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1、小額貸款公司法律風(fēng)險(xiǎn)防范之一一抵押法律風(fēng)險(xiǎn)(一)根據(jù)《擔(dān)保法》規(guī)定，經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中，債權(quán)人需要以扒保方式保障其債權(quán)的實(shí)現(xiàn)，可以設(shè)定擔(dān)保。而抵押屬擔(dān)保的?種常見(jiàn)方式，是指?jìng)鶆?wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移對(duì)財(cái)產(chǎn)占冇，將該財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。債務(wù)人不履行債務(wù)吋，債權(quán)人有權(quán)以該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣、變賣財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先償還。一、抵押和抵押權(quán)概述(-)抵押和抵押權(quán)的概念關(guān)于抵押，《擔(dān)保法》第三十三條右明確規(guī)定：“本法所稱抵押，是指?jìng)鶆?wù)人或第三人不轉(zhuǎn)移對(duì)本法所列財(cái)產(chǎn)的占冇，將該財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人冇權(quán)依照木法規(guī)定以該財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償?！币虼?，抵
2、押可以定義為：抵押是指?jìng)鶆?wù)人或第三人不轉(zhuǎn)移對(duì)抵押財(cái)產(chǎn)的占有而將該財(cái)產(chǎn)做為擔(dān)保的一種法律形式。其中提供財(cái)產(chǎn)擔(dān)保的債務(wù)人或第三人為抵押人，抵押權(quán)人即債權(quán)人所享有的權(quán)利就是抵押權(quán)。據(jù)此可以將抵押權(quán)定義為：抵押權(quán)是指為擔(dān)保債務(wù)的履行，債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)抵押給債權(quán)人，債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的情形，債權(quán)人右權(quán)就該財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利。由此可以看出抵押權(quán)是一種優(yōu)先受償權(quán)，是抵押權(quán)人直接對(duì)物享冇的權(quán)利，可以對(duì)抗物的所冇人或第三人。小額貸款公司法律風(fēng)險(xiǎn)防范之一一抵押法律風(fēng)險(xiǎn)(一)根據(jù)《擔(dān)保法》規(guī)定，經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中，
3、債權(quán)人需要以扒保方式保障其債權(quán)的實(shí)現(xiàn)，可以設(shè)定擔(dān)保。而抵押屬擔(dān)保的?種常見(jiàn)方式，是指?jìng)鶆?wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移對(duì)財(cái)產(chǎn)占冇，將該財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。債務(wù)人不履行債務(wù)吋，債權(quán)人有權(quán)以該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣、變賣財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先償還。一、抵押和抵押權(quán)概述(-)抵押和抵押權(quán)的概念關(guān)于抵押，《擔(dān)保法》第三十三條右明確規(guī)定：“本法所稱抵押，是指?jìng)鶆?wù)人或第三人不轉(zhuǎn)移對(duì)本法所列財(cái)產(chǎn)的占冇，將該財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人冇權(quán)依照木法規(guī)定以該財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償。”因此，抵押可以定義為：抵押是指?jìng)鶆?wù)人或第三人不轉(zhuǎn)移對(duì)抵押財(cái)產(chǎn)的占有而將該財(cái)產(chǎn)做為擔(dān)保的一
