淺析中國(guó)商業(yè)銀行銀證合作中間業(yè)務(wù)的發(fā)展

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1、淺析中國(guó)商業(yè)銀行銀證合作中間業(yè)務(wù)的發(fā)展墾堅(jiān)壘旦墜竺壘簟罄.???淺析中國(guó)商業(yè)銀行銀證合作中間業(yè)務(wù)的發(fā)展王永恒云南財(cái)經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院，云南昆明摘要:現(xiàn)代商業(yè)銀行應(yīng)該是全能的金融中介機(jī)構(gòu)，因此，與其他金融機(jī)構(gòu)的合作是必不可少的。在中國(guó)，由于實(shí)行嚴(yán)格的分業(yè)經(jīng)營(yíng)制度?銀證合作發(fā)展緩慢。近幾年來,隨著國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)的變化和我國(guó)金融業(yè)改革的深人，國(guó)家有關(guān)部門相繼頒布了一系列有利于銀證合作的金融法規(guī)。這些政策的制定和實(shí)施為銀行、證券業(yè)相互滲透、交叉、合作創(chuàng)造了必要的條件。關(guān)鍵詞:商業(yè)銀行;銀證合作;共同客戶；基金市場(chǎng)的開展時(shí)不能

2、急于求成，一味追求效益,而應(yīng)充分兼顧“三性”在我國(guó)，商業(yè)銀行的銀證合作業(yè)務(wù)主要屬于中間業(yè)務(wù)，由原則。我國(guó)商業(yè)銀行和證券公司因政策環(huán)境的影響，合作程度于傳統(tǒng)存貸業(yè)務(wù)市場(chǎng)還存在一定空間，早些年,各家銀行并沒較淺,并沒有相對(duì)成熟合理的合作模式。此外，基金市場(chǎng)屬于我有在中間業(yè)務(wù)上投入過多精力，這也導(dǎo)致了商業(yè)銀行銀證合作國(guó)資本市場(chǎng)較新的子市場(chǎng),其發(fā)展空間相當(dāng)巨大，而商業(yè)銀行的發(fā)展緩慢。隨著近幾年對(duì)中間業(yè)務(wù)的重視不斷加強(qiáng),商業(yè)銀在此領(lǐng)域內(nèi)僅僅是進(jìn)行簡(jiǎn)單的代銷基金，同時(shí)也并沒有深化。行銀證合作也開始有了較快的發(fā)展。鑒于此，商業(yè)銀行

3、銀證合作的未來發(fā)展方向可在以下兩方面進(jìn)當(dāng)前銀證合作主要業(yè)務(wù)形式行考慮。年月，中國(guó)人民銀行頒布的《商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)暫行?實(shí)行“共同客戶”模式規(guī)定》第七條規(guī)定：“商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)品種包括:金融衍牛業(yè)在屮國(guó)現(xiàn)行法律規(guī)定下，銀證合作業(yè)務(wù)按照合作模式來劃務(wù);各類投資基金托管;各類基金注冊(cè)登記、認(rèn)購(gòu)、中購(gòu)和贖回分，可以分為“互為客戶”和“共同客戶”兩個(gè)層次。傳統(tǒng)的銀證業(yè)務(wù);代理證券業(yè)務(wù);代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù);??”具體而言，在我國(guó)現(xiàn)合作一般是“互為客戶”型的，即銀行與證券公司互為服務(wù)對(duì)有法律框架下，商業(yè)銀行與證券公司在銀行屮問業(yè)務(wù)方面主

4、要象，在符合政策規(guī)定的前提下開展各項(xiàng)業(yè)務(wù)合作，如存管、結(jié)有以下幾個(gè)方麗的合作：?為上市公司提供融資業(yè)務(wù)算、資金融通等。而“共同客戶”型則是銀行與證券公司開展合作，為雙方的共同客戶提供各項(xiàng)服務(wù)，即銀證雙方發(fā)揮不同的當(dāng)公司進(jìn)行購(gòu)并、重組以及配股融資活動(dòng)，公司提出周轉(zhuǎn)資金需求時(shí),銀行證券公司各自為公司提供資金和技術(shù)上的支專業(yè)特長(zhǎng)，為雙方的共同客戶群體提供綜合金融服務(wù)。此時(shí)，銀持。證雙方共同服務(wù)“第三者”。這是一種深層次、多元化的合作，是?提供證券交易清算業(yè)務(wù)銀證雙方利用各自優(yōu)勢(shì)，圍繞共同客戶，通過現(xiàn)有業(yè)務(wù)的相互在券交易和資

