中國銀行）；1927年以后,在國民黨當(dāng)政期間,系統(tǒng)地開始了官僚壟斷全國金融及金融機(jī)構(gòu)的進(jìn)程,其中包括以多種形式滲入和控制國內(nèi)各大商業(yè)銀行。*銀行產(chǎn)生的步驟及其作用銀行是商品貨幣經(jīng)濟(jì)發(fā)展到一定階段的產(chǎn)物。銀行的產(chǎn)生大致經(jīng)歷了以下二個階段：第一階段：出現(xiàn)貨幣兌換、保管和匯兌業(yè)務(wù)；第二階段

7、：兼營貨幣借貸業(yè)務(wù)，貨幣經(jīng)營業(yè)便發(fā)展為銀行業(yè)。銀行的作用：“信用中介”。一方面，銀行吸收存款，再以貸款的形式借給需要貨幣的人，充當(dāng)“借貸中介”。另一方面銀行為商品生產(chǎn)者和商人辦理貨幣的收付、結(jié)算業(yè)務(wù)，充當(dāng)“支付中介”。*現(xiàn)代金融（銀行）體系結(jié)構(gòu)金融：資金的融通。金融機(jī)構(gòu)：資金融通的中介機(jī)構(gòu)。金融體系構(gòu)成：1.存款性金融機(jī)構(gòu)：主要通過吸收存款來獲得資金的金融機(jī)構(gòu)。2.非存款性金融機(jī)構(gòu)：通過發(fā)行證券或組織、公眾的契約性交款，而不是各類存款，來獲得資金來源的金融機(jī)構(gòu)。3.政策性金融機(jī)構(gòu)：由政府創(chuàng)立，參股保證，不以盈利為目的，在特定業(yè)務(wù)領(lǐng)域，充當(dāng)政府管理的工

8、具的金融機(jī)構(gòu)。一、存款類金融機(jī)構(gòu)性質(zhì)與職能存款類金融機(jī)構(gòu)性質(zhì)1.是企業(yè)：自有資本、依法經(jīng)營、照章納稅、自負(fù)盈