農(nóng)村信用社借名、假冒名貸款專項整治實施細(xì)則

農(nóng)村信用社借名、假冒名貸款專項整治實施細(xì)則

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1、XX縣農(nóng)村信用社借名、假冒名貸款專項整治實施細(xì)則根據(jù)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會和安徽省農(nóng)村信用合作聯(lián)社統(tǒng)一部署及相關(guān)文件精神要求,為深入推進案件綜合治理工作,進一步查清我縣聯(lián)社借名、假冒名貸款(以下簡稱“三名”貸款)情況,化解案件風(fēng)險,堵塞管理漏洞,務(wù)實案防基礎(chǔ),從根本上解決“三名”貸款案件風(fēng)險突出的問題。我社決定在全轄范圍內(nèi)開展“三名”貸款專項排查清理活動。具體耍求如下:一、組織領(lǐng)導(dǎo)為確保排查工作順利開展,排查整治工作分我社排查小組和各成員自查兩個階段實施,我社成立以王幫樹為組長,魯紹余為副組長,并成立排查工作小組。(

2、-)我社排查工作領(lǐng)導(dǎo)組:組長:王幫樹副組長:魯紹余(二)排查工作小組:(三)責(zé)任明確本次清查工作共分三個小組,排查各組人員共同簽字,并對清查結(jié)果負(fù)責(zé)。本次對“三名”貸款的專項排查工作由監(jiān)察保衛(wèi)部負(fù)責(zé),不良資產(chǎn)管理中心,合規(guī)管理部、稽核部、風(fēng)險管理部,均須明確責(zé)任人員,建立排查臺賬,自查、排查人員也要出具書面承諾,承諾檢查工作真實、有效。二、原則與政策“三名”貸款專項整治活動耍堅持扎實推進,注重效果;區(qū)別對待,分類處置;講究方法,能收盡收;嚴(yán)肅查處,懲前瑟后的原則。要采取有力的清收措施,通過教育、經(jīng)濟、行政、法律手段,保

3、證清收效果,又要因地制宜,把握工作方式方法,在確保效果的前提下,關(guān)注輿情輿論,降低負(fù)面影響,維護穩(wěn)定與發(fā)展。清理整治過程中,要逐筆建立“三名貸款情況”臺賬,進行分類管理,及時更新。對主動排查出來的案件,對有關(guān)管理人員的管理責(zé)任可按照盡職免責(zé)或從輕處罰,對直接責(zé)任人應(yīng)按照有關(guān)規(guī)定嚴(yán)肅處理。2010年12月31日(含)以后發(fā)生的,一律按照有關(guān)規(guī)定嚴(yán)肅查處。形成案件的及吋移交。整治活動后再發(fā)生案件的,對有關(guān)責(zé)任人員嚴(yán)肅處理。在整治活動中,各排查組,要按照《中國銀監(jiān)會關(guān)于印發(fā)銀行業(yè)金融機構(gòu)案件處置-:項制度的通知》的要求,向縣

4、聯(lián)社監(jiān)察保衛(wèi)部案件和風(fēng)險信息。發(fā)現(xiàn)以下重人風(fēng)險情況、案件要及時專項報告;(一)涉案金額100萬元(含)以上的;(二)造成惡劣社會影響的;(三)出現(xiàn)擠兌的;(四)可能印發(fā)區(qū)域性、系統(tǒng)性風(fēng)險的等。三、對象和范圍(一)專項整治對象至實際檢查日,已發(fā)放尚未歸還的(含未到期),所有在手續(xù)形式上以個人名義承貸的借名、假冒名貸款。(二)“三名”貸款表現(xiàn)形式1、假名貸款。即憑證書名的借款人不存在,機構(gòu)內(nèi)部工作人員自身或內(nèi)外勾結(jié),以偽造、編造的虛假借款人身份信息材料,以虛假借款人名義騙取貸款的行為。2、冒名貸款。即實際借款人冒他人之名借

5、款。憑證署名借款人存在,但不知情(或予以否認(rèn)),本人也未在申請書及借款合同上簽字確認(rèn),機構(gòu)內(nèi)部工作人員自身或內(nèi)外勾結(jié),利用所掌握的他人身份證明材料,騙取貸款的行為。3、借名貸款。借款人存在,合同借款人與資金實際使用人非同一人,但合同借款人知情并認(rèn)可實際用款人以其名義貸款,清理時,借款人、實際用寬容之一無條件、金額承接貸款債務(wù)(或兩人無條件、分比例、全額承接貸款債務(wù))。具體可以分兩種情況:①貸款由借款人本人辦理,資金為他人(實際用款人)使用。②貸款非借款人本人辦理,貸款手續(xù)由實際用寬容以借款人名義辦理,合同借款人本人未在

6、申請書及借款合同上簽字,資金為合同借款人認(rèn)可的他人(實際用款人)使用。四、時間安排及工作內(nèi)容本次“三名”貸款專項整治活動自2011年6月開始至2011年底前結(jié)束,共分為三個階段進行:(―?)宣傳發(fā)動階段1、宣傳動員。為切實做好此“三名”貸款專項整治工作,各成員要搞好內(nèi)部宣傳發(fā)動,各社要于6月14日前召開全體員工動員大會,讓全體干部員工透徹了解專項整治工作的要求、目的、政策,積極參與清理清收T作。2、積極準(zhǔn)備。各社要結(jié)合自身實際,落實具體清理方案,強化措施,做好準(zhǔn)備工作。為加強宣傳攻勢及全面深入摸清通過自報、自查、排查無

7、法掌握的“三名”貸款情況,縣聯(lián)社舉報電話0565-7306397(監(jiān)察保衛(wèi)部電話),并設(shè)置舉報信箱,監(jiān)察保衛(wèi)部社專人負(fù)責(zé)收集、整理、上報舉報線索,實施舉報獎勵,深挖隱藏的“三名”貸款,各社也要公開舉報電話和聯(lián)系負(fù)責(zé)人。在活動開展的同時,要加強正面宣傳,確保日常經(jīng)營的穩(wěn)定和活動的順利開展。指定相應(yīng)的應(yīng)急預(yù)案,切實維護好金融穩(wěn)定和社會穩(wěn)定。各社要于6月30日前做好專項整治排查的前期準(zhǔn)備工作。(二)清理清收階段1、排查清理,摸清底數(shù)。各成員要充分利用本次活動的開展,抓住一切線索,全面排查,徹底摸清“三名”貸款的真實狀況。在清

8、理的過程中,要全面準(zhǔn)確把握“三名”貸款的標(biāo)準(zhǔn),以貸款合同、發(fā)放手續(xù)等為依據(jù),正確判定貸款性質(zhì)。對當(dāng)事人承債態(tài)度明確、還款意愿誠懇的問題貸款,按照隨查隨清的方式,隨時進行貸款回收。不能當(dāng)時清收的,按照確權(quán)后的債權(quán)債務(wù)關(guān)系,及時完善或重新辦理貸款手續(xù),確保貸款條件和債權(quán)債務(wù)落實。清理排查工作可采取“貸款本息進行全面對賬”的方式開展。做

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