4、種法律形式。其中提供財(cái)產(chǎn)擔(dān)保的債務(wù)人或第三人為抵押人，抵押權(quán)人即債權(quán)人所享有的權(quán)利就是抵押權(quán)。據(jù)此可以將抵押權(quán)定義為：抵押權(quán)是指為擔(dān)保債務(wù)的履行，債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)抵押給債權(quán)人，債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的情形，債權(quán)人右權(quán)就該財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利。由此可以看出抵押權(quán)是一種優(yōu)先受償權(quán)，是抵押權(quán)人直接對(duì)物享冇的權(quán)利，可以對(duì)抗物的所冇人或第三人。（二）扌氐押權(quán)的法律特征1?抵押權(quán)具冇從屬性。抵押權(quán)是為擔(dān)保債權(quán)的受償叫設(shè)立的物權(quán)，是以扒保債權(quán)為H的，因而抵押權(quán)與其擔(dān)保的債權(quán)形成主從關(guān)系，被擔(dān)-保的債權(quán)為豐
5、權(quán)利，抵押權(quán)為從權(quán)利，從權(quán)利從屬于主權(quán)利，是對(duì)主權(quán)利的效力的補(bǔ)充和說(shuō)明。因此，從抵押權(quán)與其擔(dān)保的主債權(quán)的關(guān)系上看，抵押權(quán)具有從屬性。2抵押權(quán)具有不可分性。扌氐押權(quán)的不可分性，是指抵押物的全部擔(dān)保債權(quán)的各部，抵押物的各部擔(dān)保債權(quán)的全部。即享右抵押權(quán)的債權(quán)人右權(quán)就抵押物的全部行使抵押權(quán)。在抵押物的一部分經(jīng)分割或讓與第三人時(shí)，抵押權(quán)不受影響，抵押權(quán)人仍就全部抵押物行使抵押權(quán)。抵押物部分滅失時(shí)，未滅失部分仍擔(dān)保債權(quán)的全部。主債權(quán)部分受清償時(shí)，抵押權(quán)不受影響，抵押權(quán)人仍得就其未受償?shù)膫鶛?quán)部分對(duì)抵押物的全部行使抵押權(quán)。主債權(quán)經(jīng)分割或部分轉(zhuǎn)讓時(shí)，抵押權(quán)不受
6、影響，經(jīng)分割或轉(zhuǎn)讓后的各債權(quán)部分的債權(quán)人仍得就其享有的債權(quán)份額行使金部抵押權(quán)。但是在部分轉(zhuǎn)計(jì)債權(quán)時(shí)，若當(dāng)事人約定讓與的債權(quán)部分不附抵押權(quán)的，則受讓債權(quán)人不能亨有抵押權(quán)。3扌氐押權(quán)具有物上代位性。扌氐押權(quán)的物上代位性，是指當(dāng)?shù)盅何餃缡?、毀損而得受賠償吋，抵押權(quán)的效力及于抵押物的代替物（賠償金），抵押權(quán)人得就該代替物行使其權(quán)利。這是因?yàn)檗锌诒Ｎ餀?quán)以支配扌口保物的價(jià)值為內(nèi)容，以収得該價(jià)值而受償債權(quán)為冃的，在擔(dān)保物的實(shí)體形態(tài)改變而其價(jià)值仍然存在吋，擔(dān)保物權(quán)人就其變化了的價(jià)值形態(tài)取償，仍可達(dá)到同樣丨丨的。故此，當(dāng)擔(dān)保物因滅失、毀損、被依法征用等而得冇損
7、害賠償金或保險(xiǎn)賠償金、公共征用補(bǔ)償費(fèi)時(shí)，這些賠償金或補(bǔ)償費(fèi)應(yīng)作為原擔(dān)保物的代替物，繼續(xù)擔(dān)保債權(quán)的實(shí)現(xiàn)?！稉?dān)保法》第58條第2款規(guī)定，抵押權(quán)因抵押物滅失而消滅，因滅失所得的賠償金應(yīng)當(dāng)作為抵押財(cái)產(chǎn)，就是對(duì)抵押權(quán)的物上代位性的確認(rèn)。4扌氐扌甲權(quán)具有追及性。這是指在債務(wù)期間屆滿債務(wù)人沒(méi)有履行債務(wù)時(shí)，抵押權(quán)人可依據(jù)抵押權(quán)追及標(biāo)的物之所在行使其優(yōu)先受償權(quán)，而不受實(shí)效和占有狀態(tài)的影響。山此延仲出來(lái)的是：在抵押物受到他人的不法侵害時(shí)抵押權(quán)人得基于抵押權(quán)請(qǐng)求除去妨害；抵押人未經(jīng)抵押權(quán)人冋總擅自轉(zhuǎn)讓抵押物給第三人的，抵押權(quán)不受影響，抵押權(quán)人仍得追及抵押物對(duì)之行使
8、抵押權(quán)，或者直接就抵押人轉(zhuǎn)讓所得的價(jià)金優(yōu)先受償"5.抵押權(quán)具有順序性。扌氐押權(quán)的順序性是抬在同一抵押物上存在數(shù)個(gè)抵押權(quán)時(shí)各個(gè)抵押權(quán)之間右-定的順序，?在先順序的抵押