5、金清算的過程屮，銀行可為證券公司和股交叉或新業(yè)務(wù)的金融創(chuàng)新，形成密切的分工合作關(guān)系。這種合民提供、股資金清算業(yè)務(wù)、銀證轉(zhuǎn)帳資金結(jié)算業(yè)務(wù)以及代理作中銀行、證券擁有大量共同的服務(wù)對(duì)象，圍繞共同客戶的需股票交易保證金存取業(yè)務(wù)等。要而開展。這種合作的主要形式是金融產(chǎn)品創(chuàng)新和金融業(yè)務(wù)創(chuàng)?提供中介代理業(yè)務(wù)新，其重要特征是創(chuàng)新業(yè)務(wù)或產(chǎn)品在事實(shí)上跨越了分業(yè)經(jīng)營(yíng)的銀行可提供各種證券代理業(yè)務(wù)，可利用營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)多的優(yōu)界限,成為混業(yè)經(jīng)營(yíng)的重要載體。共同客戶型合作的展開實(shí)質(zhì)勢(shì)，接受證券公司委托，代辦股票開戶業(yè)務(wù)。是證券業(yè)與銀行業(yè)激烈競(jìng)爭(zhēng)的過程，

6、其重要意義在于金融子行?為基金提供資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)業(yè)的事實(shí)混業(yè)為金融監(jiān)管體系變遷和金融監(jiān)管法律更新發(fā)揮由于信用和資金安全上的考慮，國(guó)家規(guī)定基金由國(guó)有商業(yè)了推動(dòng)作用。銀行托管，銀行代表基金受益人保管基金財(cái)產(chǎn),并具體辦理證“共同客戶”型將成為未來銀證合作的必然發(fā)展趨勢(shì)。這券、現(xiàn)金管理以及派發(fā)紅利等核算業(yè)務(wù)。是因?yàn)?一是客戶對(duì)于金融服務(wù)全面化、綜合化要求日益增強(qiáng)，?承擔(dān)證券交易業(yè)務(wù)從客戶需求角度需要加強(qiáng)共同客戶合作。二是證券行業(yè)的轉(zhuǎn)型主要是開放式基金代理業(yè)務(wù)，銀行接受開放式基金管理人需要尋求與商業(yè)銀行加強(qiáng)在客戶、渠道領(lǐng)域的合作

7、。三是銀行的委托，利用a己的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)代理開放式基金的發(fā)行、申購(gòu)過業(yè)轉(zhuǎn)，通過借助與證券、基金等主體的同業(yè)合作嫁接貨幣市戶、登記以及為基金投資者提供服務(wù)。場(chǎng)和資木市場(chǎng)，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)多元化，完善服務(wù)功能,鞏固、擴(kuò)大基當(dāng)前我國(guó)商業(yè)銀行銀證合作豐要是以證券公司及其客戶本客戶群,也需要加強(qiáng)共同客戶合作。對(duì)于商業(yè)銀行來說，銀證為服務(wù)對(duì)象，對(duì)其提供代理、結(jié)算、存管等業(yè)務(wù)。業(yè)務(wù)范同較為合作模式由“互為客戶”向“共同客戶”轉(zhuǎn)型具有現(xiàn)實(shí)意義:有利狹窄，盈利水平較低。于發(fā)揮銀證互補(bǔ)優(yōu)勢(shì)，實(shí)現(xiàn)雙贏合作；有利于拓展優(yōu)質(zhì)核心客商業(yè)銀行銀證合作的未來選

8、擇戶；有利于推動(dòng)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)和零售業(yè)務(wù)發(fā)展。以下介紹資本市場(chǎng)的高風(fēng)險(xiǎn)性決定了商業(yè)銀行進(jìn)行銀證合作業(yè)務(wù)幾種“共同客戶”模式下銀證合作可進(jìn)行的一些業(yè)務(wù)。